第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)安全，依據(jù)國務(wù)院和中國人民銀行關(guān)于農(nóng)發(fā)行貸款管理的有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

　　第二條　本制度是農(nóng)發(fā)行貸款管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定農(nóng)發(fā)行各類貸款管理辦法的基本依據(jù)。

　　第三條　貸款管理的任務(wù)：貫徹執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策，確保貸款封閉管理，支持糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品流通，保護(hù)農(nóng)民利益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

　　第四條　貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　?。ㄒ唬﹨^(qū)別對待，分類管理；

　?。ǘ╁X隨物走，購貨銷還，全程監(jiān)管，封閉運(yùn)行；

　?。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)管理與封閉管理相統(tǒng)一。

　　第五條　本制度適用于農(nóng)發(fā)行各級行（含農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)）依照國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定辦理的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

　　第二章　貸款對象和基本條件

　　第六條　農(nóng)發(fā)行的貸款對象（以下簡稱借款人）是：

　?。ㄒ唬┲袊鴥浼Z管理總公司及其直屬庫；

　?。ǘ┙?jīng)縣級和縣級以上人民政府行政管理部門批準(zhǔn)成立的國有糧食購銷企業(yè)；

　?。ㄈｉT從事批發(fā)、調(diào)銷、進(jìn)出口等經(jīng)營活動(dòng)的國有及國有控股的糧食企業(yè)；

　?。ㄋ模┙?jīng)省級政府有關(guān)部門批準(zhǔn)的具有專門從事棉花收購（含初加工）、調(diào)銷、進(jìn)出口業(yè)務(wù)資格和能力的供銷社棉花企業(yè)；

　?。ㄎ澹┺r(nóng)業(yè)部門所屬的良種棉加工廠；

　?。┕╀N社棉花企業(yè)控股的股份制棉花企業(yè)；

　?。ㄆ撸﹪鴦?wù)院和中國人民銀行批準(zhǔn)的其他企業(yè)。

　　第七條　借款人應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

　?。ㄒ唬┱J(rèn)真執(zhí)行國家糧棉油購銷政策，恪守信用；

　?。ǘ┙?jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人；

　?。ㄈ┰谵r(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶，同時(shí)開立收購資金存款賬戶、應(yīng)付利息存款賬戶、財(cái)務(wù)資金存款賬戶等專用存款賬戶（簡稱“一基三?！辟~戶，下同），并按規(guī)定使用；

　?。ㄋ模┯泄潭ǖ慕?jīng)營場所；

　?。ㄎ澹┌匆?guī)定及時(shí)向開戶銀行（以下簡稱開戶行）提供真實(shí)的財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)資料，并接受其信貸管理和監(jiān)督。

　　第三章　貸款種類、期限、利率及方式

　　第八條　貸款種類：

　　按貸款用途，可劃分為收購貸款、調(diào)銷貸款。儲備貸款、棉花初加工貸款、簡易建倉貸款等種類。

　　按貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款。

　　按貸款方式，可劃分為信用貸款和擔(dān)保（保證、抵押質(zhì)押）貸款。

　　第九條　貸款期限：辦理各類貸款應(yīng)確定明確的貸款期限。各類貸款期限應(yīng)當(dāng)依據(jù)貸款性質(zhì)和相關(guān)要求分別確定。

　　第十條　貸款展期：

　　借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向開戶行書面申請展期，并提出貸款展期理由、期限和還款計(jì)劃。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)分別有保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。申請貼息貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)有貼息人出具承諾繼續(xù)貼息的書面證明。開戶行辦理貸款展期，應(yīng)當(dāng)明確展期的期限。

　　對經(jīng)開戶行審查符合展期條件的，可以辦理貸款展期。借款人未申請展期，或申請展期但不符貸款展期規(guī)定的，從貸款到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款科目。

　　第十一條　貸款利率：貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期。同檔次貸款利率或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的相關(guān)利率。

　　第十二條　貸款利息的計(jì)收：

　　（一）貸款按月結(jié)息。結(jié)息日為每月20日。

　?。ǘ┙?jīng)開戶行同意展期，貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收貸款利息?？傂辛碛幸?guī)定的除外。

　　（三）除國務(wù)院和中國人民銀行另有規(guī)定外，逾期貸款、擠占挪用貸款分別按中國人民銀行關(guān)于逾期貸款、擠占挪用貸款的利率規(guī)定計(jì)息。同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不并處。

