關(guān)于印發(fā)周延禮副主席在2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管情況通報會上的講話及有關(guān)會議材料的通知 　　保監(jiān)產(chǎn)險〔2010〕1153號 　　關(guān)于印發(fā)周延禮副主席在2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管情況通報會上的講話及有關(guān)會議材料的通知 　　各財產(chǎn)保險公司： 　　現(xiàn)將周延禮副主席在2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管情況通報會上的講話和李勁夫主任關(guān)于2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管及市場運行情況的通報印發(fā)給你們，請結(jié)合本單位實際認真學習并及時予以貫徹落實。 　　中國保險監(jiān)督管理委員會 　　二○一○年九月二十一日 　　著力規(guī)范經(jīng)營防風險 突出抓好質(zhì)量上效益保持好當前財產(chǎn)保險業(yè)良好發(fā)展勢頭 　　——周延禮副主席在2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管情況通報會上的講話 　　同志們： 　　這次會議，主要是傳達上半年保險監(jiān)管工作會議精神，通報上半年財產(chǎn)保險監(jiān)管情況，分析當前財險業(yè)形勢，部署下半年工作要求。上午，朱藝同志對半年監(jiān)管工作會議精神進行了傳達，勁夫同志對上半年財產(chǎn)保險業(yè)監(jiān)管工作以及下半年監(jiān)管重點作了情況通報，部分產(chǎn)險公司也結(jié)合自身實際作了交流發(fā)言。下面，我講幾點意見。 　　一、認真學習、準確把握定富主席在上半年保險監(jiān)管工作會議上的講話精神，繼續(xù)貫徹落實好年初保險業(yè)情況通報會要求 　　在上半年保險監(jiān)管工作會議上，定富主席對今年以來的保險市場運行情況和監(jiān)管工作情況做了全面總結(jié)，對當前保險業(yè)面臨的形勢進行了深入分析，并對下半年工作提出了明確要求。財產(chǎn)保險全行業(yè)要緊密結(jié)合當前財產(chǎn)保險發(fā)展實際，認真學習、準確把握定富主席在工作會議上的講話精神，繼續(xù)貫徹執(zhí)行年初保險業(yè)情況通報會和財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會的要求，確保年初確定的各項目標任務(wù)順利完成。 　　(一)要深刻領(lǐng)會做好風險防范化解工作的重要性 　　防范化解風險是促進保險業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是保險市場安全穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)，是今年也是今后一段時間保險業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容。在上半年保險監(jiān)管工作會議上，定富主席進一步強調(diào)指出，在當前國際金融危機影響尚未完全消除，保險業(yè)發(fā)展還面臨著較大不確定因素的情況下，必須把堅持防范風險作為當前保險監(jiān)管的首要任務(wù)和重中之重。保險監(jiān)管機構(gòu)將不斷健全償付能力監(jiān)管制度，強化資本和償付能力的剛性約束，發(fā)揮償付能力監(jiān)管在防范風險中的核心作用;強化公司治理和內(nèi)控監(jiān)管在防范風險中的基礎(chǔ)作用;把資金運用監(jiān)管作為防范風險的重要環(huán)節(jié);把分類監(jiān)管作為防范風險的重要手段。因此，各財產(chǎn)保險公司要將風險防范工作作為一項重要工作，尤其是償付能力長期不足的公司，資本金已經(jīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配的公司，以及在市場競爭中問題較多的公司，一定要及時采取有效措施，解決當前存在的突出問題，堅持守住底線，做好防范風險工作。 　　(二)要深刻領(lǐng)會堅定不移地推進結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的緊迫性 　　加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是今年保險工作的重要主題，是解決保險業(yè)長期以來存在突出矛盾和問題，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根本手段和要求。定富主席在年初保險業(yè)情況通報會上已經(jīng)對保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的必要性和緊迫性進行了深刻闡釋。在年初的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上，我們也就加快財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變提出了總體要求和具體舉措。從上半年情況看，整個財產(chǎn)保險行業(yè)在結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式方面做了很多工作，也取得了一定的積極成效。但我們也應(yīng)該認識到結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是一項長期的戰(zhàn)略任務(wù)，需要各保險公司進一步提高對轉(zhuǎn)變發(fā)展方式必要性和緊迫性的認識，增強主動進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的自覺性和能動性，結(jié)合各自實際，堅定不移地按照轉(zhuǎn)方式的各項要求推進結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點按照優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)以及區(qū)域結(jié)構(gòu)的要求，努力改變發(fā)展方式轉(zhuǎn)變緩慢和滯后的現(xiàn)象，促進發(fā)展方式實現(xiàn)積極轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀求更好的發(fā)展。 　　(三)要深刻領(lǐng)會依法合規(guī)經(jīng)營的必要性 　　規(guī)范市場秩序是保險監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，也是保險市場主體應(yīng)當積極履行的義務(wù)和責任。保監(jiān)會70號文件下發(fā)以后，財產(chǎn)保險市場秩序明顯改善，行業(yè)系統(tǒng)風險可控，整體實力和服務(wù)經(jīng)濟社會的能力進一步增強，但公司業(yè)務(wù)財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實、不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率和理賠難等方面的問題依然存在，還比較突出。規(guī)范市場秩序需要制定具有針對性和有效性的監(jiān)管舉措進行必要的督促和約束，更需要保險市場主體的積極參與和共同努力。各保險公司應(yīng)樹立良好的誠信意識和可持續(xù)發(fā)展意識，在日常經(jīng)營管理活動中按照“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好”這一現(xiàn)代金融企業(yè)的相關(guān)要求，堅決杜絕弄虛作假、拖賠欠賠以及不嚴格遵守相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定的現(xiàn)象，將維護保險市場安全穩(wěn)定運行作為企業(yè)的一項重要社會責任，積極履行好，促進財產(chǎn)保險市場秩序進一步好轉(zhuǎn)。 　　二、正確認識當前財產(chǎn)保險業(yè)取得的成績，深入分析行業(yè)當前的形勢，增強規(guī)范經(jīng)營與效益發(fā)展的自覺性主動性 　　近年來，雖然受到國內(nèi)外經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境的影響，但通過全行業(yè)的不斷努力，積極創(chuàng)新發(fā)展思路、發(fā)展方式，科學規(guī)范經(jīng)營，行業(yè)整體實力、經(jīng)營效益明顯增強。