（2001年4月6日　交銀發(fā)[2001]28號(hào)） 各分、支行： 　　現(xiàn)將《交通銀行貸款五級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 　　由于五級(jí)分類(lèi)子系統(tǒng)需要根據(jù)本辦法的要求進(jìn)行修改和完善，各分支行２０００年末五級(jí)分類(lèi)結(jié)果的上報(bào)時(shí)間可推遲至６月底，２００１年６月末五級(jí)分類(lèi)結(jié)果的上報(bào)時(shí)間可推遲至９月底。 附一：　　　　　 交通銀行貸款五級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　根據(jù)中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管的要求，為了切實(shí)有效地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理與國(guó)際接軌，推進(jìn)和規(guī)范貸款五級(jí)分類(lèi)工作的組織和實(shí)施，特制定本辦法。 　　第二條　五級(jí)分類(lèi)采取定期分類(lèi)、實(shí)時(shí)監(jiān)控和及時(shí)調(diào)整的原則。 第二章　分類(lèi)對(duì)象 　　第三條　年度分類(lèi)對(duì)象為上年末各類(lèi)本外幣授信余額，年中分類(lèi)對(duì)象為當(dāng)年６月末本外幣貸款余額及利息。 　　第四條　本外幣授信業(yè)務(wù)包括貸款本金及利息、承兌匯票、信用證、保函、尚未并賬賬外貸款和非定向委托貸款，其中： 　?。保嗣駧刨J款分類(lèi)余額為人民幣信貸收支月（日）統(tǒng)計(jì)報(bào)表中“各項(xiàng)貸款”余額； 　?。玻鈳刨J款分類(lèi)余額為外匯信貸月（日）報(bào)表中“各項(xiàng)貸款”與“境外籌資轉(zhuǎn)貸款”之和； 　　３．利息分類(lèi)余額為１３２１應(yīng)收利息和１３２２應(yīng)收貸款欠息之和； 　?。矗袃秴R票分類(lèi)余額為“３６２５應(yīng)收承兌匯票”人民幣余額； 　?。担庞米C分類(lèi)余額為“３６２３應(yīng)收開(kāi)出信用證”外幣余額與“３６２５應(yīng)收承兌匯票”外幣余額之和； 　?。叮：诸?lèi)余額為“３６２１應(yīng)收開(kāi)出保證憑信”本外幣余額。 　　第五條　五級(jí)分類(lèi)以單筆授信業(yè)務(wù)為分類(lèi)對(duì)象，不采取拆分法。當(dāng)一筆個(gè)人貸款同時(shí)存在未到期、逾期等多種狀態(tài)時(shí)，應(yīng)將整筆貸款列入該筆貸款所處的最次類(lèi)別。 　　第六條　符合以下條件的授信業(yè)務(wù)可以進(jìn)行批量處理： 　?。保腥~保證金或者以足額國(guó)債、存單作質(zhì)押的承兌匯票、信用證和保函； 　?。玻ｎ?lèi)個(gè)人貸款； 　?。常爸磺废?，不欠本”的純欠息戶(hù)； 　　以上三類(lèi)授信業(yè)務(wù)可以以支行為單位進(jìn)行批量處理。 　　４．同一客戶(hù)在分類(lèi)時(shí)點(diǎn)上有多筆承兌匯票、信用證或者保函，分類(lèi)時(shí)已到期并正常兌付的，可以以客戶(hù)為單位進(jìn)行批量處理，但是不同種類(lèi)的不能歸并。 第三章　分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 　　第七條　五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)須嚴(yán)格遵循中國(guó)人民銀行的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，將授信業(yè)務(wù)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。 　　第八條　有足額保證金或者以足額國(guó)債、存單作為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，由總行確定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內(nèi)開(kāi)出備用信用證或保函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，可以歸入關(guān)注類(lèi)以上。 　　第九條　分類(lèi)時(shí)，應(yīng)將貸款本金逾期情況和客戶(hù)欠息情況作為重要因素來(lái)考慮。貸款逾期１個(gè)月以上，應(yīng)歸入關(guān)注類(lèi)或以下；貸款逾期６個(gè)月以上，應(yīng)歸入次級(jí)類(lèi)或以下。客戶(hù)欠息３個(gè)月以上，該客戶(hù)的各筆貸款除第八條列明的情況外，均應(yīng)歸入次級(jí)類(lèi)或以下。 　　第十條　利息的分類(lèi)與相應(yīng)貸款本金的類(lèi)別一致，純欠息戶(hù)應(yīng)歸入可疑類(lèi)或以下。 第四章　分類(lèi)流程 　　第十一條　每筆授信業(yè)務(wù)的分類(lèi)依照初分、初審、復(fù)審、審定四個(gè)步驟進(jìn)行。 　　第十二條　初分、初審的負(fù)責(zé)部門(mén)為各分支行公司業(yè)務(wù)部門(mén)（負(fù)責(zé)直接經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)）、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)（負(fù)責(zé)直接經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)）和私人金融業(yè)務(wù)部門(mén)（負(fù)責(zé)個(gè)人貸款）以及部分分支行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)（負(fù)責(zé)直接管理的不良信貸資產(chǎn)）。