女兒死亡留下按揭房產(chǎn)老父繼承被判還清房貸

2015年1月，G銀行訴稱，王女士于2012年購買了一處房產(chǎn)及兩個車庫，均向該銀行申請了按揭貸款，借款期限10年。雙方約定借款利息按基準(zhǔn)利率，借款人未按約定期限歸還借款的罰息利率為在本合同借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，對應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復(fù)利，在借款期內(nèi)按合同約定借款執(zhí)行利率計算復(fù)利，自借款到期之日起，按逾期借款利率計算復(fù)利，逾期借款的應(yīng)付未付利息，按逾期借款利率計算復(fù)利。借款人死亡、被宣告失蹤或者被宣告死亡，貸款人有權(quán)停止發(fā)放借款，提前收回已發(fā)放借款，有權(quán)提前行使擔(dān)保權(quán)，有權(quán)宣布借款人與貸款人簽訂的其他借款合同項下借款立即到期或采取其他資產(chǎn)保全措施。雙方同意將王女士名下的房產(chǎn)和車庫作為抵押物并在廈門市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心辦理了商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，后銀行向王女士發(fā)放了貸款。

貸款發(fā)放后至2014年6月16日，王女士按期償還部分借款本金及利息。但2014年7月11日，王女士因溺水死亡。G銀行遂訴至法院要求王女士的父母承擔(dān)還款責(zé)任。案件審理過程中，王女士的母親提交公證材料明確表示放棄對王女士遺產(chǎn)的繼承權(quán)。銀行遂于庭審時當(dāng)庭撤回對王女士母親的起訴。

海滄法院經(jīng)審理認(rèn)為，王女士與銀行的借貸關(guān)系清楚，借款人王女士死亡后，其父親作為繼承人，應(yīng)當(dāng)在繼承王女士遺產(chǎn)的范圍內(nèi)償還王女士所欠銀行的債務(wù)，遂判決王女士的父親支付所欠銀行的借款本金及利息、罰息、復(fù)利等。

父親死亡借款尚未還清繼承房產(chǎn)子女共同還款

2010年9月，潘先生因經(jīng)營需要向嚴(yán)先生借款25萬元，期限一年，并口頭商定月息2%。借款期間，因嚴(yán)先生急需用錢，潘先生陸續(xù)歸還借款10萬元。借款到期后，潘先生無力歸還剩余借款15萬元。嚴(yán)先生鑒于潘先生能如期如數(shù)支付利息，誠信尚可，并未要求潘先生償還剩余欠款，而潘先生亦按照之前雙方所約定的利息，支付尚欠15萬元本金的利息直至2013年6月份。

此后，雖嚴(yán)先生多次催討借款本息，但潘先生均未能予以償還。2013年9月5日，潘先生因交通事故不幸身故。嚴(yán)先生認(rèn)為，債務(wù)人潘先生雖然已經(jīng)過世，但是其生前留有遺產(chǎn)，潘先生的子女作為其合法繼承人，應(yīng)當(dāng)在潘先生的遺產(chǎn)范圍內(nèi)償還潘先生生前所欠嚴(yán)先生的借款。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)嚴(yán)先生自認(rèn)的還款情況，潘先生生前累計已經(jīng)支付款項21.5萬元，因不能認(rèn)定有約定利息，故前述款項應(yīng)認(rèn)定為償還借款本金，因此，本案借款尚欠的金額應(yīng)為3.5萬元。至于嚴(yán)先生還主張的自2013年7月1日起按中國人民銀行同期同類貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計算的利息，應(yīng)根據(jù)相應(yīng)基數(shù)分段計算。根據(jù)查明的事實，《居民建房用地清查補辦申請表》以及《土地登記審批表》均在潘先生名下。潘先生生前留有房產(chǎn)，且遠(yuǎn)超過尚欠嚴(yán)先生的本息。潘先生的子女作為潘先生的法定繼承人，因并無存在遺囑或遺贈等情形，相應(yīng)遺產(chǎn)未分割亦無證據(jù)表明存在放棄繼承之情形，故潘先生的子女應(yīng)在繼承潘先生遺產(chǎn)的范圍內(nèi)共同承擔(dān)還款責(zé)任。因潘先生的遺產(chǎn)價值顯然大大高于本案借款本息，故本案借款本息應(yīng)由諸被告共同承擔(dān)。