與此同時，我們更應(yīng)該認識到，當前行業(yè)發(fā)展所取得的成績來之不易，行業(yè)面臨的發(fā)展形勢仍然比較復雜，需要我們正確認識當前所取得的成績、深入分析宏觀經(jīng)濟形勢變化可能對保險業(yè)發(fā)展帶來的影響，進一步增強規(guī)范經(jīng)營與效益發(fā)展的自覺性主動性。 　　(一)正確認識當前財產(chǎn)保險業(yè)所取得的成績 　　通過這幾年的改革發(fā)展和有效監(jiān)管，財產(chǎn)保險業(yè)改變了過去無序競爭、粗放經(jīng)營的面貌，行業(yè)基礎(chǔ)不斷夯實，經(jīng)營理念積極變化，經(jīng)營效益和質(zhì)量不斷提高，各個方面取得長足進步。從上半年行業(yè)發(fā)展情況看，產(chǎn)險市場總體上實現(xiàn)了業(yè)務(wù)較快增長、市場秩序進一步規(guī)范、經(jīng)營效益持續(xù)改善、系統(tǒng)風險可控、行業(yè)創(chuàng)新水平提高、整體實力和服務(wù)經(jīng)濟社會能力進一步增強的良好局面。一是業(yè)務(wù)保持較快增長。1-6月，產(chǎn)險行業(yè)原保險保費收入2087.38億元，同比增長32.33%。行業(yè)總資產(chǎn)5445.67億元，同比增長15.07%，整體實力得到明顯加強。二是發(fā)展方式較大轉(zhuǎn)變。公司經(jīng)營理念逐步實現(xiàn)從過去追求規(guī)模向主要追求經(jīng)營效益的轉(zhuǎn)變，費用率、賠付率明顯下降。1-6月份，產(chǎn)險行業(yè)綜合費用率為35.43%，同比下降4.7個百分點;綜合賠付率61.84%，同比下降5.78個百分點。三是行業(yè)經(jīng)營效益明顯上升。1-6月份，產(chǎn)險業(yè)實現(xiàn)盈利74.65億元，同比增加80.06億元，其中承保利潤39.64億元，同比增加117.10億元;保費充足率提升，汽車車均保費達3015元，企財險費率企穩(wěn)回升;經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入391.74億元。四是產(chǎn)險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。保民生、促貿(mào)易增長的家財險、信用險、工程險、保證險等均有較大增長，分別增長31%、184%、43%和85%。五是市場秩序進一步規(guī)范。虛假批退和虛假應(yīng)收保費的違法違規(guī)現(xiàn)象有明顯好轉(zhuǎn)，不計成本亂打折等惡性競爭現(xiàn)象明顯減少，虛假賠案明顯下降，理賠難問題有所改善。1-6月，產(chǎn)險業(yè)批減率為3.19%，同比下降1.3個百分點;應(yīng)收保費率4.56%，同比下降2.58個百分點。六是服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的能力進一步增強。通過積極落實中央一號文件的相關(guān)要求，完善農(nóng)業(yè)保險市場主體和農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)制度建設(shè)，支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。1-6月份，農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入70.53億元，總共為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風險保障1624.01億元，覆蓋全國農(nóng)戶6654.41萬戶次，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了堅實的風險保障。在責任保險、出口信用保險等方面繼續(xù)保持較好發(fā)展。 　　此外，針對今年東北旱災(zāi)、西南旱災(zāi)、南方特大暴雨、玉樹地震以及甘肅舟曲泥石流等極端天氣氣候事件，在保監(jiān)會和地方保監(jiān)局的指導下，保險公司積極做好理賠服務(wù)工作，充分發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)功能，為災(zāi)后恢復生產(chǎn)重建家園提供了服務(wù)和保障。 　　當前財產(chǎn)保險市場發(fā)展取得的成績，是各級保險監(jiān)管機構(gòu)和保險市場主體堅持科學發(fā)展，按照年初監(jiān)管工作會議精神和“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、促發(fā)展”的總體要求，共同努力的結(jié)果，主要得益于以下方面： 　　一是得益于逐步趨穩(wěn)向好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。當前我國經(jīng)濟正朝著宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展，保持了回升向好的態(tài)勢，為財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展提供了強勁的增長動力。從中長期來看，我國目前正處在工業(yè)化和城鎮(zhèn)化加速上升的階段，投資需求、消費需求很旺盛，空間也很大，財產(chǎn)保險消費市場容量持續(xù)擴大。從近期看，我國工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長，市場驅(qū)動的消費、投資和出口共同拉動經(jīng)濟增長的格局初步形成，經(jīng)濟增長動力結(jié)構(gòu)的積極變化，穩(wěn)定性和可持續(xù)性的增強，為財產(chǎn)保險業(yè)營造了良好的外部環(huán)境。 　　二是得益于保監(jiān)會70號文的貫徹落實。70號文下發(fā)以來，全行業(yè)共同努力遏制違法違規(guī)經(jīng)營問題，保險公司業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實，不嚴格執(zhí)行報批或備案的條款費率、理賠難以及公司內(nèi)控薄弱等問題也有明顯改變。當前，我國財險市場呈現(xiàn)出了業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長、結(jié)構(gòu)良性調(diào)整、市場明顯規(guī)范、效益有所提升、系統(tǒng)風險可控的較好局面，整個行業(yè)開始逐漸步入一個比較良性的發(fā)展軌道，公平、規(guī)范、有序競爭的保險市場秩序逐步形成。這為產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境。 　　三是得益于監(jiān)管方式創(chuàng)新和監(jiān)管工作力度的加強。針對財產(chǎn)保險行業(yè)市場經(jīng)營秩序不規(guī)范，保險公司違法違規(guī)行為比較突出，個別保險公司償付能力不足等問題，各級保險監(jiān)管機構(gòu)重點強化對法人主體和償付能力的監(jiān)管，增強資本約束機制，要求保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模必須與資本金相匹配;對于償付能力不足、資本金不足的公司，堅決采取限制業(yè)務(wù)范圍、限制分支機構(gòu)和新業(yè)務(wù)審批、督促其加強管控、降低成本、明確限時整改等監(jiān)管措施。與此同時，積極進行監(jiān)管創(chuàng)新，通過支持和推動“見費出單”，支持和推動建立交強險和商業(yè)車險的信息平臺，以及推動建立理賠信息和保單信息自主查詢機制，并下發(fā)了規(guī)范理賠管理的90號文件，進一步發(fā)揮了保險監(jiān)管對公司規(guī)范經(jīng)營的引導作用。 　　四是得益于公司經(jīng)營管理理念的積極轉(zhuǎn)變。各保險公司積極貫徹落實轉(zhuǎn)方式的相關(guān)要求，逐步從一味追求保費規(guī)模逐步向以效益為中心的內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，重管理、重效益、重風險防范的公司明顯增加。主要表現(xiàn)在：保險公司的考核體系進一步科學化，開始向以利潤為核心轉(zhuǎn)變;償付能力指標得到更大程度的關(guān)注，在制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時考慮償付能力的影響和資本金是否與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相匹配，償付能力不足和資本金不足的公司都在積極尋求解決辦法，資本約束機制發(fā)揮了作用;不少公司主動進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，主動裁撤機構(gòu)、主動降保費規(guī)模，經(jīng)營方式由過去“粗放式”向“精細化”轉(zhuǎn)變，精細化經(jīng)營理念初步樹立，這是財產(chǎn)險市場過去幾年少有的現(xiàn)象;公司越來越重視客戶服務(wù)工作，通過良好的客戶體驗留住客戶，理性競爭理念逐步樹立。