在經(jīng)濟流通中，企業(yè)間使用匯票支付貨款等十分普遍，關(guān)注銀行承兌信息網(wǎng)獲取更全面的票據(jù)信息。隨著金融形式的多樣化，突破了承兌匯票傳統(tǒng)職能的衍生業(yè)務(wù)也越來越多，客觀上也越來越復(fù)雜。為了便于理解，我們選取一張票號為***3627的承兌匯票作為主角，為了表述方便，暫以其尾數(shù)取名“3627”。

首先，3627是一張承兌匯票。承兌匯票指辦理過承諾兌付手續(xù)的匯票。即在交易活動中，購貨人為了向售貨人簽發(fā)匯票，在票面上由銀行注明承認(rèn)到期付款的“承兌”字樣及簽章。付款人承兌以后成為匯票的承兌人。經(jīng)購貨人承兌的稱“商業(yè)承兌匯票”，經(jīng)銀行承兌的稱“銀行承兌匯票”。

簡單來說，例如A公司向B公司購買了價值500萬元的貨物，但A公司不愿直接支付現(xiàn)金，向B公司支付一張面額為500萬元、期限為6個月的承兌匯票。匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般不超過6個月。銀行承兌匯票由在承兌銀行開立存款賬戶的A公司出票，而B公司在拿到這張500萬元的承兌匯票之后，票據(jù)期限到達之日即可向承兌銀行申請兌付現(xiàn)金了。

但是在實際操作過程中，B公司在這張匯票到期之前，直接到銀行兌付是需要支付一定的利息的，如果不兌付的話，這張匯票拿在手里6個月也沒什么意義，所以基于這張匯票的衍生業(yè)務(wù)就出現(xiàn)了，那就是貼現(xiàn)。

銀行承兌匯票的貼現(xiàn)，是申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。也就是說，B公司可以拿這張500萬元的票據(jù)去銀行貼現(xiàn)，不過要支付給銀行一定的利息。正規(guī)的票據(jù)貼現(xiàn)是合法的。

由于銀行貼現(xiàn)的嚴(yán)格手續(xù)和信用審核過程，企業(yè)到銀行貼現(xiàn)客觀上不容易，于是企業(yè)或虛構(gòu)交易背景進行貼現(xiàn)，或通過票據(jù)掮客、民間票據(jù)市場進行貼現(xiàn)。一般認(rèn)為，正常的民間貼現(xiàn)對資金流動是有利的，但貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中也出現(xiàn)了一些違法違規(guī)問題。

至此，了解了承兌匯票以及票據(jù)貼現(xiàn)的簡單背景之后，我們開始了解本案主角—承兌匯票3627的“奇幻旅行”。

案件回放

違規(guī)貼現(xiàn)后惡意申請公示催告

2011年11月26日，C公司與D公司簽訂了《產(chǎn)品購銷合同》。同日上午，C公司付某向D孫某支付了四張承兌匯票，共計2000萬元。其中包括票號為3627的涉案匯票，票面金額為500萬元，付款行系張家口市商業(yè)銀行紅旗樓支行，出票日期為2011年11月24日，到期日為2012年5月24日。意外的是，D的孫某稱將四張匯票丟失。2011年12月1日，D公司經(jīng)理張某報案稱涉案匯票被騙。

這里需要補充一個背景，在票據(jù)違規(guī)貼現(xiàn)的過程中，倒賣票據(jù)的現(xiàn)象時有發(fā)生，有些人在倒賣票據(jù)之后，在并非被盜或遺失票據(jù)的情況下，惡意申請公示催告，企圖通過除權(quán)判決獲得票據(jù)利益。

D便使用了這種手段。2011年12月2日，D以票據(jù)丟失為由向張家口市橋東區(qū)人民法院申請公示催告。2011年12月30日，張家口市橋東區(qū)人民法院在人民法院報進行了公告。2012年2月29日，張家口市橋東區(qū)人民法院做出了(2012)東民催初字第4號民事判決，宣告涉案3627號承兌匯票無效。自判決公告之日起申請人D有權(quán)向支付人請求支付。

與本案相關(guān)的另外一起案件信息顯示，D拿到3627號承兌匯票后，其公司經(jīng)理張某通過中間人向高某違規(guī)貼現(xiàn)。但高某未能足額付款，以詐騙罪被判刑。

