集資詐騙罪的發(fā)生原因是什么

(一)群眾手中大量閑散資金渴望穩(wěn)定、高收益的投資渠道。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民收入的提高，群眾手中有了一些閑散資金。傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式已不能滿(mǎn)足投資增值的需要，同時(shí)由于缺乏投資知識(shí)，對(duì)股市、期貨市場(chǎng)等正規(guī)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性存在顧慮，迫切尋求一種既有高收益又可以穩(wěn)定保本的投資方式。而非法吸儲(chǔ)者向投資者許諾的正是高額利益的固定收益，使投資者認(rèn)為既可以得到高額投資回報(bào)，又不必承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)，因而踴躍投入資金。

(二)人情社會(huì)存在民間借貸習(xí)俗，被害人對(duì)非法吸儲(chǔ)者存在人身信賴(lài)。

人們無(wú)論是遇到生活困難還是生產(chǎn)困境，首先想到的都是求助于親朋好友周-濟(jì)度過(guò)難關(guān)；若有了致富途徑需要籌集資金，更是要“有福同享”，拉熟人入伙，熟人又找熟人，形成了層層直接、間接的人情網(wǎng)絡(luò)。正是由于這種人情關(guān)系，使投資人對(duì)借款人存在人身信賴(lài)，在人情社會(huì)中，這種人身信賴(lài)甚至超過(guò)了物質(zhì)擔(dān)保，使投資人放心的將積蓄投入借款人描繪的具有穩(wěn)定豐厚回報(bào)的事業(yè)中。

(三)非法吸儲(chǔ)的投資用途因不正當(dāng)或風(fēng)險(xiǎn)較大，無(wú)法從正規(guī)途徑獲取資金支持。

非法吸儲(chǔ)者通常向投資者許諾了明確的投資方向和巨額利潤(rùn)回報(bào)，其投向的產(chǎn)業(yè)一般具有投機(jī)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，因此，這些行為人根本無(wú)法從正規(guī)金融市場(chǎng)獲取所需資金，因而把目光投向民間資本，非法吸收公眾存款。

(四)現(xiàn)有監(jiān)督體制對(duì)民間借貸缺乏有效監(jiān)管。

我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系如證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對(duì)象主要為對(duì)應(yīng)的證券公司、銀行、保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)行為；近年案發(fā)的非法吸儲(chǔ)主體絕大部分并非以吸納存款為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，而是普通自然人或者有其他經(jīng)營(yíng)范圍的普通公司，并不受金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。同時(shí)，在民間借貸發(fā)生糾紛和造成損失之前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關(guān)系，存在非公開(kāi)性和隱蔽性，為及時(shí)監(jiān)督造成了困難。

(五)犯罪行為具有較強(qiáng)的欺騙性和隱蔽性。

犯罪分子通常借用公司名義實(shí)施犯罪，工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，以此為其非法集資活動(dòng)披上合法的外衣，甚至很多犯罪分子本身就是當(dāng)?shù)氐闹髽I(yè)家、政協(xié)委員、人大代表，在本地享有一定的知名度，有一定人脈關(guān)系和社會(huì)活動(dòng)能力。

(六)作案周期長(zhǎng)，組織嚴(yán)密。

非法集資類(lèi)犯罪的涉案團(tuán)伙大都有著嚴(yán)密的組織分工，都是有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行。一般都經(jīng)歷編造項(xiàng)目、宣傳造勢(shì)、募集資金、還本付息、最后崩盤(pán)等環(huán)節(jié)，少則一年半載，多則幾年，作案周期普遍較長(zhǎng)。為了吸引更多的人參與，他們經(jīng)常運(yùn)用傳銷(xiāo)的手段，采用封閉式培訓(xùn)、授課的方式給參與者“洗腦”，采取“拉人頭”返利，帶人來(lái)參與給予“傭金”的激勵(lì)方式引誘集資。

(七)利用媒體進(jìn)行宣傳造勢(shì)。

非法集資犯罪分子通常采取聘請(qǐng)明星代言，請(qǐng)政府官員參與相關(guān)活動(dòng)，在一些媒體上刊登專(zhuān)訪文章，利用報(bào)道宣傳企業(yè)的“業(yè)績(jī)”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng)；雇用業(yè)務(wù)員傳入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，進(jìn)行“現(xiàn)身說(shuō)法”等方式，大力進(jìn)行宣傳造勢(shì)，以引誘更多的人參與非法集資活動(dòng)。

(八)作案手段不斷翻新。

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