第一條　為了規(guī)范中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)，依據(jù)《銀行賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》及《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱協(xié)定存款，是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內(nèi)的法人及其他組織（以下簡稱單位）與中國建設(shè)銀行簽訂《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式。

　第三條　只有在中國建設(shè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，且開戶期限已滿一個季度的單位才能申請辦理協(xié)定存款，但對雙大客戶，經(jīng)辦行可根據(jù)具體情況決定。

　第四條　辦理協(xié)定存款的單位，須向所在地經(jīng)辦行提出申請，雙方簽訂《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》（見附件一），辦理協(xié)定存款賬戶。

　第五條　《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與建設(shè)銀行經(jīng)辦行負責人共同簽訂。

　第六條　《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》的雙方當事人以存款單位協(xié)定存款賬戶所對應(yīng)的基本存款賬戶或一般存款賬戶日均存款余額作為基本存款額度，以萬元為單位，但基本存款額度不得低于人民幣５０萬元。日均存款余額的計算期限，對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶超過一年的，按一年計算；對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶滿一季度不滿一年的，按實際天數(shù)計算。

　第七條　《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。

　第八條　合同期滿，存款單位需要銷戶，必須于距合同到期日１０天前向經(jīng)辦行提出書面銷戶通知（見附件二），并于到期日辦理銷戶手續(xù)。經(jīng)辦行將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。

　第九條　合同期內(nèi)，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經(jīng)辦行提交書面銷戶申請（見附件三），經(jīng)辦行在收到銷戶申請后五個工作日內(nèi)答復。經(jīng)辦行審核批準后，按前條規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。

　第十條　經(jīng)辦行按季對協(xié)定存款賬戶結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。

　第十一條　對協(xié)定存款賬戶銷戶的，如果在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；如果不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。

　第十二條　經(jīng)辦行對協(xié)定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù)。在辦理支付業(yè)務(wù)時，若協(xié)定存款賬戶的余額（大于零）低于基本存款額度，不屬于透支，不得對出票人處以罰款；若協(xié)定存款賬戶的余額不足以支付票款時，則不予辦理。

　第十三條　經(jīng)辦行不得違規(guī)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，否則取消其開辦資格，并對違規(guī)人員按照《中國建設(shè)銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》予以處罰。

　第十四條　經(jīng)辦行會計人員應(yīng)按規(guī)定及時同存款單位對賬。

　第十五條　協(xié)定存款根據(jù)“一個賬戶、一個余額、兩個結(jié)息積數(shù)、兩種利率”的管理方式，將賬戶余額按合同規(guī)定的“基本存款額度”分為兩部分，賬戶余額小于或等于“基本存款額度”的部分是所形成的“結(jié)算存款累計積數(shù)”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度”的部分所形成的“協(xié)定存款累計積數(shù)”，按協(xié)定存款利率計算存款利息。該賬戶日常核算仍按《中國建設(shè)銀行會計核算手續(xù)》執(zhí)行，《單位協(xié)定存款合同》與“開戶申請書”一起專夾保管。

　第十六條　各一級分行開辦此項業(yè)務(wù)必須報中國人民銀行當?shù)胤中袀浒浮?br/>

　第十七條　本辦法由中國建設(shè)銀行總行負責解釋。

　第十八條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

　附件：一　　　 中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同

　一、甲方在乙方開立人民幣協(xié)定存款賬戶，雙方依照《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程》和《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法》的規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)。

　二、甲方在乙方開立協(xié)定存款賬戶的賬號：＿＿＿＿，其基本存款額度為人民幣（大寫）＿＿＿＿萬。

　三、甲方承諾不在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù)。

　四、乙方按季對甲方協(xié)定存款賬戶進行結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。

　五、對協(xié)定存款賬戶銷戶的，如果在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；如果不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。

　六、雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時對賬。

　七、本合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同自動延期，其協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。

　八、合同期滿，甲方需要銷戶，必須于距合同到期日１０天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期日辦理銷戶手續(xù)。乙方將甲方協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。

　九、合同期內(nèi)，甲方原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向乙方提交書面銷戶申請，乙方在收到銷戶申請后五個工作日內(nèi)答復。乙方審核批準后，按前條規(guī)定為甲方辦理銷戶手續(xù)。

　十、本合同不得質(zhì)押，且不具任何證明之作用。

　十一、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

　十二、本合同經(jīng)雙方蓋章、簽字后，自　年　月　日起生效。

甲方：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　乙方：
（公章）　　　　　　　　　　　　　　　　　?。ü拢?br/>　
法定代表人：　　　　　　　　　　　　　　　　經(jīng)辦行負責人：
（或授權(quán)代理人）

　年 月　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日

　附件：二　　 中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款銷戶通知

　附件：三　　　　　　　　 提前銷戶申請書