雖然涉及違規(guī)貼現(xiàn)，但此時3627已經(jīng)進入了流通領(lǐng)域，輾轉(zhuǎn)到了唐山一家焦化企業(yè)的手中。

話分兩頭

2011年3月31日，**E公司與F公司簽訂了《煤炭買賣合同》一份。基于該合同的約定，F(xiàn)將3627匯票背書轉(zhuǎn)讓給E公司。E于2011年12月8日將涉案承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給其下屬物資分公司作為撥付的采購資金，當(dāng)時未發(fā)現(xiàn)該匯票被公示催告。但下屬分公司之后在委托收款時發(fā)現(xiàn)該匯票已被法院公告止付，后由E向法院起訴維權(quán)。

E在查詢公示催告公告后得知D為3627的申請權(quán)利人，便將D告上了法庭。張家口市中級人民法院一審判決D公司賠償**E公司票據(jù)款500萬元及相應(yīng)利息損失。

但D認(rèn)為，E取得3627匯票是在法院對該票據(jù)權(quán)利的公示催告期內(nèi)，因此其取得票據(jù)的行為無效，E不享有票據(jù)權(quán)利。另外，基于對一審管轄權(quán)、適用法律等異議，向河北省高級人民法院提起了上訴。

案件進展

法院認(rèn)定“3627”匯票的權(quán)利人

河北省高級人民法院二審認(rèn)為，對于3627權(quán)利人的認(rèn)定是案件關(guān)鍵。D通過市場交易行為取得3627匯票后，由其公司人員孫某將該匯票通過民間貼現(xiàn)并取得部分貼現(xiàn)款，此行為應(yīng)視為D對自己所享有的票據(jù)權(quán)利的處分，在其將涉案匯票用于貼現(xiàn)的同時，本由其享有的票據(jù)權(quán)利發(fā)生了轉(zhuǎn)移，此時D不再享有本案所涉匯票的票據(jù)權(quán)利。與此同時，3627在被D用于貼現(xiàn)后進入流通領(lǐng)域，經(jīng)過多次轉(zhuǎn)讓到達E公司手中，后E公司將匯票背書交付給物資分公司用于撥付采購款。匯票粘單上背書人與被背書人簽章連續(xù)。E公司提交了其前手F公司出具的證明以證實其取得本案匯票是在2011年12月6日，不在公示催告期內(nèi)。且與下屬分公司之間的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是無效的，因此E公司為涉案匯票合法持票人，應(yīng)該享有票據(jù)權(quán)利。D的侵權(quán)行為造成E公司不能通過承兌銀行支付實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，其權(quán)利損失額為500萬元人民幣，理應(yīng)由D賠償。

2014年12月23日，河北省高級人民法院作出二審判決，判定D**金屬材料貿(mào)易有限公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠償山西E股份有限公司票據(jù)款500萬元及相應(yīng)利息損失。

銀行承兌信息網(wǎng)提示：票據(jù)流通過程中，各種票據(jù)糾紛時有發(fā)生，在這些票據(jù)糾紛中商事主體不嚴(yán)格依照票據(jù)法律之規(guī)定作出票據(jù)行為的現(xiàn)象比較普遍，而惡意申請公示催告的問題更為突出。本案中，D公司在合法持有票據(jù)后先是違法貼現(xiàn)，繼而隱瞞實情以丟失為由進行公示催告，就是典型的案例。

特別需要提醒的是，企業(yè)在拿到票據(jù)之后，一定要先對票據(jù)進行形式審查。此外要判斷與票據(jù)轉(zhuǎn)讓的前手是否有真實交易，缺乏真實交易的轉(zhuǎn)讓是有風(fēng)險的。其次，要向銀行查詢票據(jù)的真實性和合法性，關(guān)注銀行承兌信息網(wǎng)獲取全面的票據(jù)信息。一旦票據(jù)出現(xiàn)問題，要立即到銀行掛失，并向法院申請公示催告程序。如果發(fā)現(xiàn)票據(jù)已經(jīng)進入了公示催告程序，不能再進行任何轉(zhuǎn)讓，應(yīng)立即向提起公示催告程序的法院要求申報權(quán)利。

希望通過上面的內(nèi)容您能對票據(jù)侵權(quán)的維護意識有更加深入的了解。如果您情況比較復(fù)雜，本網(wǎng)站也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。