　　第十三條　貸款的停息、減息、緩息和免息：

　　國務(wù)院已決定停息、減息、緩息和免息的貸款，農(nóng)發(fā)行各級營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)總行關(guān)于貫徹國務(wù)院有關(guān)決定的要求，及時(shí)辦理停息、減息、緩息和免息。其他任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

　　第四章　貸款程序

　　第十四條　貸款申請：

　　借款人依據(jù)國家法律、法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定從事購銷和儲備業(yè)務(wù)以及維護(hù)和修建倉儲設(shè)施等，因自有資金不足，可向開戶行申請借款，并提供相應(yīng)的貸款申請依據(jù)。

　　第十五條　貸款受理及調(diào)查：

　　開戶行收到借款人貸款申請后，及時(shí)提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請，應(yīng)及時(shí)確定貸款調(diào)查人進(jìn)行貸款調(diào)查，并提出是否貸款、貸款金額、貸款期限、貸款方式等方面的意見。貸款調(diào)查人對辦理貸款所需各項(xiàng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　第十六條　貸款審查：

　　開戶行信貸部主任（或經(jīng)理）一般為貸款的審查人。貸款審查人應(yīng)核實(shí)貸款調(diào)查人提供的各項(xiàng)資料的真實(shí)性和完整性，并對調(diào)查人提出的貸款意見作出審查結(jié)論，報(bào)審批人審批。貸款審查人對調(diào)查人所提供資料的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

　　第十七條　貸款審批：

　　貸款實(shí)行審批授權(quán)管理，各級行貸款審批人在授權(quán)的權(quán)限內(nèi)對各類貸款進(jìn)行審批。

　　第十八條　簽定借款合同：

　　開戶行與借款人發(fā)生借貸關(guān)系時(shí)，必須簽訂借款合同，并使用農(nóng)發(fā)行總行統(tǒng)一制定的借款合同文本。

　　對保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款還應(yīng)與保證人、抵押人、出質(zhì)人簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

　　第十九條　貸款發(fā)放：

　　開戶行應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)定發(fā)放貸款。依據(jù)借款人需要和用款進(jìn)度，開戶行可以采取一次審批、一次發(fā)放或一次審批按用款進(jìn)度分次發(fā)放的辦法。

　　第二十條　貸款檢查：

　　貸款發(fā)放后，開戶行信貸人員應(yīng)當(dāng)對借款人的貸款使用情況、經(jīng)營情況和庫存商品物資等進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)督檢查。檢查結(jié)果應(yīng)有書面記錄。發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用貸款及其他影響貸款安全的行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)的措施。

　　第二十一條　貸款本息的收回：

　?。ㄒ唬┙杩钊藨?yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定及時(shí)足額歸還貸款本息。開戶行應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前，向借款人發(fā)送到期貸款通知書，督促借款人籌措資金償還貸款本金及利息。對逾期的貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出催收通知書，做好逾期貸款本息的催收工作。

　?。ǘ┙杩钊私杩詈贤m然沒有到期，但貸款所對應(yīng)的庫存商品已經(jīng)銷售，銷售貨款回籠后，應(yīng)及時(shí)足額收回貸款本息。

　?。ㄈ┙杩钊说匿N售貨款必須全額回籠到其在農(nóng)發(fā)行開立的基本存款賬戶，并由開戶行對回籠銷售貨款進(jìn)行分解。

　?。ㄋ模鼗\銷售貨款，除按國家政策規(guī)定先繳納稅金外，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循下列分割順序：

　　1．全額收回應(yīng)收回的貸款本金；

　　2．全額收回當(dāng)期應(yīng)收回的貸款利息；

　　3．對收回應(yīng)收貸款和應(yīng)收當(dāng)期利息后余款較多的，經(jīng)與借款人協(xié)商同意，還應(yīng)收回欠息、收回已到期的簡易建倉貸款、收回其他不合理占用貸款和應(yīng)由企業(yè)消化的財(cái)務(wù)掛賬等應(yīng)當(dāng)由企業(yè)償還的銀行貸款，或者收回部分正常貸款。

　　4．收貸收息后剩余部分轉(zhuǎn)入借款人財(cái)務(wù)資金存款賬戶。

　?。ㄎ澹┲醒牒偷胤截?cái)政對糧棉油等商品的各類補(bǔ)貼款到達(dá)借款入賬戶后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行分解，及時(shí)收回貸款本金和利息。

