非法集資案大爆發(fā),真假互聯(lián)網(wǎng)金融如何鑒別

它首先必須有“金融科技”，包含互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等。

如果是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，資金異動信息會傳遞得非常快，并引起投資者的警覺。評價數(shù)據(jù)在網(wǎng)上發(fā)布后，其融資行為并沒有終止，客戶、投資方也沒有采取行動。因為它的投資者都不是通過線上方式獲得的，而是通過雇傭人員，通過開設(shè)門店等吸收投資者。

互聯(lián)網(wǎng)金融需要鑒定標(biāo)準(zhǔn)，而這些標(biāo)準(zhǔn)其實也是它的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。許多奇分析，除了上述的“金融科技”，還包括它的普惠金融性，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺使更多中小企業(yè)、個人消費者獲得高質(zhì)量的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有哪些種類

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立公司，通過第三方支付平臺進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價等方式，利用網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點，實施一系列復(fù)雜的往來交易與資金轉(zhuǎn)移，以混淆資金來源，規(guī)避反洗錢監(jiān)管。

二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網(wǎng)站兌換成實際貨幣，以達(dá)到洗錢的目的；或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣，演變?yōu)楹戏ㄊ找?，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數(shù)據(jù)報送金融機構(gòu)，容易脫離監(jiān)管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網(wǎng)站或植入木馬，盜取網(wǎng)友的個人信息，再從卡中劃轉(zhuǎn)資金。此外，一些不法分子還通過違規(guī)使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)，或是通過制造虛假交易來實現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。

(三)非法集資犯罪。

目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營已從通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展?fàn)I銷隊伍，向出資人提供理財產(chǎn)品的“線下”服務(wù)，其中介業(yè)務(wù)已由原本的資金供需撮合，逐漸演變?yōu)槲展姶婵睢?a href='http://m.shkps.cn/daikuan/470.html' target='_blank' data-horse>發(fā)放貸款，同時兼有發(fā)行單用途預(yù)付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風(fēng)險隱患。

(四)非法證券犯罪。

證監(jiān)會明確將利用互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、成立私募股權(quán)投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷衍生發(fā)展，打“擦邊球”的情況還會發(fā)生。

投資者要理性，要對責(zé)任主體有清晰的認(rèn)識，任何投資都是有風(fēng)險在里面的。不要將互聯(lián)網(wǎng)金融等理財投資作為一種保本付息來看待。這是共享經(jīng)濟(jì)，共享利息，也分享風(fēng)險。

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