這為財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展提供了良好的思想基礎(chǔ)。 　　五是得益于保險業(yè)《會計準則2號解釋》的實施。從2009年度的財務(wù)報告開始，保險業(yè)全面實施《會計準則2號解釋》，財產(chǎn)保險公司的未到期準備金的計量發(fā)生較大變化?！?號解釋”以未來現(xiàn)金流的無偏估計為基礎(chǔ)評估未到期責任準備金，未到期責任準備金的提取結(jié)果比原有準備金計量原則有所減少，這在一定程度上使得財產(chǎn)險行業(yè)的經(jīng)營情況相比去年同期明顯改善。 　　(二)高度重視、積極應(yīng)對財產(chǎn)保險業(yè)面臨的問題 　　財產(chǎn)保險業(yè)取得的成績來之不易，我們要倍加珍惜和自覺維護好當前所取得的良好市場局面。但市場存在的問題也更應(yīng)該引起我們高度重視，如果這些問題得不到及時、有效的解決，將會影響和破壞當前產(chǎn)險市場的良好發(fā)展局面。 　　一是部分公司治理結(jié)構(gòu)還不完善。目前多數(shù)公司已經(jīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度相關(guān)要求建立了較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，但部分公司董事會、監(jiān)事會在公司經(jīng)營管理活動中的約束和監(jiān)督作用并沒有得到切實發(fā)揮，由于治理結(jié)構(gòu)不完善造成的違法違規(guī)行為時有發(fā)生。 　　二是部分公司內(nèi)部管理方面還比較薄弱。當前產(chǎn)險公司在強化內(nèi)控體制機制，提升內(nèi)控管理能力方面取得了一定成績，但仍存在信息化建設(shè)滯后，集中管理、集約經(jīng)營的水平不高，銷售、承保、理賠等各個環(huán)節(jié)“跑冒滴漏”的現(xiàn)象還較為突出，騙保、騙賠仍時有發(fā)生，這將影響到公司的可持續(xù)發(fā)展，不利于行業(yè)的健康發(fā)展。 　　三是部分公司對償付能力風險還不夠重視。今年以來產(chǎn)險市場業(yè)務(wù)發(fā)展較快，部分公司償付能力不足的風險需要引起足夠的重視。目前償付能力不足的公司，以及處于警戒區(qū)域的公司也還有幾家，其中個別公司預測解決難度還較大。此外，資本金與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配問題也需要引起重視。部分公司業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)了較快的發(fā)展，但由此產(chǎn)生的公司資本金不足的風險逐步顯現(xiàn)。按《保險法》規(guī)定，公司自留保費不得超過其實有資本金加公積金總和的4倍，但現(xiàn)有一些公司已經(jīng)超過，個別公司超過幅度較大，資本經(jīng)營的杠桿率過高，這些問題需要相關(guān)公司給予高度關(guān)注。 　　四是部分公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實問題還比較嚴重。通過虛掛業(yè)務(wù)、虛假列支公司費用、虛假列支中介費、虛假賠案和立案等形式弄虛作假，影響公司正常經(jīng)營，更損害保險市場秩序。 　　五是對被保險人利益的保護還存在不足。突出表現(xiàn)在交強險部分業(yè)務(wù)的拒保問題反映比較集中，農(nóng)業(yè)保險及時真實賠款到戶問題仍然沒有很好解決，理賠難問題依然有所反映。 　　因此，在看到我們?nèi)〉贸煽兊耐瑫r，我們必須保持清醒的頭腦，再接再厲，不斷鞏固各項基礎(chǔ)制度建設(shè)，不斷完善管理技能和水平，加強風險防范意識，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，進一步提升發(fā)展質(zhì)量和效益，維護財產(chǎn)保險市場健康發(fā)展。 　　三、下一步重點工作 　　下半年，要繼續(xù)貫徹落實好年初的保險業(yè)情況通報會和監(jiān)管工作會議精神，按照“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、促發(fā)展”的總體要求，以抓好質(zhì)量效益為重點，繼續(xù)防范化解風險，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，把保持好當前財產(chǎn)保險業(yè)良好發(fā)展勢頭作為重中之重。重點要做好以下幾個方面工作： 　　(一)著力抓好內(nèi)部管控，提高執(zhí)行力，落實責任制 　　當前經(jīng)濟社會發(fā)展環(huán)境和市場監(jiān)管環(huán)境為財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展提供了極好的條件，能否把握機遇，加快發(fā)展，增強實力，提高盈利能力，保持當前良好的發(fā)展勢頭，關(guān)鍵看公司內(nèi)控管理是否健全、風險管控是否到位、責任落實是否明確。目前，有些公司的治理結(jié)構(gòu)還不完善，董事會制度、股東行為、決策程序方面的問題還比較突出，完備的風險管控機制和科學的經(jīng)營決策機制還沒有建立起來;部分公司內(nèi)控制度體系還不健全，相關(guān)責任要求還不明確，總公司不能對基層分支機構(gòu)實施有效管控，制度的執(zhí)行力不強，致使違法違規(guī)行為時有發(fā)生。 　　財產(chǎn)保險公司要把強化管控能力作為規(guī)范經(jīng)營的重要手段，著力做好核心內(nèi)控制度建設(shè)，落實好責任制，提升內(nèi)控執(zhí)行力和信息化管控手段，提高公司風險防范能力和經(jīng)營管理水平，促進合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營。 　　一是要把制度作為加強內(nèi)控管理的基礎(chǔ)。制度體系在規(guī)范內(nèi)控管理、風險防范方面能夠起到根本性、全局性、穩(wěn)定性以及長期性的作用，制度建設(shè)的有效性，前提是制定的制度具有科學性、適用性。財產(chǎn)保險公司要結(jié)合各自經(jīng)營管理現(xiàn)狀，深入細致地開展工作流程梳理，加強內(nèi)部管理制度建設(shè)，及時總結(jié)管理創(chuàng)新的各項成果，消除管理決策過程中出現(xiàn)的漏洞和風險因素，把經(jīng)過實踐證明、行之有效的成熟做法進行認真歸納，并上升為規(guī)章制度，及時形成共同遵守的行為規(guī)范，不斷增強制度的操作性和執(zhí)行力。 　　二是要強化問責制度，提高內(nèi)控執(zhí)行力。問責制是加強管理加強監(jiān)督的重要制度，做好問責制度的建設(shè)和貫徹執(zhí)行，這對我們提高制度的執(zhí)行力至關(guān)重要。我們不僅要有制度，同時要提高制度的執(zhí)行力，而落實執(zhí)行力則是我們問責制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。已有問責制的公司，可以在實踐的基礎(chǔ)上進一步完善，同時，要根據(jù)具體工作實際，不斷完善企業(yè)內(nèi)部的激勵約束機制和考核評價機制，使企業(yè)高管、員工都能自覺地將權(quán)利、責任和義務(wù)有機結(jié)合起來，在推進企業(yè)科學發(fā)展過程中充分發(fā)揮積極性和創(chuàng)造性，確保各項決策和規(guī)章及時、準確落實。 　　三是提升內(nèi)部審計工作效能，落實好審計責任制。內(nèi)部審計工作也是公司內(nèi)控管理的重要內(nèi)容，在促進公司依法合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮著重要的作用。要將內(nèi)部審計作為公司治理和內(nèi)控制衡機制的重要組成部分，促進內(nèi)審部門在公司管理尤其是風險管理中監(jiān)督、糾偏作用的有效發(fā)揮，形成公司內(nèi)部有效的監(jiān)督、制衡、查找和糾錯機制，通過內(nèi)部審計促進公司治理結(jié)構(gòu)逐步完善。借助內(nèi)部審計在防錯糾弊和風險管理咨詢方面的功能，加大內(nèi)部控制審計和風險管理審計的力度，及早查找公司經(jīng)營管理過程中的內(nèi)控弱點和潛在風險，將風險控制在萌芽狀態(tài)。 　　四是要加大對分支機構(gòu)的管理工作力度。目前，市場上出現(xiàn)的違法違規(guī)行為多出現(xiàn)在分支機構(gòu)層面。