　?。喴捉▊}貸款，按照借貸雙方商定的還貸來源及計(jì)劃逐步收回，借款人有償還能力的可以提前歸還簡易建倉貸款。

　　第五章　信貸監(jiān)管

　　第二十二條　賬戶管理：

　　農(nóng)發(fā)行各級營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為借款人開設(shè)“一基三?！辟~戶，分別反映、核算借款人收購資金存款、應(yīng)付利息存款和財(cái)務(wù)資金存款的變化情況。開戶行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查借款人各類存款賬戶設(shè)置及使用情況，逐筆審查各存款賬戶資金用途和去向，防止收購資金流失。對違反賬戶管理制度的，按規(guī)定予以信貸制裁。

　　第二十三條　貸款使用報(bào)賬制：

　　農(nóng)發(fā)行各種類貸款的使用均實(shí)行報(bào)賬制管理，借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。嚴(yán)禁借款人虛報(bào)收購量、謊報(bào)收購價(jià)格或虛開有關(guān)開支發(fā)票套取貸款，或違規(guī)使用貸款。

　　第二十四條　庫存監(jiān)管：

　　對農(nóng)發(fā)行貸款形成的糧棉油等庫存商品實(shí)行倉單管理辦法，加強(qiáng)對借款人庫存及變化情況的監(jiān)督檢查，并做好相應(yīng)的記錄，確保賬實(shí)相符。

　　借款人凡發(fā)生異地存儲、銷售或委托代銷代儲，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告其開戶行。開戶行應(yīng)當(dāng)委托實(shí)際存儲、銷售所在地農(nóng)發(fā)行代理監(jiān)管，并簽定委托代理監(jiān)管協(xié)議。代理行應(yīng)切實(shí)履行代理庫存監(jiān)管責(zé)任。

　　第二十五條　庫存商品出庫報(bào)告：

　　借款人凡發(fā)生糧棉油等商品銷售、輪庫、移庫等出庫行為，都應(yīng)當(dāng)及時(shí)如實(shí)報(bào)告開戶行。對企業(yè)銷售情況，開戶行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督，提出意見和建議，但不得對銷售進(jìn)行審批。禁止借款人違規(guī)降價(jià)虧本銷售、銷售不入賬或坐支現(xiàn)金。

　　第二十六條　資金分割：

　　對存入基本存款賬戶的回籠銷售貨款、各級財(cái)政撥補(bǔ)資金和其他資金來源，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)分割、收貸收息。

　　第六章　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第二十七條　貸款管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理與封閉管理相統(tǒng)一，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理與期限分類管理相結(jié)合，貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合。

　　第二十八條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：

　　貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為正常（含關(guān)注）貸款、逾期（次級）貸款、呆滯（可疑）貸款和呆賬（損失）貸款，后三類稱為不良貸款。正常（關(guān)注）貸款是指借款人能按期足額償還的貸款；逾期（次級）貸款是指借款人未能按期償還的貸款；呆滯（可疑）貸款是指借款人無法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保，也會(huì)造成較大損失的貸款；呆賬（損失）貸款是指在采取所有可能措施和法律程序后，仍無法收回的貸款。

　　第二十九條　貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

　　建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對客觀存在的不確定因素導(dǎo)致存量或增量貸款發(fā)生損失的可能性進(jìn)行識別、預(yù)測、預(yù)報(bào)和反饋，指導(dǎo)開戶行對不同資信等級的糧棉企業(yè)的購銷貸款實(shí)行區(qū)別對待，分類管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)包括企業(yè)資信等級評定管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理、價(jià)格信息管理等。

　　第三十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)防范：

　　（一）信貸部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，并按封閉管理的要求實(shí)行全程監(jiān)管。

　?。ǘ┲鸩綄?shí)行企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度，提高企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)貸款的償付能力。

　?。ㄈ┙杩钊瞬坏眠`反法律、法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定，假借兼并、破產(chǎn)或股份制改造等名義，懸空、逃避銀行債務(wù)，或通過帶糧（棉）分流、變賣國有資產(chǎn)等方式，直接或變相擠占挪用貸款，造成國有資產(chǎn)流失。對借款人以任何形式逃廢銀行債務(wù)的行為必須按有關(guān)規(guī)定及時(shí)抵制糾正，必要時(shí)通過法律途徑解決。