初分人為上述各有關(guān)部門(mén)的主管信貸員或業(yè)務(wù)員。初審人為上述各有關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)對(duì)初分情況進(jìn)行審核。 　　第十三條　復(fù)審的負(fù)責(zé)部門(mén)為各分支行授信管理部門(mén)（復(fù)審公司授信業(yè)務(wù)）和私人金融業(yè)務(wù)部門(mén)（復(fù)審個(gè)人貸款）。復(fù)審人為授信管理人員和私人金融業(yè)務(wù)管理人員，負(fù)責(zé)對(duì)初審結(jié)果進(jìn)行全面復(fù)審，對(duì)還款可能性分析的全面性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 　　第十四條　審定按以下兩類(lèi)分別進(jìn)行。 　?。保?dāng)M定類(lèi)別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑類(lèi)的貸款： －－－－－－　　　　?。ǎ保┻_(dá)成一致類(lèi)別　　　　　　　　　　　　－－－－－－ ｜　初審?。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜　審定?。? －－－－－－　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? 　　?。　　。? 　　　↓　　?。? －－－－－－?。? ｜　復(fù)審　｜?。? －－－－－－?。? 　　?。　　。? 　　　↓　　?。? －－－－－－－｜　　　　　　　　－－－－－－　　　　　　　　?。? ｜授信管理部｜/ （２）無(wú)法達(dá)成　｜貸款審查｜　　　　　　　　?。⌒虚L(zhǎng)　｜ ｜　　　　?。　　　。　　　。? ｜門(mén)負(fù)責(zé)人?。　　　∫恢骂?lèi)別?。瘑T會(huì)?。　　　　　　　　。彾ā。? －－－－－－－　　　　　　　　　－－－－－－　　　　　　　　?。? 　　審定程序：（１）初審人和復(fù)審人確定類(lèi)別一致的授信業(yè)務(wù)；授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)人如無(wú)異議，此類(lèi)別即為審定結(jié)果；（２）初審人、復(fù)審人和授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)人有不同意見(jiàn)且不能協(xié)商一致的，提交貸審會(huì)審議后報(bào)行長(zhǎng)審定。 　?。玻?dāng)M定類(lèi)別為損失類(lèi)的貸款： －－－－　　　　?。? ｜　　｜（１）擬定｜風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)｜　　　　?。ǎ玻┻_(dá)成一致類(lèi)別　　　　　　　　?。? ｜復(fù)審｜－－－－→｜　　　　｜\ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜　審定?。? ｜　　｜為損失類(lèi)?。芾聿块T(mén)｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－ －－－－　　　　?。? 　　　　　　　　　　　｜　　?。? 　　　　　　　　　　?。　　。? 　　　　　　　　　　　↓　　　｜ 　　　　　　　　?。　　　　　　　。　　　　　。? 　　　　　　　　?。　　　。?（３）無(wú)法達(dá)成　 ｜風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?。　　　　　。⌒虚L(zhǎng)?。? 　　　　　　　　?。瞬块T(mén)｜－－－－－－－－→｜　　　　　｜－－－－－→｜　　　　｜ 　　　　　　　　?。　　　。　　∫恢骂?lèi)別　?。芾砦瘑T會(huì)｜　　　　　?。彾ā。? 　　　　　　　　?。　　　　　　　　。　　　　　。? 　　審定程序：（１）復(fù)審人擬定為損失類(lèi)的授信業(yè)務(wù)，先報(bào)所在管轄／直屬分行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)，再報(bào)稽核部門(mén)；（２）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)和稽核部門(mén)確定類(lèi)別一致的，此類(lèi)別即為審定結(jié)果；（３）兩部門(mén)確定類(lèi)別不一致的，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)審議，行長(zhǎng)審定。 第五章　分類(lèi)時(shí)間 　　第十五條　五級(jí)分類(lèi)每年兩次?？紤]到公司年度報(bào)表的公布時(shí)間，要求各分支行于４月底之前向總行上報(bào)年度分類(lèi)結(jié)果，于８月底之前向總行上報(bào)年中分類(lèi)結(jié)果。上報(bào)分類(lèi)結(jié)果的同時(shí)附專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告，其中管轄、直屬分行的專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告報(bào)送總行，轄屬行的分析報(bào)告報(bào)送管轄行。 　　