財產(chǎn)保險公司要加大對分支機構(gòu)和相關(guān)管理人員的管理力度，積極配合各級保險監(jiān)管機構(gòu)做好對分支機構(gòu)和相關(guān)人員的監(jiān)督、處罰工作;要根據(jù)總公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力，統(tǒng)一制定分支機構(gòu)組織設(shè)置、職責權(quán)限和運營規(guī)則，建立健全分支機構(gòu)管控制度，實現(xiàn)對分支機構(gòu)的全面、動態(tài)、有效管控;要建立健全公司內(nèi)部的檢查和自糾制度，及早發(fā)現(xiàn)并及時消除分支機構(gòu)違法違規(guī)行為的各種隱患。 　　五是研究提升信息化工作水平。目前財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)營管理工作已經(jīng)初步實現(xiàn)了以信息化為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)集成，但各保險公司之間在信息系統(tǒng)建設(shè)方面還參差不齊，行業(yè)整體信息化水平還有待進一步提升，部分公司在信息系統(tǒng)建設(shè)方面的薄弱環(huán)節(jié)成為市場違法違規(guī)行為滋生借助的平臺和手段。財產(chǎn)保險公司要按照保險監(jiān)管工作要求，以合規(guī)經(jīng)營、風險防范、強化內(nèi)控以及提升服務(wù)水平能力為重點，逐步完善自身信息化建設(shè)工作規(guī)范指引，制訂和量化公司信息化建設(shè)標準，完善信息系統(tǒng)管理制度，構(gòu)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要的信息系統(tǒng)，從信息系統(tǒng)建設(shè)源頭上杜絕違法違規(guī)行為的發(fā)生;要逐步建立和完善信息溝通機制，促進公司信息的廣泛共享和及時充分溝通，提高經(jīng)營管理透明度。 　　(二)加強風險防范，嚴把業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效提高經(jīng)營效益 　　產(chǎn)險行業(yè)雖然目前已經(jīng)改變了承保長期虧損的局面，但盈利能力還比較薄弱，風險評價能力和防范能力還不強，業(yè)務(wù)質(zhì)量還亟待提高。 　　一是要完善承保理賠制度，加強對承保理賠環(huán)節(jié)的監(jiān)測和分析。承保和理賠，一進一出，是公司經(jīng)營的咽喉要道，是提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益的重要環(huán)節(jié)，要重點把好這兩個關(guān)鍵關(guān)口。承保理賠制度是公司承保理賠工作的基礎(chǔ)，決定著承保理賠工作環(huán)節(jié)風險防范的規(guī)范性和約束力。財產(chǎn)保險公司要根據(jù)市場情況，不斷完善承保理賠制度，加大對承保、理賠環(huán)節(jié)的檢查、梳理和監(jiān)控，建立標準化流程，加強權(quán)限管控，嚴格按照相關(guān)政策規(guī)定和制度要求進行核保核賠，嚴把承保業(yè)務(wù)質(zhì)量和理賠管理關(guān)口。同時，加強對相關(guān)人員的考核評價，落實相關(guān)責任，將各相關(guān)環(huán)節(jié)的風險防范工作具體落實到人。 　　二是加強費率、費用率、賠付率等三率的真實性，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。在費率方面，各財產(chǎn)保險公司要嚴格遵守財產(chǎn)保險條款費率管理有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法自覺履行條款費率的審批備案程序，嚴格執(zhí)行報批或備案的條款費率。積極做好條款的標準化、通俗化以及相關(guān)費率厘定工作。按照已經(jīng)簽署的大型商業(yè)保險自律公約，自覺規(guī)范大型商業(yè)險承保行為。在費用率方面，各財產(chǎn)保險公司要通過實施全方位的有效管理，加大對各種費用的預算、管控力度。要通過對經(jīng)營成本的科學管控，強化成本約束機制，控制成本，擠壓水分。要建立科學合理的財務(wù)管理機制，切實落實好全面預算管理，特別是要做好對分支機構(gòu)預算執(zhí)行的管理和控制。要完善監(jiān)督制約機制，依據(jù)公司職能分工，充分調(diào)動和發(fā)揮各相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理作用，確保分級授權(quán)管理機制落實到位。要做好中介手續(xù)費支出、費用列支等各項數(shù)據(jù)的真實性監(jiān)督檢查工作，確保數(shù)據(jù)可靠。認真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外好的財務(wù)管理經(jīng)驗和模式，逐步推行財務(wù)集中管理、統(tǒng)一結(jié)算，降低費用開支。在賠付率方面，要按照保監(jiān)會的統(tǒng)一部署和行業(yè)協(xié)會的相關(guān)要求，進一步增強理賠信息透明度，逐步推行保單信息、賠案信息查詢制度。要推進理賠服務(wù)工作科學化、標準化工作進程，建立健全理賠服務(wù)標準，完善服務(wù)測評體系，不斷完善服務(wù)測試內(nèi)容及考核指標。對現(xiàn)有理賠服務(wù)流程進行認真細致地梳理，進一步規(guī)范理賠流程，減少“跑、冒、滴、漏”，嚴查騙保騙賠，擠壓經(jīng)營水分。 　　三是要嚴格執(zhí)行好“三鐵”要求?！叭F”即鐵規(guī)章、鐵算盤、鐵賬簿，是金融企業(yè)財務(wù)管理準則的生動概括，也是長期以來在經(jīng)營管理實踐中形成的成熟金融文化的典型反映，各財產(chǎn)保險公司要自覺將“三鐵”作為增強內(nèi)控執(zhí)行力的重要手段，把“三鐵”精神貫穿到經(jīng)營管理工作和業(yè)務(wù)實踐中。 　　(三)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，繼續(xù)推進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變 　　要保持財產(chǎn)保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的良好勢頭，前提條件就是全行業(yè)能夠堅定不移的加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在年初的監(jiān)管工作會議上以及在一些重要會議上，我們已經(jīng)多次強調(diào)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要性和緊迫性，下半年保險監(jiān)管機構(gòu)將進一步加強引導，繼續(xù)加大力度推進上半年行之有效的各項措施，與此同時，各財產(chǎn)保險公司要認真做好調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的分析總結(jié)工作，著力探索符合自身發(fā)展實際的方式、手段和途徑，努力解決好制約發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的深層次矛盾，充分發(fā)揮調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的內(nèi)在動力。 　　一是進一步轉(zhuǎn)變發(fā)展理念。當前，宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，均要求我們財產(chǎn)保險公司按照現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展要求，真正樹立精細化管理理念，不斷創(chuàng)新管理方法、手段，通過強化管理上水平，立足管理求效益。從我國財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展的歷程看，鋪攤子、上規(guī)模的粗放式發(fā)展方式，已經(jīng)給財產(chǎn)保險市場造成了較大的不良影響;70號文下發(fā)兩年來市場規(guī)范程度和行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的較大幅度提升，也充分證明了堅決摒棄僅僅依靠鋪攤子、上規(guī)模做法的正確性和調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的科學性。