　?。ㄋ模┙杩钊税l(fā)生兼并（合并）、分立、改制等產(chǎn)權(quán)變更行為，應(yīng)事先征求開戶行的意見，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定、金融規(guī)章執(zhí)行，并及時(shí)按規(guī)定重新確立債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。對未落實(shí)債權(quán)債務(wù)的，不得發(fā)放新的貸款。

　　產(chǎn)權(quán)變更的借款人，經(jīng)農(nóng)發(fā)行確認(rèn)已不符合辦理貸款條件的（國家另有規(guī)定的除外），應(yīng)當(dāng)首先落實(shí)收回其占用的全部農(nóng)發(fā)行貸款，并及時(shí)撤銷其在農(nóng)發(fā)行開設(shè)的基本賬戶，同時(shí)停止對其發(fā)放新的貸款。

　?。ㄎ澹┙杩钊瞬坏靡赞r(nóng)發(fā)行貸款及其形成的資產(chǎn)對外提供擔(dān)保。

　　第三十一條　貸款風(fēng)險(xiǎn)化解：

　　貸款風(fēng)險(xiǎn)形成后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征分別采取財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償、保險(xiǎn)理賠、依法清收、呆賬核銷等措施，積極收回貸款本息或落實(shí)債權(quán)。

　?。ㄒ唬┣迨詹缓侠碚加觅J款。對已形成的各種不合理占用貸款，應(yīng)當(dāng)落實(shí)國家有關(guān)政策，督促各有關(guān)部門和企業(yè)按計(jì)劃消化。建立不合理占用貸款專戶管理和清收責(zé)任制，采取有效措施，積極清理收回，并防止發(fā)生新的不合理占用貸款。對清收不合理占用貸款實(shí)行監(jiān)測考核。

　　（二）規(guī)范以資抵債資產(chǎn)的管理。因借款人（包括擔(dān)保人）不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，開戶行依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與借款人簽訂以資抵債協(xié)議，取得借款人或擔(dān)保人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息。

　　（三）加強(qiáng)呆賬貸款的管理。建立貸款呆賬認(rèn)定、管理和核銷的正常工作程序。

　　第七章　信貸監(jiān)測與考核

　　第三十二條　貸款監(jiān)測與信息反饋：

　　開戶行應(yīng)按規(guī)定，逐筆、真實(shí)、序時(shí)登記貸款管理臺賬，及時(shí)反映企業(yè)購、銷、調(diào)、存情況及貸款投放、銷售貨款回籠、回籠銷售貨款分解收貸收息情況。根據(jù)臺賬數(shù)據(jù)匯總填制有關(guān)報(bào)表，逐月逐級匯總上報(bào)。嚴(yán)禁隨意更改、調(diào)整有關(guān)數(shù)據(jù)等弄虛作假行為。

　　第三十三條　貸款管理的分析與報(bào)告制度：

　　各級行應(yīng)定期分析并逐級上報(bào)貸款運(yùn)營及封閉管理情況，及時(shí)掌握、研究解決存在的問題，改進(jìn)信貸管理工作。對信貸管理中出現(xiàn)的重大情況、問題以及采取的措施，應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地報(bào)告上級行。

　　第三十四條　貸款管理的考核；

　　貸款管理的考核采取“分級負(fù)責(zé)，定期公布，定性和定量結(jié)合，責(zé)、權(quán)、利掛鉤”的原則，各級行行長負(fù)責(zé)本行的監(jiān)督考核，上級行負(fù)責(zé)對下級行的監(jiān)督考核。

　　第八章　貸款管理責(zé)任制

　　第三十五條　貸款管理實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。總行對分支行實(shí)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)，各級行行長在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放、本息收回及貸款質(zhì)量負(fù)全部責(zé)任。行長可以授權(quán)副行長審批貸款，被授權(quán)人應(yīng)對行長負(fù)責(zé)。

　　第三十六條　建立健全信貸部門責(zé)任制。信貸部門的主要職責(zé)：

　?。ㄒ唬┱J(rèn)真貫徹執(zhí)行國家對糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品的購銷及儲備政策；

