最高法院、最高檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》)開(kāi)始施行?！督忉尅芬?guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問(wèn)題。

根據(jù)這個(gè)《解釋》，如果持卡人惡意透支數(shù)額在100萬(wàn)元以上，最高可被判無(wú)期徒刑。

《解釋》對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。

“惡意透支”的數(shù)額也在《解釋》中得以明確，是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支100萬(wàn)元以上者，要被處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。

新《解釋》對(duì)“惡意透支”的標(biāo)準(zhǔn)明確細(xì)化后，作為信用卡持卡人的個(gè)人消費(fèi)者，會(huì)不會(huì)更容易滑入“不守信用”的范疇?又該如何保證自己的信用安全?中國(guó)人民銀行溫州市**支行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，正當(dāng)使用信用卡消費(fèi)的持卡人沒(méi)必要因此而過(guò)多擔(dān)心，銀行鼓勵(lì)有消費(fèi)能力的持卡人刷卡消費(fèi)。不過(guò)持卡人對(duì)待個(gè)人信用還是要特別慎重，因?yàn)檫@將直接反映個(gè)人征信水平，對(duì)今后貸款、申請(qǐng)信用卡等金融活動(dòng)都會(huì)產(chǎn)生重要影響。

如果持卡人因特殊原因，偶爾遺忘還款，只要按時(shí)還上，是不會(huì)被認(rèn)定為惡意透支的。而且根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。

《解釋》還明確規(guī)定偽造一張信用卡即是犯罪。具體規(guī)定如下：

(一)明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

(二)明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

(三)規(guī)定了竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

(四)規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。

(五)明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

(六)明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題，對(duì)“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。

(七)規(guī)定了對(duì)使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

據(jù)了解，2005年2月28日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的《刑法修正案(五)》增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪”，還修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。但隨著形勢(shì)的發(fā)展，信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進(jìn)一步加大，為了有效懲治信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)，有必要進(jìn)一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。為此，最高人民法院、最高人民檢察院就信用卡犯罪刑事案件中的法律適用問(wèn)題出臺(tái)了專(zhuān)門(mén)司法解釋?zhuān)瑸榇驌粝嚓P(guān)信用卡犯罪提供了明確具體的適用法律依據(jù)。

《解釋》明確了相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，有利于統(tǒng)一司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范執(zhí)法行為?！督忉尅返墓际┬?，將對(duì)打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等信用卡犯罪活動(dòng)，保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，發(fā)揮重要的作用，產(chǎn)生積極的影響。

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