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寧波
按照國家金融政策首套房為啥少首付比較劃算
這種表面上省錢的做法，卻讓很多人陷入發(fā)展危機。長債短償，勢必造成一段時間生活質(zhì)量下滑，發(fā)展機會變窄。買首套房的人大多都是30歲上下，是職業(yè)發(fā)展最關(guān)鍵的時期，面對沉重的短期償債壓力，很多人錯失職業(yè)發(fā)展機會。即便從算賬的角度來看，這種思路完全是靜態(tài)的眼光看待財富數(shù)字，屬于老黃歷。
貸款時間越久，利息壓力越大，為什么還推薦拉長貸款周期?
首套房，為什么要盡可能少付首付，盡可能拉長貸款周期?
因為首套房貸基本上是中國金融市場上能找到的利率較低的貸款品種，目前五年以上貸款基準(zhǔn)利率是4.9%。根據(jù)央行的政策，首套房在基準(zhǔn)利率上打8.5折，就是4.17%，公積金的利率更低，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的7折，首套只有3.25%。
而根據(jù)國家政策，二套房貸款利率則是向上浮動，從原來的8.5折變成1.1倍。所以首套房優(yōu)惠貸款的利率屬于福利，如果不享受，就是典型的把送來的錢推出門去。
有些人又會說，雖然貸款有優(yōu)惠，但是貸款這么多，時間這么久，利息壓力大。這個問題算筆簡單的賬就行了。同樣是100萬，如果你拿去多付首付，無非也就是省了4.17%的利率。換句話說，這100萬收益率只要跑過4.17%就是劃算的，中間的差額部分就是盈利。
我們以風(fēng)險系數(shù)比較小的公募債券基金來比較。根據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月底，有77位基金經(jīng)理持續(xù)管理一只債券基金超過三年，這些長跑選手業(yè)績怎樣呢?有兩只債券型基金過去三年累計收益率超過100%，這77個人平均收益大多都在20%至40%之間。這樣來看，選擇一兩個老牌基金經(jīng)理，掙錢是大概率的。
除了買低風(fēng)險的債券基金，如果你的資金有非常充裕的投資時間，可以采取定投策略。未來30年內(nèi)，無懼牛-熊轉(zhuǎn)換，獲得年化8%的投資回報并非難事。妥妥地戰(zhàn)勝銀行貸款利率。
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