　?。ǘ┲贫ā?zhí)行信貸政策和信貸管理制度辦法，指導(dǎo)下級行開展信貸工作；

　?。ㄈ╅_展信貸監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到位；

　?。ㄋ模┴?fù)責(zé)收貸收息等封閉管理責(zé)任目標(biāo)的完成；

　?。ㄎ澹┙M織培訓(xùn)，提高信貸干部職工的政治及業(yè)務(wù)素質(zhì)；

　?。┓婪逗突庑刨J風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

　?。ㄆ撸┡浜贤七M(jìn)信貸管理電子化建設(shè)。

　　信貸部門應(yīng)建立信貸人員崗位責(zé)任制，按貸款管理各環(huán)節(jié)的要求明確具體責(zé)任，分解落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)信貸人員，并與經(jīng)濟(jì)利益、職務(wù)、職稱掛鉤，考核兌現(xiàn)。

　　第三十七條　建立和完善信貸員管（駐、聯(lián)）庫責(zé)任制。管（駐、聯(lián)）庫信貸員的主要職責(zé)：

　?。ㄒ唬└鶕?jù)信貸管理規(guī)定，作好貸款需求測算和貸款調(diào)查，落實(shí)貸款使用報(bào)賬制，發(fā)放并管理經(jīng)批準(zhǔn)的各類貸款。

　?。ǘ┒ㄆ诓閹欤O(jiān)管庫存。監(jiān)督檢查借款人的貸款使用情況，按照倉單管理辦法對庫存進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反映和報(bào)告，按規(guī)定提出信貸制裁意見，并跟蹤檢查借款人落實(shí)整改措施。及時(shí)了解財(cái)政補(bǔ)貼撥付情況和企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況。

　?。ㄈ┍O(jiān)督企業(yè)銷售和貨款回籠歸行，及時(shí)分解并收貸收息，完成封閉管理責(zé)任目標(biāo)。

　?。ㄋ模┙?、登記臺賬，按時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)有關(guān)報(bào)表，對所登記、上報(bào)數(shù)字的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、時(shí)效性負(fù)責(zé)。

　?。ㄎ澹┍O(jiān)測借款人不合理占用貸款的消化，督促借款人按計(jì)劃消化不合理占用貸款，采取措施防止發(fā)生新的賒銷、降價(jià)虧本銷售、轉(zhuǎn)移貸款等擠占挪用行為。

　?。┍O(jiān)測和準(zhǔn)確反映借款人各類貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)提出防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)、改善貸款質(zhì)量的意見和建議。

　　信貸人員可對其主管領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員違反信貸政策、管理制度的各種行為進(jìn)行抵制，并有權(quán)向上級行直至總行反映報(bào)告。

　　第三十八條　實(shí)行信貸人員崗位定期輪換。所有管（駐、聯(lián)）庫信貸人員所管庫點(diǎn)應(yīng)當(dāng)定期輪換。

　　第三十九條　對信貸人員實(shí)行培訓(xùn)?？己?，推行待證上崗和信貸人員等級管理辦法。

　　第九章　罰則

　　第四十條　對借款人存在下列情況之一，雖未造成貸款的擠占挪用，但對貸款質(zhì)量造成不利影響，存在被擠占挪用可能性的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)警告，并責(zé)令其限期改正：