各財產(chǎn)保險公司要徹底消除僥幸發(fā)展心理，全面綜合考慮資本、人員、技術(shù)等方面的因素，把握好公司發(fā)展的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和效益，實現(xiàn)可持續(xù)、有質(zhì)量的發(fā)展。 　　二是增強結(jié)構(gòu)調(diào)整的主動性。結(jié)構(gòu)調(diào)整不僅是保險監(jiān)管工作的要求，更是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然需要。各財產(chǎn)保險公司要立足當前，著眼長遠，按照科學發(fā)展的要求，著力實現(xiàn)由被動調(diào)結(jié)構(gòu)到主動調(diào)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，結(jié)合公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面的實際情況，創(chuàng)新方式、方法和手段，下大力氣從根本上解決經(jīng)營中的基礎(chǔ)性問題。第一，深入剖析風險因素，提高車險業(yè)務(wù)質(zhì)量。當前，車險業(yè)務(wù)占比最高，車險行業(yè)存在的問題也較為集中。我們要加強費率差異化和市場化研究，強化風險識別技術(shù)、提升風險識別能力，要在現(xiàn)有車型費率形成機制前提下，根據(jù)車輛的車型、用途、駕乘人員、地區(qū)等風險因素，強化對車型業(yè)務(wù)風險的管控，采取多種新技術(shù)手段，降低車險業(yè)務(wù)風險和經(jīng)營成本。第二，注重產(chǎn)品創(chuàng)新，促進非車險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升產(chǎn)險行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平等方面具有極為重要的意義。各財產(chǎn)保險公司要圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展需要和人民群眾的真實消費需求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高產(chǎn)品適應(yīng)性;按照行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的要求，不斷完善和創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)制度，明確產(chǎn)品開發(fā)流程，提高保險公司的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力，積極發(fā)展符合行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的相關(guān)業(yè)務(wù)。要抓好當前宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策所帶來的非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展機遇，積極開展農(nóng)險、責任險、旅游險以及家財險等業(yè)務(wù)。 　　三是探索構(gòu)建科學合理的激勵評價機制。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不僅需要保險監(jiān)管的科學引導，也需要發(fā)揮公司內(nèi)部考評、激勵機制的作用，正確引導公司系統(tǒng)樹立轉(zhuǎn)變方式、實現(xiàn)科學發(fā)展的目標。各財產(chǎn)保險公司要進一步建立和完善符合財產(chǎn)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式需要的內(nèi)部考評機制，實現(xiàn)考核和激勵體系應(yīng)向以經(jīng)營質(zhì)量為核心的方向轉(zhuǎn)變，逐步引入保單年度賠付率、事故年度綜合成本率等指標，進一步強化考核指標對當期經(jīng)營行為的約束作用，構(gòu)建重質(zhì)量、創(chuàng)效益的激勵機制。 　　(四)增強服務(wù)能力，拓展服務(wù)領(lǐng)域，更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局 　　當前，我國經(jīng)濟正處在企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期。財產(chǎn)保險業(yè)應(yīng)當主動融入國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，抓住經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變給財產(chǎn)保險帶來的機遇，找準服務(wù)國家經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的切入點，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局。一是繼續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，落實好中央強農(nóng)惠農(nóng)政策。加強與有關(guān)部委的協(xié)調(diào)，爭取增加中央農(nóng)業(yè)保險財政補貼的試點品種和試點區(qū)域，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。進一步做好引導農(nóng)險發(fā)展的中長期規(guī)劃，制定規(guī)范農(nóng)險運作的監(jiān)管規(guī)定，重點加強產(chǎn)品和理賠服務(wù)管理。二是圍繞國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，推進相關(guān)領(lǐng)域責任險發(fā)展。認真落實與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文精神，在試點的基礎(chǔ)上擴大覆蓋范圍，條件成熟的逐步在全國推廣。重點推進環(huán)境污染、安全生產(chǎn)、醫(yī)療、旅行社等與公眾利益密切相關(guān)、社會關(guān)注度高的領(lǐng)域的責任險發(fā)展。三是繼續(xù)協(xié)調(diào)推進出口信用保險和國內(nèi)信用保險發(fā)展。協(xié)調(diào)有關(guān)部委，加大對出口信用保險的政策支持力度，更好地發(fā)揮出口信用保險在加快外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、穩(wěn)定經(jīng)濟增長等方面的作用。推動試點公司積極開拓國內(nèi)信用保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮信用保險在擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長中的作用。四是穩(wěn)妥擴大農(nóng)村小額信貸保險試點。在當前寧波、江蘇等地開展小額信貸保險試點的基礎(chǔ)上，按照“積極穩(wěn)妥、試點先行、互惠互利、風險可控”的原則，加強與小額信貸金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)，推動保險公司逐步擴大小額信貸保險的試點區(qū)域，不斷滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)對小額信貸保險的需求。 　　同志們，2010年已過去了一大半，年初確定的主要任務(wù)仍然十分艱巨。希望全行業(yè)在保監(jiān)會黨委的正確領(lǐng)導下，繼續(xù)按照“抓規(guī)范、促轉(zhuǎn)型、防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、上效益”的要求，圍繞著力規(guī)范經(jīng)營防風險、突出抓好質(zhì)量上效益，扎實工作，努力完成年初確定的各項工作任務(wù)，促進財產(chǎn)保險業(yè)健康較快發(fā)展。 　　2010年上半年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管及市場運行情況的通報財產(chǎn)保險監(jiān)管部 李勁夫 　　同志們： 　　大家好!今天我們召集各產(chǎn)險公司領(lǐng)導召開這個會議，主要目的是傳達半年監(jiān)管工作會議精神，通報上半年財產(chǎn)保險監(jiān)管及產(chǎn)險市場運行的主要情況，交流工作體會，找出當前產(chǎn)險市場存在的主要問題，進一步明確下一步財產(chǎn)保險監(jiān)管的重點及措施，以便大家進一步統(tǒng)一思想，明確目標，維護好來之不易的局面，再下決心，切實解決好當前存在的突出問題，共同推進行業(yè)又好又快發(fā)展。 　　