第十六條　各分支行授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)將本行五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)按要求上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种??？傂惺谛殴芾聿控?fù)責(zé)匯總?cè)蟹诸?lèi)數(shù)據(jù)，并按要求上報(bào)中國(guó)人民銀行總行。 　　第十七條　在定期分類(lèi)之后，還應(yīng)當(dāng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，一旦客戶(hù)或者授信業(yè)務(wù)有特別情況發(fā)生，以至于影響到其風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整其類(lèi)別，調(diào)整程序與定期分類(lèi)的流程相同。 第六章　分類(lèi)的組織和管理 　　第十八條　各分支行的行長(zhǎng)和主管授信業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)是五級(jí)分類(lèi)工作的責(zé)任人，主管行長(zhǎng)是第一責(zé)任人。五級(jí)分類(lèi)工作涉及授信管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司業(yè)務(wù)、私人金融業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、稽核、電腦、綜合計(jì)劃、財(cái)會(huì)、人教等１０個(gè)部門(mén)。 　　第十九條　各分支行應(yīng)當(dāng)以第一責(zé)任人為召集人，組成各相關(guān)部門(mén)參加的五級(jí)分類(lèi)聯(lián)系會(huì)議，對(duì)五級(jí)分類(lèi)的定期分類(lèi)工作進(jìn)行部署和指導(dǎo)。各部門(mén)必須通力合作、密切配合。各分支行應(yīng)當(dāng)將五級(jí)分類(lèi)的理念和方法融入日常的授信管理中去，將五級(jí)分類(lèi)的結(jié)果作為結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸投向政策的依據(jù)之一。 　　第二十條　各分支行應(yīng)當(dāng)根據(jù)五級(jí)分類(lèi)結(jié)果明確貸后管理的重點(diǎn)。正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款的管理重點(diǎn)是確保本息的正常支付；次級(jí)、可疑類(lèi)貸款的管理重點(diǎn)是壓縮和盤(pán)活；損失類(lèi)貸款要盡早擬定處理方案。 　　第二十一條　目前階段，對(duì)內(nèi)實(shí)行五級(jí)分類(lèi)與期限分類(lèi)雙軌運(yùn)行的監(jiān)測(cè)、考核機(jī)制，對(duì)外仍以期限分類(lèi)的口徑和有關(guān)規(guī)定對(duì)外披露信息。 　　第二十二條　五級(jí)分類(lèi)的結(jié)果屬本行機(jī)密，各分支行除按要求上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型猓瑢?duì)外暫不公布，并嚴(yán)格保密。 第六章　附則 　　第二十三條　本辦法由總行授信管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。 　　第二十四條　本辦法自文到之日起執(zhí)行。 附件：　　　　　五級(jí)分類(lèi)操作表--表Ａ客戶(hù)信息表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　分支行名稱(chēng)?。　　　　　　　　　。鞴苄刨J員?。　　　　　　　　　　。? ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜　客戶(hù)全稱(chēng)　?。　　　　　　　　　。蛻?hù)經(jīng)濟(jì)類(lèi)型｜　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜在交行信用評(píng)級(jí)｜　　　　　　　　　?。∷鶎傩袠I(yè)　｜　　　　　　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　客戶(hù)財(cái)務(wù)資料：（有／是打√，無(wú)／否打×） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜年度　｜資產(chǎn)負(fù)債表｜利潤(rùn)表｜現(xiàn)金流量表｜是否經(jīng)審計(jì)｜客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量｜ ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜表、財(cái)務(wù)指標(biāo)一覽表見(jiàn)附表一?！　。? ｜當(dāng)年?。　　　　。　　。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜上一年｜　　　　　｜　　?。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜上二年｜　　　　?。　　。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－－－?。。? ｜　　客戶(hù)歷史信用記錄　　?。。】蛻?hù)的重大違法違規(guī)行為?。。　。　