各市、縣(區(qū))人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

　　經(jīng)省政府研究同意，現(xiàn)將《福建省小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　二○一二年三月十日

　　福建省小額貸款公司暫行管理辦法

　　第一章 總　 則

　　第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經(jīng)營行為，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會　中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)精神，結(jié)合福建省實際，制定本暫行管理辦法。

　　第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要為中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

　　第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

　　第四條 成立福建省小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議(簡稱“省聯(lián)席會議”)，省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為聯(lián)席會議召集人，省政府辦公廳、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財政廳、省地稅局、省工商局、省國稅局、人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、省法制辦、省金融辦等為成員單位，省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，掛靠省經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)省聯(lián)席會議日常工作，落實省聯(lián)席會議的有關(guān)決定，辦公室主任由省經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。省聯(lián)席會議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司管理工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司管理中遇到的重大問題;四是指導(dǎo)和督促各級政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險處置工作;五是對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　　各市、縣(區(qū))人民政府和平潭綜合實驗區(qū)管委會應(yīng)參照省聯(lián)席會議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會議辦公室掛靠同級經(jīng)貿(mào)行政管理部門。

　　第五條 省聯(lián)席會議各成員單位主要職責(zé)：

　　省經(jīng)貿(mào)委：作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn);牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險處置工作;建立小額貸款公司運(yùn)營統(tǒng)計信息系統(tǒng);建立小額貸款公司考核評價制度。

　　人民銀行福州中心支行：將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng);辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作;并對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測;負(fù)責(zé)小額貸款相關(guān)統(tǒng)計報表和資料收集工作;對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

　　福建銀監(jiān)局：組織有關(guān)部門對小額貸款公司涉嫌吸收或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)調(diào)有關(guān)地方政府進(jìn)行查處;配合當(dāng)?shù)卣?、主管部門規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為。

　　省工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級登記機(jī)關(guān)依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)核、設(shè)立、變更、注銷登記和年檢等相關(guān)工作。

　　省財政廳：依法履行財務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管;參與研究制定小額貸款公司的扶持政策。

　　省公安廳：指導(dǎo)各級公安機(jī)關(guān)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。

　　省國稅局、省地稅局：負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

　　省聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門根據(jù)各自職責(zé)配合省經(jīng)貿(mào)委開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。省聯(lián)席會議辦公室要定期或不定期向成員單位通報工作情況，實現(xiàn)信息共享。

　　第六條 各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

　　第七條 各相關(guān)縣(市、區(qū))人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的具體實施工作，確定設(shè)立對象，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織公安、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、高利貸、暴力收貸等違法違規(guī)活動。

　　第二章 小額貸款公司的設(shè)立

　　第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。

　　第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(二)有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由8～50名股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有8～200名發(fā)起人;其中須有半數(shù)以上的出資人在中國境內(nèi)有自有固定住所;企業(yè)法人股權(quán)比例不低于70%;

　　(三)注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假出資和抽逃注冊資本。初次設(shè)立時，小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，上限為5億元;

　　(四)有符合任職條件的董事和高級管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上;

　　(五)出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄;

　　(六)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程;

　　(七)在設(shè)立縣(市、區(qū))有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施;開業(yè)前營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)行政管理部門實地驗收并出具書面驗收報告;

　　(八)法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，申請前連續(xù)3個會計年度贏利且三年凈利潤累計總額在1500萬元以上，申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%(按合并會計報表口徑計算)。當(dāng)?shù)仄髽I(yè)是指注冊地址在所在縣(市、區(qū))的企業(yè)。

　　主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過公司注冊資本總額的30%(不含本數(shù))，且不得再參股本縣域其他小額貸款公司;其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，且出資額不得低于50萬元。單一股東入股本縣域小額貸款公司不得超過2家。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

　　第十一條 各縣(市、區(qū))人民政府要采取公開公平的方式擇優(yōu)選擇主發(fā)起人(或最大股東)及其他發(fā)起人(或股東);鼓勵和支持符合條件的實體經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司;支持符合條件的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、省屬企業(yè)在省內(nèi)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司;支持符合條件的企業(yè)到所在的設(shè)區(qū)市欠發(fā)達(dá)縣域主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司;鼓勵經(jīng)營層和業(yè)務(wù)骨干入股小額貸款公司。

　　對現(xiàn)有小額貸款公司運(yùn)行良好、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險可控的，當(dāng)?shù)卣匾暡⒁崖鋵嵤≌贫ǖ姆龀终叩?，轄?nèi)民間融資活躍、“三農(nóng)”和中小微企業(yè)需求較大的縣(市、區(qū))，允許在已有1家的基礎(chǔ)上，再增設(shè)1至2家小額貸款公司。