這次會議，保監(jiān)會領(lǐng)導非常重視，延禮副主席因有急事沒有親自參加這次會議，但他有個書面講話，我們一定要認真貫徹落實好保監(jiān)會半年監(jiān)管工作會議和延禮副主席的講話精神。下面，我代表財產(chǎn)保險監(jiān)管部將今年上半年的財產(chǎn)險監(jiān)管和市場運行情況、當前產(chǎn)險市場存在的主要問題及下一步監(jiān)管重點工作作個簡要通報。 　　一、上半年財產(chǎn)保險市場總體運行情況 　　截至2010年6月，全國產(chǎn)險行業(yè)原保險保費收入2087.38億元，同比增長32.33%。其中車險原保險保費收入1513.59億元，同比增長36.22%;非車險原保險保費收入573.79億元，同比增長23.07%。產(chǎn)險行業(yè)實現(xiàn)凈利潤74.65億元，同比增加80.06億元，其中承保利潤39.64億元，同比增加117.1億元。行業(yè)總資產(chǎn)5445.67億元，同比增長15.07%;凈資產(chǎn)762.64億元，同比增長45.84%;總負債4683.03億元，同比增長11.25%。行業(yè)的年化凈資產(chǎn)收益率達到約20%，整體實力得到明顯增強。 　　總體看，上半年全國產(chǎn)險市場實現(xiàn)了業(yè)務(wù)較快增長、市場秩序進一步規(guī)范、經(jīng)營效益持續(xù)改善、系統(tǒng)風險可控、行業(yè)創(chuàng)新水平提高、整體實力和服務(wù)經(jīng)濟社會能力進一步增強的良好局面。 　　二、上半年財產(chǎn)保險監(jiān)管及主要成效 　　今年以來，財產(chǎn)險監(jiān)管工作認真貫徹落實年初保險業(yè)情況通報會、全國保險監(jiān)管工作會議精神，按照保監(jiān)會黨委提出的“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、促發(fā)展”的總體工作要求，繼續(xù)以規(guī)范產(chǎn)險市場秩序、防范行業(yè)風險為工作重心，與各地保監(jiān)局上下聯(lián)動，多措并舉，標本兼治，形成合力，加強監(jiān)管，促進了產(chǎn)險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。 　　(一)通過加強和改進監(jiān)管，促進產(chǎn)險行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變 　　大家知道，發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變是行業(yè)保持長期又好又快發(fā)展的根本所在，是保險業(yè)當前的重要戰(zhàn)略任務(wù)。70號文件下發(fā)以后，產(chǎn)險業(yè)發(fā)生了明顯的好轉(zhuǎn)，但行業(yè)長期積累下來的粗放經(jīng)營的方式一時難以徹底改變。為促進行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，今年進一步采取了以下措施：一是把償付能力不足、粗放經(jīng)營、效益不好的公司，作為重點監(jiān)管公司;二是分別把總公司和各地分公司的費用率、賠付率、費率這“三率”作為監(jiān)管重點關(guān)注指標，跟蹤監(jiān)測，通報提示;三是監(jiān)督各總公司對分支機構(gòu)的年度考核辦法和全年財務(wù)預算計劃，要求公司做到“先算賬，再做業(yè)務(wù)”;四是對償付能力不足或成立三年經(jīng)營還虧損的公司，停批限批分支機構(gòu)，剛性限制業(yè)務(wù)規(guī)模，限批保證型產(chǎn)品，限批電銷渠道等;五是建立列席公司董事會制度，及時了解掌握公司的重大經(jīng)營決策，實現(xiàn)監(jiān)管前移。同時向董事會及時通報公司有關(guān)監(jiān)管情況，發(fā)揮董事會自我管束作用。 　　通過一系列的措施，上半年行業(yè)發(fā)展方式發(fā)生較大的轉(zhuǎn)變，一是公司經(jīng)營理念從過去追求規(guī)模向主要追求經(jīng)營效益轉(zhuǎn)變。主動控制業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，主動控制分支機構(gòu)鋪設(shè)，主動控制預測無效益的保險業(yè)務(wù)，主動調(diào)高年度利潤考核指標的權(quán)重。從公司對下級機構(gòu)的考核看，公司普遍將效益的考核權(quán)重提高了5%以上，幾乎所有的公司都把依法規(guī)范經(jīng)營作為考核的一項重要指標。二是實現(xiàn)了行業(yè)經(jīng)營上的“兩降兩升”，即：費用率、賠付率下降，經(jīng)營效益、保費充足率上升。今年1-6月份，產(chǎn)險行業(yè)綜合費用率為35.43%，同比下降4.7個百分點;綜合賠付率61.84%，同比下降5.78個百分點;形成綜合成本率為97.26%，同比下降10.48個百分點。行業(yè)經(jīng)營效益明顯上升，1-6月份，產(chǎn)險業(yè)實現(xiàn)盈利74.65億元，同比增加80.06億元，其中承保利潤39.64億元，同比增加117.10億元;全國35個省(市區(qū))實現(xiàn)盈利，同比增加19個;成立三年以上的25家內(nèi)資公司中有21家盈利;凈資產(chǎn)年化收益率達19.58%;保費充足率提升，汽車車均保費達3015元，同比增加422元;企財險費率企穩(wěn)回升，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入391.74億元。三是產(chǎn)險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，非壽險投資型業(yè)務(wù)繼續(xù)平穩(wěn)回落，保民生、促貿(mào)易增長的家財險、信用險、工程險、保證險等均有較大增長，分別增長31%、184%、43%和85%。電話營銷等渠道創(chuàng)新效果明顯，已逐步形成不同渠道相互補充、共同發(fā)展的格局。 　　(二)通過加強和改進監(jiān)管，防范化解產(chǎn)險業(yè)風險 　　近些年來，財產(chǎn)保險監(jiān)管堅持把防范風險作為保險業(yè)的生命線，持之以恒地常抓不懈。上半年，產(chǎn)險業(yè)風險防范重點突出四個方面：一是把防范償付能力不足風險作為重中之重。年初，對現(xiàn)有償付能力不足的公司，制定并實施針對性較強的一司一策防范化解措施，根據(jù)不同實際分別采取停業(yè)、限制公司業(yè)務(wù)規(guī)模、停批分支機構(gòu)、限制大型固定資產(chǎn)購置及股東分紅、推進增資擴股、加強檢查處罰等措施。對處于預警區(qū)間的公司及時發(fā)出監(jiān)管提示。6月末，償付能力不足的商業(yè)性產(chǎn)險公司為5家，同比減少2家。5家中有3家已有比較具體可行的解決方案，其余公司關(guān)鍵指標也在好轉(zhuǎn)并積極推進落實，風險可控。二是繼續(xù)嚴控非壽險投資型產(chǎn)品審批，逐月跟蹤監(jiān)測原有存量到期給付及退保情況，防范個別存量較大公司現(xiàn)金流不足風險。截至6月末，此項業(yè)務(wù)余額396億元，比去年年底下降110億元，繼續(xù)實現(xiàn)平穩(wěn)回落。三是有效地防范了境外行業(yè)風險的跨境傳遞。建立了再保險關(guān)聯(lián)交易檔案，開發(fā)新的再保險和外資產(chǎn)險業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，及時了解掌握外資母公司的相關(guān)信息。調(diào)整了對美亞等主要外資公司的監(jiān)管措施，在防風險的同時，維護了整個外資公司的經(jīng)營穩(wěn)定。四是進一步強化公司的內(nèi)控監(jiān)管。今年保監(jiān)會和各保監(jiān)局均把公司的承保、理賠、資金及有價單證管理、IT建設(shè)列入主要監(jiān)管內(nèi)容，加強監(jiān)管約束。非法挪用保費等內(nèi)控風險有所下降。 　　(三)通過加強和改進監(jiān)管，不斷促進產(chǎn)險市場規(guī)范 　　規(guī)范有序的市場環(huán)境是產(chǎn)險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。產(chǎn)險行業(yè)違法違規(guī)問題主要還是表現(xiàn)在：公司業(yè)務(wù)、財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實、不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率、理賠難、內(nèi)控管控不嚴等問題。