。?a href='http://m.shkps.cn/zhaiwu/3.html' target='_blank' data-horse>債務(wù)人／保證人　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜?。。　。　。鼱I(yíng)業(yè)執(zhí)照?。ǎ。? ｜從不拖欠本息，信用狀｜　　｜?。圃臁⒇溬u(mài)假冒偽劣產(chǎn)｜　?。。　。蛻?hù)｜債務(wù)人組織結(jié)　　｜ ｜　　　　　　　　　?。ǎ。　　　　　　　　　。ǎ。　。荆鼧?gòu)、法定代表人、｜ ｜況優(yōu)良　　　　　　?。　。。贰　　　　　　　　。　。。　。闆r｜高級(jí)管理人員情?。? ｜－－－－－－－－－－｜－－｜　｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。刨J｜　　｜況?。ǎ　　　。? ｜偶爾拖欠本息，信用狀｜　　｜?。灿觅J款從事股票、期｜　?。。鼨n案｜　　｜關(guān)聯(lián)企業(yè)情況　?。? ｜　　　　　　　　　　｜（）｜?。　　　　　　　　　。ǎ。闆r｜　?。ǎ　　　　　。? ｜況較好　　　　　　?。　。。浀韧稒C(jī)活動(dòng)　　　?。　。。停? ｜－－－－－－－－－－｜－－｜　｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。鼞?hù)信｜　?。鼈鶆?wù)人財(cái)務(wù)報(bào)表?。? ｜經(jīng)常拖欠本息，信用狀｜　?。。鼜氖伦咚健⒇湺净顒?dòng)?。ǎ。ⅲ　。捌渌?cái)務(wù)信息　｜ ｜　　　　　　　　　?。ǎ。。　。蛻?hù)｜（）　　　　　?。? ｜況一般　　　　　　?。　。。捎闷墼p手段騙取出　｜　?。。　。?cái)務(wù)｜保證人財(cái)務(wù)報(bào)表　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。　　　　　　　　　。ǎ。　。Y料｜及其他財(cái)務(wù)信息　｜ ｜有意拖欠本息，信用狀｜　?。。谕硕悺　　　　　　。　。。　。　。ǎ　　　　　。? ｜　　　　　　　　　?。ǎ。。? ｜況較差　　　　　　?。　。。捎貌还绞侄螐氖隆。　。。ⅲ和暾?a href='http://m.shkps.cn/hefa/1.html' target='_blank' data-horse>合法性／合規(guī)性／　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。　　　　　　　　　。ǎ。鼤r(shí)效性都好的文件，打√；不　｜ ｜故意逃債廢債，信用狀｜　?。。?jīng)營(yíng)　　　　　　　?。　。。暾蚝戏ㄐ裕弦?guī)性／時(shí)效?。? ｜　　　　　　　　　　｜（）｜?。。杂袉?wèn)題的文件，打×；本筆?。? ｜況很差　　　　　　?。　。。D(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債務(wù)　?。ǎ。J款不需要的打○　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－　｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。? 　　　　　　　　　　　　　　　?。渌卮筮`法違規(guī)行　｜　?。? 　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　?。ǎ? 　　　　　　　　　　　　　　　　｜為：＿＿＿＿＿　　?。　。? 　　　　　　　　　　　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜現(xiàn)金流量分析結(jié)論｜財(cái)務(wù)分析結(jié)論｜非財(cái)務(wù)因素分析結(jié)論｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　 五級(jí)分類(lèi)操作表--表Ｂ１授信業(yè)務(wù)信息表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜業(yè)務(wù)種類(lèi)：公司貸款（?。┓嵌ㄏ蛭匈J款（　）賬外貸款（?。┬庞米C（　）承兌匯票（?。┍：ā。　　　。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜幣種：　　　　　　?。鼘?shí)際放款（開(kāi)立）金額：　　　　　?。诸?lèi)截止日余額：　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜期限：　　年　　月　　日至　　年　　月　　日?。蛊冢兏闆r：至　　年　　月　　日　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜期限分類(lèi)結(jié)果：正常（）逾期（）呆滯（）呆賬（）｜本金逾期時(shí)間：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜１３２１應(yīng)收利息：　　　　　　　　　　　　　?。⒂馄跁r(shí)間：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜１３２２應(yīng)收貸款欠息：　　　　　　　　　　　?。