海滄法院遂判決潘先生的子女應(yīng)在繼承潘先生遺產(chǎn)的范圍內(nèi)共同承擔(dān)還款責(zé)任。

父親酒后肇事駕乘雙亡妻兒繼承遺產(chǎn)承擔(dān)賠償

2012年3月，唐某駕駛摩托車與一輛大貨車相撞，唐某和坐在摩托車上的陳某當(dāng)場死亡。經(jīng)交警部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，唐某與大貨車駕駛員許某負(fù)事故同等責(zé)任，摩托車乘客陳某不負(fù)事故責(zé)任。陳某的妻子及兒女共計五人認(rèn)為，唐某的法定繼承人應(yīng)對陳某的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，遂訴至法院。

唐某的法定繼承人小唐辯稱，陳某明知唐某喝酒，還要唐某送其回家，存在過錯。另外，他與陳某的繼承人之間已經(jīng)就本事故賠償問題達(dá)成和解協(xié)議。

法院審理認(rèn)為，交通事故經(jīng)交警部門責(zé)任認(rèn)定，唐某飲酒后駕車未注意觀察前方路面情況確保安全，是事故發(fā)生的原因之一，許某駕駛尾部燈光不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的車輛發(fā)生故障后，妨礙交通又難以移動，未按規(guī)定設(shè)置警告標(biāo)志，是事故發(fā)生的原因之一，陳某在事故中沒有過錯行為。因此唐某與許某各負(fù)事故同等責(zé)任，陳某不負(fù)事故責(zé)任。

事故發(fā)生后，陳某的繼承人與唐某的繼承人曾簽署一份聲明，內(nèi)容為：本事故交強險11萬元的死亡賠償金限額由陳某家人分配55000元，由唐某的妻兒分配55000元。

海滄法院判決，唐某的妻兒于判決生效之日起十日內(nèi)以繼承唐某的遺產(chǎn)實際價值為限賠償陳某家人各項經(jīng)濟(jì)損失21.8萬元。

父子共舉債后老父病故法院判令妻兒共同還債

2009年起，謝先生父子多次向廖某借款。2013年12月22日，廖某與謝先生父子一起就所欠借款本金進(jìn)行核算，雙方確認(rèn)至2013年12月22日，謝先生父子尚欠廖某借款本金231.8萬元。當(dāng)日，謝先生父子共同向廖某出具借條作為憑證，并重新約定借款期限為2013年12月22日至2014年12月22日，雙方口頭約定月利率按2%計算?，F(xiàn)謝先生的父親老謝因病去世，其父親生前與妻子共同育有子女三人，分別為謝先生及其弟弟和妹妹，廖某訴至法院，認(rèn)為三人應(yīng)當(dāng)在繼承老謝的財產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)共同清償責(zé)任。

謝先生的母親、弟弟、妹妹共同辯稱，本案兩個法律關(guān)系混雜。其中一個是繼承關(guān)系，另一個是夫妻共同債務(wù)。廖某這種起訴是不正確的，應(yīng)明確夫妻債務(wù)的份額，若夫妻共同債務(wù)不能完全償還的，再確定遺產(chǎn)繼承范圍內(nèi)應(yīng)償還份額。

法院審理認(rèn)為，因謝先生的父親已去世，謝先生及其母親同時為謝先生父親的共同債務(wù)人和法定繼承人，同時也是作為老謝的法定繼承人，應(yīng)在繼承老謝遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。謝先生及其母親應(yīng)對本案借款承擔(dān)共同還款責(zé)任，因共同還款責(zé)任已包含繼承謝先生父親的遺產(chǎn)的范圍內(nèi)的還款責(zé)任，應(yīng)直接承擔(dān)共同還款責(zé)任。謝先生的弟弟、妹妹，只有謝先生父親的法定繼承人的身份，須在繼承謝先生父親遺產(chǎn)的范圍內(nèi)對上述債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。

故海滄法院判決，謝先生與妻子及母親于本判決生效后十日內(nèi)償還廖先生借款及利息;謝先生的弟弟、妹妹在繼承老謝遺產(chǎn)的范圍內(nèi)對上述債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。