　　（一）糧棉油等出庫沒有及時(shí)向開戶行報(bào)告；

　　（二）不按規(guī)定開立、使用輔助存款賬戶；

　?。ㄈ┪磳⒓Z棉油等銷售收到的銀行承兌匯票及時(shí)送交開戶行保管；

　　（四）銷售貨款不及時(shí)存入基本存款賬戶。

　　第四十一條　對借款人存在下列情況之一，致使貸款的形態(tài)發(fā)生變化的，按規(guī)定施行加息：

　?。ㄒ唬┪醇皶r(shí)提出展期申請，造成貸款逾期；

　?。ǘ┥暾堈蛊诶碛刹怀浞?、銀行不同意展期而逾期；

　?。ㄈ┻`反借款合同規(guī)定，擠占挪用貸款。

　　第四十二條　對借款人新發(fā)生的下列情況之一，致使貸款被擠占挪用的，開戶行應(yīng)按規(guī)定施行停貸制裁，并采取措施收回被擠占挪用的貸款：

　?。ㄒ唬┨撻_收購碼單和調(diào)入憑證或虛報(bào)庫存數(shù)量，或者謊報(bào)收購（調(diào)入）價(jià)格套取貸款；

　?。ǘ┵d銷造成虧損掛賬；

　?。ㄈ╀N售收入不入賬或違規(guī)坐支現(xiàn)金；

　　（四）違反國家政策降價(jià)銷售，且沒有落實(shí)價(jià)差虧損彌補(bǔ)來源；

　?。ㄎ澹D占挪用貸款購置固定資產(chǎn)、從事附營業(yè)務(wù)、投資有價(jià)證券、轉(zhuǎn)借他人、用于有關(guān)集資攤派等；

　?。┒囝^開戶，轉(zhuǎn)移挪用銷售貨款；

　?。ㄆ撸├弥亟M（兼并）、改制、破產(chǎn)等名義懸空、逃廢銀行債務(wù)，以及帶糧（棉）分流人員等；

　?。ò耍┮赞r(nóng)發(fā)行貸款及其形成的資產(chǎn)對外提供擔(dān)保；

　?。ň牛┚芙^接受開戶行對其貸款使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，或向開戶行提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表；

　?。ㄊ氖逻`反國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定的其他按規(guī)定應(yīng)予以信貸制裁經(jīng)營活動(dòng)。

　　對借款人采取停貸措施時(shí)，應(yīng)切實(shí)核準(zhǔn)情況，并立即將被停貸的企業(yè)、停貸的原因、涉及的金額、停貸的影響以及解決的意見等報(bào)告上級行和當(dāng)?shù)卣?/p>

　　對單個(gè)借款人停貸，原則上開戶行核準(zhǔn)實(shí)施；對一個(gè)縣級行政區(qū)域所有借款人停貸，須經(jīng)省級分行核準(zhǔn)后執(zhí)行，同時(shí)抄送省級人民政府備案。

　　第四十三條　借款人對信貸制裁有異議的，可向核準(zhǔn)信貸制裁行的上級行提請復(fù)議。上級行應(yīng)當(dāng)及時(shí)對開戶行提出的信貸制裁進(jìn)行復(fù)議，并回復(fù)借款人復(fù)議結(jié)果。復(fù)議期間仍按原制裁規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十四條　對開戶行和有關(guān)責(zé)任人存在下列問題之一的，視情節(jié)輕重給予批評、經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

　　（一）對非貸款對象發(fā)放貸款，或不嚴(yán)格按照貸款條件審查、審批和發(fā)放貸款；

　?。ǘ┻`反國家有關(guān)規(guī)定，無故延遲貸款發(fā)放；

　?。ㄈ┻`反國家利率政策，擅自提高或降低利率；

　?。ㄋ模┻`反規(guī)定辦理貸款展期，或?qū)杩钊思皶r(shí)申請符合條件的貸款無故拖延或拒不辦理展期；

　?。ㄎ澹┪窗匆?guī)定監(jiān)督檢查借款人各種存款賬戶的使用情況，致使貸款發(fā)生違規(guī)使用甚至擠占挪用；

　?。┪窗匆?guī)定實(shí)行貸款使用報(bào)賬制度、庫存監(jiān)管制度和收貸收息工作管理制度，出現(xiàn)貸款超額發(fā)放、收貸收息不及時(shí)、不規(guī)范等行為；

　?。ㄆ撸┪醇皶r(shí)發(fā)現(xiàn)借款人發(fā)生的各種擠占挪用貸款行為，或未及時(shí)報(bào)告和采取相應(yīng)的信貸制裁措施；

　　（八）違反貸款管理臺賬登記月報(bào)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定，出現(xiàn)自行更改或調(diào)整總行規(guī)定的會(huì)計(jì)科目、統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，拖延或弄虛作假等行為。

　?。ň牛╅_戶行和人員自身擠占、挪用貸款。

　　第四十五條　對違反國家政策，不認(rèn)真執(zhí)行信貸管理有關(guān)規(guī)定，未實(shí)現(xiàn)封閉管理目標(biāo)，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降和收購資金流失的分支行，按照規(guī)定追究行長及有關(guān)人員的責(zé)任。

　　對在信貸管理中弄虛作假、騙取榮譽(yù)的單位和個(gè)人，視情節(jié)輕重追究直接責(zé)任人和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

　　第十章　附則

　　第四十六條　本制度由農(nóng)發(fā)行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

　　第四十七條　本制度自2001年7月1日起施行。