惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定

當(dāng)申請人申領(lǐng)信用卡后，與他人出于惡意透支的目的造成危害后果，則申請人和實(shí)際使用人構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪的共犯，共同承擔(dān)刑事責(zé)任。

但實(shí)踐中出現(xiàn)持卡人和實(shí)際使用人事前無預(yù)謀，但持卡人明知實(shí)際使用人具有非法占有的目的進(jìn)行惡意透支而借給其信用卡的案例，此時(shí)對持卡人和實(shí)際使用人該如何評價(jià)?對此，有的學(xué)者提出，惡意透支行為必須以非法占有為目的，其主觀構(gòu)成要件應(yīng)當(dāng)是直接故意，持卡人放任的情形一方面沒有實(shí)際占有該透支款項(xiàng)，另一方面其主觀故意是屬于間接故意，因而持有人不構(gòu)成犯罪，而應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。而實(shí)際使用人利用借來的信用卡惡意透支的行為，因其不符合惡意透支型信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件，且現(xiàn)有法律對該行為沒有明確規(guī)定，根據(jù)罪刑法定的原則，不認(rèn)定實(shí)際使用人構(gòu)成犯罪。

根據(jù)刑法中有關(guān)共同犯罪理論，筆者對實(shí)際使用人不構(gòu)成犯罪沒有異議，但對持卡人不構(gòu)成犯罪的有不同意見：第一，非法占有為目的包括兩種情形，一種是讓自己占有，另一種是讓他人占有。兩種情形的本質(zhì)都是排除了銀行對該筆透支款項(xiàng)的所有權(quán)，侵害了銀行的利益。持卡人雖然沒有實(shí)行惡意透支的行為，但因其明知實(shí)際使用人具有非法占有透支款項(xiàng)的目的，并且放任這種結(jié)果的發(fā)生而將其信用卡借給使用人使用，應(yīng)認(rèn)定其具有非法占有的目的。第二，惡意透支行為的主觀構(gòu)成要件是故意，即包括直接故意和間接故意在內(nèi)。惡意透支型信用卡詐騙罪沒有明確排除行為人主觀上具有間接故意的情形，因而不能認(rèn)定該罪只能由直接故意構(gòu)成，否則就是根據(jù)實(shí)踐大量出現(xiàn)的有限事實(shí)所作的歸納，并非法律規(guī)定本身所應(yīng)有之內(nèi)涵。第三，雖然持卡人和實(shí)際使用人事前沒有惡意透支的合意，但是持卡人片面幫助實(shí)際使用人實(shí)現(xiàn)非法占有透支款項(xiàng)，此時(shí)持卡人片面幫助的行為符合間接正犯的成立條件，應(yīng)認(rèn)定持卡人構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪。