票據(jù)融資借款的原理

從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構(gòu)、了解金融市場，因為企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識，不學習金融知識，作為搞經(jīng)濟的領(lǐng)導干部是不稱職的，作為企業(yè)的領(lǐng)導人也是不稱職的。

票據(jù)貼現(xiàn)融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業(yè)來說，在普通貸款中往往因為資本金規(guī)模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據(jù)貼現(xiàn)無需擔保、不受資產(chǎn)規(guī)模限制的特性對他們來說就更為適用。

票據(jù)貼現(xiàn)的另外一個優(yōu)勢就是利率低。票據(jù)貼現(xiàn)能為票據(jù)持有人快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低，是受廣大中小企業(yè)歡迎的一項銀行業(yè)務。貼現(xiàn)利率在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，由中小企業(yè)和貼現(xiàn)銀行協(xié)商確定。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常大大低于到銀行進行商業(yè)貸款的利率，融資成本下降了，企業(yè)利用貸款獲得的利潤自然就高了。

票據(jù)融資借款是什么

票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，持有人具有一定權(quán)利的憑證。廣義上的票據(jù)有匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等。但我國的票據(jù)法所規(guī)范的對象僅為狹義上的票據(jù)：匯票、本票、支票。

其從最初核心的支付工具已演變?yōu)槿谫Y工具，其中最主要的是銀行的承兌匯票。企業(yè)持銀行承兌匯票去互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺融資，平臺驗證該票據(jù)真假之后根據(jù)出票金額確定融資金額及期限，之后平臺發(fā)布該票據(jù)的理財產(chǎn)品，確定收益率和期限，投資者認購;待票據(jù)理財產(chǎn)品到期后，平臺持企業(yè)的銀行承兌匯票去銀行兌付現(xiàn)金，之后按照約定收益支付投資者本息。

“互聯(lián)網(wǎng)+票據(jù)”的融資模式

從業(yè)務模式來看,目前票據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要業(yè)務模式包括如下兩類：

總的來說共同點即構(gòu)建以票據(jù)作為擔保的P2P關(guān)系。具體而言,即以投資者作為出借人,以持票人作為借款人構(gòu)建雙方的債權(quán)債務關(guān)系。就前述債權(quán)債務關(guān)系而言,一般會約定以票據(jù)項下所產(chǎn)生的現(xiàn)金流回款作為第一還款來源,并同時以票據(jù)作為擔保品進行質(zhì)押擔保。從表象來看,其法律關(guān)系與業(yè)務模式與一般的P2P貸款基本類似,目前來說也是受限于關(guān)于P2P的相關(guān)監(jiān)管要求與監(jiān)管口徑的。

以上就是小編為大家講解的“票據(jù)融資借款的含義是怎樣的”。票據(jù)籌資是很多企業(yè)都在選擇使用的，基本都是商業(yè)票據(jù)借款和銀行票據(jù)借款，兩者的區(qū)別性很小，而兩者是有不同的法律規(guī)定的，也是有各自的特點。了解更多的法律知識請上律霸網(wǎng)進行專業(yè)的咨詢。