　　第十二條 開展外資小額貸款公司試點。在福州市探索設(shè)立一家外商獨資的小額貸款公司。

　　第十三條 小額貸款公司的經(jīng)營范圍：

　　(一)辦理各項小額貸款;

　　(二)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款;

　　(三)其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

　　第十四條 小額貸款公司暫不允許跨縣(市、區(qū))域經(jīng)營和設(shè)立分公司。

　　第十五條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十六條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人(或最大股東)組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級經(jīng)貿(mào)行政管理部門提交下列申請材料：

　　(一)設(shè)立小額貸款公司申請書;

　　(二)出資人承諾書;

　　(三)公司設(shè)立方案;

　　(四)可行性研究報告;

　　(五)出資人協(xié)議書;

　　(六)各股東之間的關(guān)聯(lián)情況;

　　(七)股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊(含法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址等)、經(jīng)營情況、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、工商企業(yè)登記情況表、人行信用報告、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單、法定代表人無犯罪記錄證明等事項;自然人股東的姓名、簡歷、住所、身份證復(fù)印件、無犯罪記錄證明、人行信用報告、入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料;出資人自有固定住所的證明材料;

　　(八)出資人(除自然人以外)經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。

　　第十七條 所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)行政管理部門對小額貸款公司籌備組的申請材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)同級人民政府同意后向上一級經(jīng)貿(mào)行政管理部門提出申請設(shè)立小額貸款公司的工作方案。設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門對上報的材料和方案進(jìn)行初審，提出意見并形成工作方案，經(jīng)同級人民政府(或管委會)同意后報省經(jīng)貿(mào)委。申報方案內(nèi)容包括：

　　(一)實施小額貸款公司工作承諾書。設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)向上一級人民政府提交工作承諾書。內(nèi)容包括遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任，負(fù)責(zé)對經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查，負(fù)責(zé)處置違法、違規(guī)經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，制定風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案。

　　(二)小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬設(shè)立小額貸款公司的設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)制定風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序，妥善處置設(shè)立和經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的吸收公眾存款或變相吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營行為，以及因公司經(jīng)營風(fēng)險引發(fā)群體性突發(fā)事件等風(fēng)險事件，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安定穩(wěn)定。

　　(三)工作方案。內(nèi)容主要包括：工作的組織領(lǐng)導(dǎo);對擬設(shè)立小額貸款公司的審核意見，尤其是對發(fā)起人(或股東)的審核意見;步驟與工作安排;其他需要說明的問題。

　　(四)申請設(shè)立小額貸款公司的材料。

　　第十八條 省經(jīng)貿(mào)委自收到申報方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專家組論證，在30個工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)核。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起90個工作日，期滿未完成籌建的即取消籌建資格。

　　第十九條 籌建期間若發(fā)生出資人、注冊資本金等重大事項變更，需重新審核后上報省經(jīng)貿(mào)委審批。

　　第二十條 達(dá)到開業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組提出開業(yè)申請。由所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)行政管理部門受理并進(jìn)行初審;設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門復(fù)審，并審核注冊資本金來源的真實性和合理性;省經(jīng)貿(mào)委審批。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容：

　　(一)開業(yè)申請書;

　　(二)法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告;

　　(三)籌建工作報告;

　　(四)選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、高級管理人員的簡歷和從業(yè)證明、無犯罪記錄證明、個人信用報告等相關(guān)材料;

　　(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;營業(yè)場所驗收報告;

　　(六)公司章程及管理制度;

　　(七)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;

　　(八)省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。

　　第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

　　第二十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。

　　對運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營、考評符合條件的小額貸款公司，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金上限可提高至公司資本凈額的100%。經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委審核并依照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，但回購式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過小額貸款公司資本凈額的50%。

　　第二十二條 小額貸款公司在銀行應(yīng)開設(shè)公司內(nèi)部財務(wù)賬戶與信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，并將開、銷戶情況按照監(jiān)管部門要求及時上報。發(fā)放及回收貸款與利息，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的委托貸款都必須通過信貸業(yè)務(wù)專用賬戶運(yùn)行，該賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)，并根據(jù)資金來源及使用設(shè)置相關(guān)的明細(xì)科目進(jìn)行核算。

　　第二十三條 各有關(guān)部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛、知識產(chǎn)權(quán)等他項權(quán)利抵(質(zhì))押登記時，積極予以受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