法官建言

完善立法建立制度規(guī)范程序

海滄法院法官黃*梅在接受采訪時分析，我國現(xiàn)行的繼承法制定于30年前，受限于制定之時的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及立法理念及水平，在繼承人償還被繼承人債務(wù)的問題上，只原則性的規(guī)定了限定繼承制度。保障債權(quán)人實現(xiàn)權(quán)利的程序性事項如放棄繼承的期限及程序規(guī)定，遺產(chǎn)范圍確定及管理的規(guī)定均為空白，與之相配套的財產(chǎn)公示及登記制度等也遲遲未予建立及完善。隨著個人財富的急劇增長，各項經(jīng)濟(jì)活動向廣深發(fā)展，繼承人償還債務(wù)的問題存在的缺陷所引發(fā)的矛盾日益突顯。債權(quán)人在行使債權(quán)時既缺乏可操作的程序性規(guī)定，又缺乏保護(hù)自己利益的法律手段，導(dǎo)致繼承人侵害遺產(chǎn)債權(quán)人利益的事件時有發(fā)生。人民法院受制于立法空缺和客觀因素影響，在未對遺產(chǎn)范圍和價值等情況進(jìn)行查明的情況下流于形式地判決繼承人在“遺產(chǎn)范圍內(nèi)”清償債務(wù)，又導(dǎo)致執(zhí)行程序舉步維艱，債權(quán)人利益流于一紙空文，最終影響到司法的權(quán)威及公信力。繼承人償還債務(wù)問題的尷尬現(xiàn)狀需要改變，建議從以下幾個方面著手：

完善立法。一方面，改無條件的限定清償責(zé)任制為有條件限定清償責(zé)任制。繼承人如選擇有限責(zé)任繼承，必須在一定期限內(nèi)制作遺產(chǎn)范圍清單，并提交公證機構(gòu)或監(jiān)督機關(guān)予以公證、公示，遺產(chǎn)范圍清單應(yīng)真實、全面、準(zhǔn)確。若有違反，繼承人應(yīng)被取消有限責(zé)任繼承，而須對被繼承人的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。另一方面，設(shè)立遺產(chǎn)管理人制度，對繼承范圍及遺產(chǎn)分割進(jìn)行監(jiān)督及公示備案。

完善被繼承人債務(wù)清償程序。首先是賦予債權(quán)人啟動遺產(chǎn)清償法定程序的權(quán)利。被繼承人債權(quán)人以繼承人為被告，要求清償債務(wù)，人民法院審理后，發(fā)現(xiàn)尚有其他債務(wù)未予清償，直接啟動被繼承人債務(wù)清償程序。其次明確遺產(chǎn)的清理與管理程序。沒有繼承人或繼承人不適宜管理遺產(chǎn)的，法院指定第三人作為管理人清理和保管遺產(chǎn)，管理人指定后應(yīng)向法院提交真實的遺產(chǎn)清冊，并妥善保管遺產(chǎn)，否則將賠償損失乃至喪失限定繼承利益。遺產(chǎn)保管期間，保管人未經(jīng)法院指定不得從遺產(chǎn)中支付費用和清償債務(wù)，未經(jīng)法院同意并為保管遺產(chǎn)之必要不得處分遺產(chǎn)。以債權(quán)形式存在的遺產(chǎn)，遺產(chǎn)管理人可以請求法院發(fā)出支付通知要求債務(wù)人支付，遺產(chǎn)管理人有權(quán)受領(lǐng)。

完善配套制度。建立與完善個人財產(chǎn)申報制度，建立與推行不動產(chǎn)登記制度，使個人的財產(chǎn)范圍明晰化，封堵被執(zhí)行人隱匿財產(chǎn)的制度漏洞，讓不執(zhí)行法院生效判決的財產(chǎn)繼承人無處遁形。

查明遺產(chǎn)是否分割，分類處理。遺產(chǎn)是否已分割，影響繼承人對債務(wù)是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的范圍。若遺產(chǎn)范圍確定且未分割時，應(yīng)由未放棄繼承的所有繼承人共同承擔(dān)責(zé)任。若遺產(chǎn)已經(jīng)分割，應(yīng)當(dāng)由獲得遺產(chǎn)的各繼承人承擔(dān)還款責(zé)任。