洗挝寮?jí)分類(lèi)時(shí)間：　　年　　月　　日　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜上次五級(jí)分類(lèi)結(jié)果　無(wú)（）　正常（）　關(guān)注（）　次級(jí)（）　可疑（）　損失（）　損失類(lèi)別（填入１～７）（）｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保方式：信用（）保證（）抵押（）質(zhì)押（）票據(jù)貼現(xiàn)（）其他（）｜總分行聯(lián)動(dòng)貸款：是（）否（）　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保人全稱(chēng)／抵質(zhì)押物名稱(chēng)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸檔案情況分析：（評(píng)價(jià)信貸檔案和重要文件的完整性、合法合規(guī)性和時(shí)效性）　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保分析：（評(píng)價(jià)擔(dān)保合同的合法合規(guī)性和完整性、保證人代償能力和意愿、抵押物的評(píng)估價(jià)值和變　　　　　　?。? ｜現(xiàn)能力、我行對(duì)抵質(zhì)押物的控制能力）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜影響還款／履約的有利因素：　　　　　　　　　｜影響還款／履約的不利因素：　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜綜合分析（貸款分類(lèi)理由）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　五級(jí)分類(lèi)操作表--表Ｂ２分類(lèi)意見(jiàn)表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　｜初分意見(jiàn)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜初｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜分｜初分結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級(jí)（）可疑（）損失（）損失類(lèi)別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜　｜初分部門(mén)：　　　　　　　　　初分人：　　　　　　　初分日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜?。鯇徱庖?jiàn)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜初｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜審｜初審結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級(jí)（）可疑（）損失（）損失類(lèi)別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜　｜初審部門(mén)：　　　　　　　　　初審人：　　　　　　　初審日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜復(fù)審意見(jiàn)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜復(fù)｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜審｜復(fù)審結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級(jí)（）可疑（）損失（）損失類(lèi)別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜　｜復(fù)審部門(mén)：　　　　　　　　　復(fù)審人：　　　　　　　復(fù)審日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜審｜審定｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜定｜　?。　　　∈谛殴芾聿块T(mén)　　　　｜　　　　　貸審會(huì)　　　　　?。　　　　　　⌒虚L(zhǎng)　　　　　　　?。? ｜∧｜部門(mén)｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜正｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜常｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜至｜審定｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜可｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜疑｜意見(jiàn)｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜四｜　　｜審定人：　　　　　　　　　?。J審會(huì)主任：　　　　　　　　｜審定人：　　　　　　　　　　　　?。? ｜類(lèi)｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜∨｜　?。鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪铡　　。? ｜?。? ｜?。鼘彾ńY(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級(jí)（）可疑（）損失（）損失類(lèi)別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜?。鼘彾ǎ　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　｜　?。　　