上半年，保監(jiān)會機關(guān)和各保監(jiān)局上下聯(lián)動，突出監(jiān)管重點：一是進一步加大查處力度。把公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為監(jiān)管查處的主要內(nèi)容，把市場份額大的公司、CD類公司和車險業(yè)務(wù)作為檢查的重點，全國產(chǎn)險監(jiān)管系統(tǒng)上半年共對405家產(chǎn)險機構(gòu)開展了現(xiàn)場檢查，組織現(xiàn)場檢查工作組390個，出動人力累計達15,290次。全國已實施行政處罰207家次，其中對機構(gòu)罰款1345萬元，停止接受新業(yè)務(wù)19家。個別分公司還將受到吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證等更為嚴厲的處罰。二是加強對總公司的監(jiān)管。上半年，檢查總公司2家，向有不同問題的相關(guān)總公司發(fā)出監(jiān)管函49份，直接對兩家總公司提出了處罰意見，其中責令撤換董事長一人。對公司償付能力、內(nèi)控、產(chǎn)品全面強化了監(jiān)管。三是加強高管人員監(jiān)管。建立了高管人員資格許可前的談話和考試制度，確保高管的基本素質(zhì);完善了全系統(tǒng)不良高管信息記錄檔案庫功能，防范高管“帶病”上崗、轉(zhuǎn)崗或升職;加大對各級高管違法違規(guī)處罰力度，上半年共有7名總公司層級的高管不予資格許可，全系統(tǒng)有192名高管被處罰，其中責令撤換53人，警告137人，對個人罰款180萬元。四是加強理賠監(jiān)管，維護保險消費者利益。建立并全面啟動了“承保理賠客戶自主查詢制度”，下發(fā)了《種植業(yè)保險大災(zāi)理賠指引》，指導協(xié)會研究制定《機動車輛理賠管理指引》，已有14個省(市區(qū))建立了車險聯(lián)合信息平臺。通過以上一系列措施，市場進一步規(guī)范。表現(xiàn)在：第一，虛假批退和虛假應(yīng)收保費等違法違規(guī)現(xiàn)象有明顯好轉(zhuǎn)。1-6月，產(chǎn)險業(yè)批減率為3.19%，同比下降1.3個百分點;應(yīng)收保費率4.56%，同比下降2.58個百分點，其中車險應(yīng)收率為0.15%，同比下降1.26個百分點。第二，執(zhí)行報批報備條款費率自覺性有所增強。年初所有產(chǎn)險公司共同簽訂了大型商業(yè)風險業(yè)務(wù)自律公約，企財險費率企穩(wěn)回升，機動車折扣率為81.3%，同比上升2.5個百分點，不計成本亂打折惡性競爭現(xiàn)象明顯減少。第三，虛假賠案明顯下降。目前，全國車損險事故率為88.3%，同比下降41個百分點，減少虛假賠款近百億元。第四，理賠難問題有所改善，農(nóng)業(yè)保險賠款到戶率明顯提高。消費者關(guān)于理賠糾紛的投訴同比減少13.44%。 　　(四)通過加強和改進監(jiān)管，促進行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展 　　一是通過規(guī)范市場，減少“跑冒滴漏”，提升保費充足率。1-6月，產(chǎn)險保費達2087.38億元，同比增長達32.33%。二是認真貫徹中央一號文件，實現(xiàn)了今年農(nóng)業(yè)保險對保費補貼總額、補貼品種、補貼區(qū)域三增加。三是繼續(xù)引導推進責任險、出口信用險的發(fā)展，信用險業(yè)務(wù)保費同比增長184%。四是指導13個省(市區(qū))試行交強險拖拉機和摩托車差別費率，交強險運行平穩(wěn)。保險行業(yè)服務(wù)社會功能作用進一步發(fā)揮。 　　三、當前產(chǎn)險市場存在的主要問題 　　上半年，產(chǎn)險市場與自身比較雖然繼續(xù)好轉(zhuǎn)，但按目前實際情況看，行業(yè)存在的問題還不少，甚至有些方面還比較嚴重，必須進一步引起重視，下大力氣解決存在的問題。 　　(一)產(chǎn)險行業(yè)存在的風險值得高度關(guān)注。一是償付能力不足的風險。目前償付能力不足的公司還有5家，處于警戒區(qū)域的有7家，其中個別公司預測解決難度較大。二是公司資本金不足的風險。按《保險法》規(guī)定，公司自留保費不得超過其實有資本金加公積金總和的4倍，但現(xiàn)有三家公司超過，個別公司超過幅度較大，資本經(jīng)營的杠桿率過高。三是非壽險投資型業(yè)務(wù)雖有較大降幅，但余額的集中度較高，個別公司滿期給付或集中退保的現(xiàn)金流不足風險仍然存在。四是國際金融危機尚未過去，境外行業(yè)傳遞風險仍然值得高度關(guān)注。 　　(二)產(chǎn)險市場上的違法違規(guī)經(jīng)營問題還比較嚴重。突出問題還是公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實，從上半年監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查來看，情況確實如此。70號文下發(fā)以及見費出單等制度實施以后，行業(yè)的虛假批退、虛掛應(yīng)收、虛假賠案有了大幅度下降和明顯改進，但是部分機構(gòu)仍然我行我素，機動車險的批退率、應(yīng)收率降下來了，但非車險的上去了。目前最為突出的是公司虛列中介費及營業(yè)費用、虛假賠款和不依實提存責任準備金。根據(jù)我部對上半年現(xiàn)場檢查情況的初步統(tǒng)計，上半年各保監(jiān)局派出的檢查組共抽查公司業(yè)務(wù)及管理費用32078.35萬元，發(fā)現(xiàn)其中3572.98萬元為虛列費用，占比達11.14%;共抽查中介手續(xù)費30570.53萬元，其中3294.87萬元為虛列手續(xù)費，占比達10.78%。有的公司弄虛作假的行為還很嚴重，比如：某中支公司2009年將11546筆車險直接業(yè)務(wù)掛靠兼業(yè)代理機構(gòu)，虛列手續(xù)費153.26萬元，占當年向該機構(gòu)支付手續(xù)費總額的82.21%，占該公司手續(xù)費總額的44.31%;某中支公司2009年5月報銷虛假費用24.13萬元，占當月業(yè)務(wù)及管理費發(fā)生額(56.95萬元)的42.37%，主要通過公雜費、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費和車船使用費科目列支虛假費用;某地市分公司近幾年來，虛假賠案約達1600萬元，已造成比較嚴重的不良后果。除此之外，個別分支機構(gòu)還存在私刻公章、私印保單、私設(shè)小金庫、貪污、侵占、挪用保費等嚴重違法行為。 　　(三)不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率和理賠難問題在相當部分公司中存在。尤其是在大型商業(yè)險的統(tǒng)括保單上表現(xiàn)比較突出，機動車險主要是通過變更用途和使用性質(zhì)變相改變費率。交強險的拒保問題也是個新情況。 　　(四)公司的管控制度不嚴密、不科學，不符合市場現(xiàn)階段的實際。少數(shù)公司還是看規(guī)模、看市場份額，還是實行粗放式的考核激勵制度;有些公司不舍得管理方面的投入，IT建設(shè)落后，公司制度落實逐級遞減;有些公司承保、理賠人員素質(zhì)低下，給予他們的報酬不高，造成業(yè)務(wù)質(zhì)量差;有些公司過度委托中介機構(gòu)開展承保、代查勘代理賠業(yè)務(wù)，缺乏應(yīng)有控制，如某公司委托中介公司開展業(yè)務(wù)，把單證、發(fā)票、代查勘權(quán)一并下放給某中介公司，結(jié)果中介公司通過違法套打保單手段截留保費3000多萬元，占實收保費的60%左右。 　　(五)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式雖有初步成效但不牢固。一是在行業(yè)經(jīng)營效益剛有好轉(zhuǎn)時，通過各種違規(guī)方式進行高費用補貼或惡意降價爭取業(yè)務(wù)現(xiàn)象有所抬頭，依法科學經(jīng)營的意識沒有牢固樹立。二是結(jié)構(gòu)調(diào)整不明顯，創(chuàng)新能力不強。1-6月，機動車業(yè)務(wù)占比72.51%，同比變化不大。三是部分公司的高管有轉(zhuǎn)變方式的意愿，但沒有轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的辦法和有效措施，公司的“三率”偏高，盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力不強。 　　存在以上這些突出問題，其主要原因有：一是各級高管的法規(guī)意識不夠強，不夠重視。沒有真正認識到這些違法違規(guī)會給公司和相關(guān)個人帶來危害的嚴重性。