注重考量繼承人與被繼承人的關(guān)系。目前的司法審判中，應(yīng)注意區(qū)分不同的繼承人與被繼承人關(guān)系作不同處理。一是夫妻關(guān)系，應(yīng)先認(rèn)定被繼承人生前債務(wù)是夫妻共同債務(wù)還是個人債務(wù)。被繼承人生前債務(wù)是夫妻共同債務(wù)時，作為繼承人的夫妻另一方不論是否繼承遺產(chǎn)都應(yīng)對被繼承人生前債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任，不需要再作出夫妻另一方在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。被繼承人生前債務(wù)為個人債務(wù)，作為繼承人的夫妻另一方在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。二是父母子女關(guān)系，繼承人須在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。

觀察

繼承人還債是“紙上義務(wù)”嗎

《中華人民共和國繼承法》第三十三條規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任?！贝藯l規(guī)定系債務(wù)人還債義務(wù)的法律依據(jù)。

然而，廈門市海滄區(qū)人民法院一年來此類案件的審理情況顯示：當(dāng)遺產(chǎn)范圍及繼承數(shù)額明確時，繼承人還債的義務(wù)較為明確，如因購買房屋或車輛而產(chǎn)生按揭欠款的情形，此種情形占比不足兩成。但當(dāng)遺產(chǎn)范圍不清及分割不明時，繼承人還債的義務(wù)往往無實際效果，法院判決繼承人還債淪為“紙上的義務(wù)”，此種情形占比高達(dá)八成，主要為因交通事故、借貸產(chǎn)生債務(wù)的情形。

繼承人還債制度遭遇的尷尬現(xiàn)狀產(chǎn)生的主要原因如下：

一是立法原因。我國現(xiàn)行的繼承法制定于1985年，當(dāng)時的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后，個人財產(chǎn)及經(jīng)濟(jì)往來較少。經(jīng)過30年跨越式大發(fā)展后的今天，經(jīng)濟(jì)社會生活現(xiàn)狀已發(fā)生翻天覆地的變化，個人財產(chǎn)及經(jīng)濟(jì)往來均急速增長，那時的法律已無法適應(yīng)現(xiàn)時的需要。法律規(guī)定過于原則，缺乏相應(yīng)的程序性制度，如遺產(chǎn)管理制度、遺產(chǎn)清算制度、債權(quán)公告申報制度等，這種立法滯后的情形客觀上導(dǎo)致了法院判決無法執(zhí)行的狀況。

二是配套制度缺失。目前，我國缺乏健全的財產(chǎn)申報及登記制度，公民生前的個人財產(chǎn)并無明確的申報與登記制度，造成個人財產(chǎn)的范圍無公示及登記制度。公民死亡后，繼承人在繼承遺產(chǎn)時無需公證遺產(chǎn)范圍，又缺乏單獨的遺產(chǎn)清冊制度，遺產(chǎn)范圍繼續(xù)屬于不明狀態(tài)。因此，要想使被繼承人的遺產(chǎn)能順利抵債就不是一件容易的事情。

三是遺產(chǎn)的范圍查明難。我國實施的是直接繼承制度，未明確規(guī)定繼承人放棄或接受遺產(chǎn)繼承的具體期限，繼承人在被繼承人去世時會實際管理、收益，遺產(chǎn)的繼承完全處于隱秘的私權(quán)處分狀態(tài)。當(dāng)被繼承人債權(quán)人向被繼承人要求清償債務(wù)時，繼承人為自身利益考慮選擇不配合對遺產(chǎn)情況調(diào)查或直接隱而不報或不到庭，以逃避債務(wù)。且繼承人的規(guī)避債務(wù)的法律風(fēng)險低，隱蔽性高。債權(quán)人囿于公示制度的缺位，對被繼承人的遺產(chǎn)難以舉證。除非繼承人之間因繼承遺產(chǎn)產(chǎn)生糾紛形成訴訟，債權(quán)人或其他主體均無權(quán)啟動對被繼承人遺產(chǎn)范圍進(jìn)行確定的任何程序。對遺產(chǎn)的范圍及是否繼承分割，法院無法查明。