　　第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

　　第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立合理的利率定價機(jī)制，嚴(yán)禁“坐地起價、哄抬利率”，或以收取手續(xù)費、咨詢費等名義變相提高利率。對發(fā)放高利貸的，縣(市、區(qū))人民政府要組織有關(guān)職能部門嚴(yán)肅查處，責(zé)令其停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的由省經(jīng)貿(mào)委撤銷批復(fù)文件，由工商行政管理部門責(zé)令其依法辦理注銷登記或者變更登記，拒不辦理的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　第二十六條 嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、以借款名義進(jìn)行內(nèi)外部融資、賬外經(jīng)營、提供虛假財務(wù)會計報表、隱瞞重要事實、高管或股東利用個人名義違規(guī)發(fā)放貸款等。違反規(guī)定的，縣(市、區(qū))人民政府要組織有關(guān)職能部門嚴(yán)肅查處，責(zé)令其停業(yè)整頓。嚴(yán)重影響金融秩序、損害社會公眾利益的，由省經(jīng)貿(mào)委撤銷批復(fù)文件，由工商行政管理部門責(zé)令其依法辦理注銷登記或者變更登記，拒不辦理的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法部門處理。

　　第二十七條 小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不以借貸資金和他人委托資金入股、不非法集資、不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、不發(fā)放高利貸、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)開業(yè)的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級監(jiān)管部門的監(jiān)督電話。

　　第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

　　第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財會管理制度，嚴(yán)格按照《會計法》以及財政部有關(guān)金融企業(yè)財務(wù)制度建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。并按規(guī)定及時向當(dāng)?shù)刎斦块T報送季度報告、年度財務(wù)決算和財務(wù)分析報告，年度財務(wù)決算報告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所審計。

　　小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計制度，按時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料;按時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送利率報表。

　　小額貸款公司應(yīng)申請加入人民銀行征信系統(tǒng)，按時合規(guī)向征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

　　第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

　　第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向中小微型企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額5%。

　　第三十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

　　第三十四條 主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份(股權(quán))自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份(股權(quán))，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。

　　第三十五條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過公司全部股份的5%的，經(jīng)所在地縣(市、區(qū))人民政府同意，由設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門上報省經(jīng)貿(mào)委審批。

　　第三十六條 對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后符合條件的可增資擴(kuò)股。支持和推薦運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營、考評符合條件且有意愿的小額貸款公司轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行。

　　第四章 小額貸款公司的變更和終止

　　第三十七條 小額貸款公司營業(yè)場所、法定代表人和高管人員、組織形式等變更事項，由設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門審批并報省經(jīng)貿(mào)委備案;公司名稱、股東、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司章程重大修訂等變更事項以及機(jī)構(gòu)終止報省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)。因以上事項引起修改公司章程的，可以在申請變更事項時一并提出。

　　小額貸款公司變更以上事項由縣級以上(含縣級)經(jīng)貿(mào)行政管理部門逐級審核上報。

　　工商行政管理部門憑相關(guān)經(jīng)貿(mào)行政管理部門核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。

　　第三十八條 小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于同一縣(市、區(qū))行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

　　第三十九條 獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起90個工作日內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

　　第四十條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

　　(二)股東會或股東大會決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

　　(五)人民法院依法予以解散。

　　第四十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

　　第五章 小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范

　　第四十二條 各級經(jīng)貿(mào)管理部門要加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。要定期開展現(xiàn)場檢查，不定期進(jìn)行抽查，有關(guān)情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔，發(fā)現(xiàn)問題及時要求整改，并向上一級報告。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行獨立專項審計或稽核，審計結(jié)果可作為是否取消小額貸款資格的依據(jù)。

　　第四十三條 注冊地縣(市、區(qū))人民政府是小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，要明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制。各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會要加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，加大對縣(市、區(qū))人民政府做好小額貸款公司監(jiān)管的督查和指導(dǎo)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。

　　第四十四條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時錄入人民銀行征信系統(tǒng)，并報送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，同時應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第四十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營情況等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

　　第四十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)行政管理部門責(zé)令限期改正，逾期未改正的，責(zé)令其停業(yè)整頓：

　　(一)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;

　　(二)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

　　(三)未經(jīng)核準(zhǔn)變更;

　　(四)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的;

　　(五)違反利率政策的;

　　(六)拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

　　(七)不按照規(guī)定提供資料的，提供虛假的資料或隱瞞重要事實的;

　　(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

　　(九)經(jīng)認(rèn)定需整改的其他行為。

　　第四十七條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

　　第六章 附　 則

　　第四十八條 本暫行管理辦法未規(guī)定的事項，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十九條 本暫行管理辦法自印發(fā)之日起施行?！陡＝ㄊ∪嗣裾k公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點的通知》(閩政辦〔2010〕221號)同時廢止。