其實，不管哪家公司，只要領(lǐng)導真正重視，違法違規(guī)絕不會成為普遍問題，絕不會屢查屢犯，有些公司領(lǐng)導是不懂、不學，甚至不以為然。如果一個公司的系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)多了、嚴重了，主要還是公司的領(lǐng)導沒有足夠重視所致。二是監(jiān)管處罰不夠嚴厲，還沒有真正起到殺一儆百的作用，造成公司及個人違法違規(guī)成本偏低。三是有關(guān)制度建設(shè)需要推進及完善。比如：產(chǎn)品管理制度，費率市場化的推進，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺，研究建立下級違法違規(guī)追究上級公司直至總公司高管人員責任的制度等。四是董事會的約束機制不夠強，部分董事會不完全了解保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，不善于約束公司經(jīng)營班子的行為。五是行業(yè)內(nèi)外環(huán)境需要改進，比如，行業(yè)自律，行業(yè)與社會誠信，大客戶尤其是一些統(tǒng)括保單客戶要求回扣的不良習慣做法等都需行業(yè)共同加以研究推進改善。 　　四、下一步監(jiān)管重點工作 　　根據(jù)上半年產(chǎn)險行業(yè)運行情況和當前市場存在的突出問題，下半年，我們將嚴格按照保監(jiān)會年初及半年監(jiān)管工作會的總體要求，按照依法、科學、有效監(jiān)管原則，以解決突出的不利于財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的問題為重點，以保護被保險人利益和促進行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)槟繕耍M一步加大和細化監(jiān)管措施，進一步注意監(jiān)管的有效性，重點開展以下監(jiān)管工作： 　　(一)將防范產(chǎn)險業(yè)風險作為監(jiān)管的首要任務(wù)來抓。一是牢牢抓住防范化解償付能力不足風險為重點。繼續(xù)落實好一司一策的監(jiān)管措施，增強有效性。對個別預計解決難度較大的公司，進行專題研究，必要時啟動接管甚至破產(chǎn)清算程序。對每個公司解決償付能力的時限做出明確規(guī)定。確保不因任何一家公司因償付能力不足引發(fā)現(xiàn)實風險。二是認真研究解決公司資本金不足風險的防范問題。嚴格按照《保險法》102條的規(guī)定抓好落實，要求資本金不足的公司今年年底前必須達標，否則要依法處罰。督促資本金不足的公司增加資本金，限制業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，要求加大分保力度、減少自留保費，防止資本金杠桿率過高所帶來的風險。三是進一步加強非壽險投資型業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測，切實做好對個別公司給付和退?？赡芤l(fā)現(xiàn)金流不足風險的防范預案。四是繼續(xù)抓好分類監(jiān)管，認真關(guān)注CD類公司內(nèi)部管控不嚴、治理結(jié)構(gòu)不完善、資本金補充難度大、業(yè)務(wù)長期上不去、公司難以為繼的風險;繼續(xù)關(guān)注并抓好業(yè)務(wù)規(guī)模排位靠前幾家大公司的風險防范。五是繼續(xù)做好境外金融風險傳遞的防范工作。加強與有關(guān)部門協(xié)調(diào)合作。通過建立完善再保關(guān)聯(lián)交易檔案，提高分析和防范能力。六是制定月度行業(yè)風險分析制度，堅持每月對產(chǎn)險業(yè)風險進行一次系統(tǒng)性分析排查，及早發(fā)現(xiàn)并采取措施予以防范化解。 　　(二)切實加大查處力度，更有針對性地解決市場上突出的違法違規(guī)行為?？偟囊笫抢^續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會70號文件，重點解決當前市場存在的虛列中介費、虛列費用、虛假賠款等突出問題，進一步改善市場秩序。一是對在上半年現(xiàn)場檢查中查實的違法違規(guī)問題，按照違法必究、執(zhí)法必嚴、執(zhí)法公正的原則，對違規(guī)機構(gòu)和責任人依法進行嚴厲處罰，情節(jié)嚴重的，要以處罰責任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領(lǐng)導責任為主要手段，該移送的案件要移送，切實提高違法違規(guī)成本，切實起到震懾作用。二是針對專門治理產(chǎn)險公司數(shù)據(jù)虛假這一突出問題，加快出臺《財產(chǎn)保險公司違法經(jīng)營行為處罰辦法》，把70號文的主要精神規(guī)章制度化，增強制度約束的針對性和有效性。三是下一階段繼續(xù)以查處公司虛假費用、虛假列支中介費、虛假賠款、準備金計提不充分為重點，抓住幾個典型，嚴厲進行處罰，并通過主要媒體向社會公開曝光。四是繼續(xù)重點抓好對總公司和各級高管的監(jiān)管。抓住總公司等于抓住了根本，抓各級高管就等于抓住了要害。嘗試下級公司違法違規(guī)追究上級公司責任的做法，增強總公司和各級高管守法經(jīng)營意識、盡職盡責意識。五是通過強化償付能力和資本金的監(jiān)管，加大對償付能力不足和資本金不符合《保險法》要求的查處力度，用資本約束倒迫公司加強內(nèi)控及規(guī)范經(jīng)營。六是對交強險和農(nóng)業(yè)險開展專項規(guī)范檢查，研究制定《農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管規(guī)定》，完善交強險相關(guān)制度，嚴禁公司拒保交強險，保護消費者利益。 　　(三)繼續(xù)出臺和完善相關(guān)制度，推進產(chǎn)險行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大力度推進原來有效措施的同時，主要再采?。阂皇欠e極推進交強險地區(qū)差別費率和深圳等地機動車費率市場化的改革力度，逐步形成真正的市場費率形成機制;二是不斷完善產(chǎn)品管理制度，把分支機構(gòu)的批設(shè)和新產(chǎn)品的核準，與公司的償付能力、資本金狀況、經(jīng)營效益等掛起鉤來;三是不斷完善和創(chuàng)新產(chǎn)品管理制度，支持公司創(chuàng)新有利、有效的產(chǎn)品和渠道;四是積極推進非車險業(yè)務(wù)見費出單制度、中介業(yè)務(wù)跟單轉(zhuǎn)賬制度以及賠款實名直接到戶制度;五是加大對不利于行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的違法違規(guī)行為的查處力度，督促公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，將監(jiān)管部門被動監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楣咀杂X管理、主動管理;六是探索內(nèi)部評價產(chǎn)險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要指標，引導推動行業(yè)共同加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。 　　(四)繼續(xù)做好相關(guān)協(xié)調(diào)，推動行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。一是繼續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，更好地讓保險服務(wù)于“三農(nóng)”和西部地區(qū)建設(shè)。二是繼續(xù)推進出口信用保險業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地支持服務(wù)出口貿(mào)易。三是繼續(xù)推進環(huán)保、醫(yī)療責任、公眾責任、小額貸款等險種的開展，更好地服務(wù)于社會建設(shè)。四是指導好上半年出現(xiàn)各種大災(zāi)的理賠工作，發(fā)揮好保險災(zāi)后補償功能。五是積極推進我國巨災(zāi)保險制度的建立，爭取在建立農(nóng)業(yè)保險風險分散機制、建立地震巨災(zāi)制度上有所突破。 　　同志們，上半年通過大家艱苦努力取得的成效來之不易，希望大家倍加珍惜，繼續(xù)保持信心，堅定決心，開拓進取，盡職盡責，共同解決制約產(chǎn)險業(yè)發(fā)展的突出問題，加快轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，促進產(chǎn)險業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展。