一、商品房按揭貸款定義

商品房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房的貸款,貸款人在發(fā)放該項(xiàng)貸款時(shí),借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購(gòu)房款,并以所購(gòu)的住房作抵押,在所購(gòu)住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前,由售房商提供連帶的責(zé)任保證,并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)的一種貸款方式。

二、住房按揭貸款流程

1、開發(fā)商向貸款銀行提出按揭貸款的合作意向;

2、貸款行對(duì)開發(fā)商所開發(fā)的項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查審查合格后與開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議;

3、購(gòu)房者和開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同并根據(jù)合同要求付清所需首付款;

4、自首付款付清之日起七日內(nèi)購(gòu)房者需提供符合按揭銀行所要求的資料,購(gòu)房者直接向開發(fā)商合作銀行提出申請(qǐng)按揭貸款。具體包括:《商品房買賣合同》(備案登記)、購(gòu)房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料;

5、貸款行對(duì)購(gòu)房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查,條件符合后與的購(gòu)房者(包括購(gòu)房者配偶)辦理初步手續(xù),具體包括借款申請(qǐng)書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等;隨后購(gòu)房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,銀行報(bào)上級(jí)行進(jìn)行審批;

6、貸款申請(qǐng)審批期限一般為7日。對(duì)超過該期限的,開發(fā)商應(yīng)及時(shí)與銀行對(duì)接、了解情況、解決問題,積極協(xié)助購(gòu)房人辦妥貸款,及時(shí)與按揭銀行簽訂階段擔(dān)保手續(xù);

7、問題客戶的處理:

(1)正在申請(qǐng)階段的購(gòu)房人若因?yàn)樽陨碓蛏暾?qǐng)取消按揭貸款的,自取消之日起20日內(nèi),購(gòu)房者應(yīng)按一次性付款方式付清余款;

(2)因銀行最終批準(zhǔn)的貸款額度未達(dá)到按揭總額的,購(gòu)房者應(yīng)在銀行批復(fù)之日起10日內(nèi)補(bǔ)足余款;

(3)由于購(gòu)房這個(gè)人信用、身份、還款能力等各方面自身原因,導(dǎo)致銀行按揭貸款未獲批準(zhǔn)的,出賣人不予退房。單可根據(jù)實(shí)際情況,首選調(diào)整貸款行做另行申請(qǐng),仍未批準(zhǔn)的經(jīng)購(gòu)房人申請(qǐng)可以變更購(gòu)房人,合同購(gòu)買人變更為與購(gòu)房人有家庭、親屬關(guān)系的相關(guān)人員,營(yíng)銷部應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)注銷商品房買賣合同,另行簽訂合同。若購(gòu)房人不予變更合同應(yīng)在銀行按揭貸款未獲批準(zhǔn)之日起,按照一次性付款的方式30日內(nèi)付清房款,違約按照合同相關(guān)規(guī)定執(zhí)行;

(4)對(duì)于久拖不到貸款行驚醒申請(qǐng)按揭貸款的客戶,銷售人員將電話通知記錄登記,連續(xù)三次(15日內(nèi))通知仍未辦理,應(yīng)按照合同規(guī)定計(jì)收違約費(fèi)用;

8、貸款銀行批準(zhǔn)購(gòu)房人借款后,公司憑進(jìn)賬單給購(gòu)房人開收款收據(jù)和發(fā)票;

9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額,貸款銀行會(huì)直接從借款人賬戶中自動(dòng)扣收,到期全部結(jié)清;

10、貸款歸還后,貸款行注銷抵押物,并退還給客戶。