★L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)　　　｜　　　　稽核部門(mén)　　　　　?。　　　　　　⌒虚L(zhǎng)　　　　　　　?。? ｜?。块T(mén)｜　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。? ｜審｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜定｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜∧｜審定｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜損｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜失｜意見(jiàn)｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜類(lèi)｜　?。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　　　　。? ｜∨｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。　。鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪铡　　。? ｜?。? ｜?。鼘彾ńY(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級(jí)（）可疑（）損失（）損失類(lèi)別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜現(xiàn)任主管信貸員對(duì)審定結(jié)果的反饋意見(jiàn)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信貸員：　　日期：　　年　　月　　日｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附二：　　　　　　　關(guān)于交通銀行貸款五級(jí)分類(lèi) 　　　　　　　　　管理暫行辦法和五級(jí)分類(lèi)操作表填寫(xiě)說(shuō)明 　　一、交通銀行貸款五級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法說(shuō)明 　?。ㄒ唬┍巨k法制定的主要依據(jù)： 　?。保袊?guó)人民銀行《關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類(lèi)工作的通知》（銀發(fā)〔１９９９〕２６３號(hào)）及其附件《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》。 　　２．交通銀行《關(guān)于印發(fā)交通銀行全面推行貸款五級(jí)分類(lèi)工作的實(shí)施方案》（交銀發(fā)〔２０００〕３６號(hào)）。 　?。常J款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作手冊(cè)（修訂版）。 　?。ǘ┑谖鍡l中“個(gè)人貸款”的對(duì)象是指除法人外的其他借款人，即自然人，包括個(gè)人和持有非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙人企業(yè)。 　?。ㄈ┑诎藯l中“由總行確定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內(nèi)開(kāi)出備付信用證或保函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)”，其依據(jù)是《關(guān)于接受外資銀行擔(dān)保函或備付信用證作為客戶(hù)授信保證的暫行規(guī)定》（交銀辦〔２０００〕２９１號(hào)）。 　?。ㄋ模└鶕?jù)第十五條要求，各分行應(yīng)將五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)核對(duì)準(zhǔn)確后再上報(bào)總行。專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告的撰寫(xiě)要求：（１）由于系統(tǒng)所限，管轄行無(wú)法直接匯總?cè)爺?shù)據(jù)，因此可以以本部數(shù)據(jù)作為分析基礎(chǔ)，但管轄行要對(duì)轄屬行的分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)分析。（２）分析報(bào)告主要是對(duì)數(shù)據(jù)反映的情況進(jìn)行重點(diǎn)說(shuō)明，主要包括以下內(nèi)容：對(duì)五級(jí)分類(lèi)結(jié)果反映出的變化趨勢(shì)和明顯特征進(jìn)行重點(diǎn)分析和原因分析；與期限分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行對(duì)照分析；反映管理中存在的問(wèn)題和建議。 　　二、五級(jí)分類(lèi)操作表填寫(xiě)說(shuō)明 　?。ㄒ唬┐舜尾僮鞅韺⒃恚拢保拢车膬?nèi)容集中到一張表Ｂ１中。 　　（二）１３２１和１３２２欠息，可以對(duì)公系統(tǒng)移植的欠息數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，欠息數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)科目的差額在專(zhuān)項(xiàng)分析報(bào)告中說(shuō)明。 　?。ㄈ┍窘鸷屠⒌挠馄跁r(shí)間精確到月即可。