2020年違法發(fā)放貸款罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)司法實(shí)踐，違法發(fā)放貸款數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)追訴。按照《刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定，犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件

(一)客體方面

違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體系國(guó)家的金融管理制度，具體為國(guó)家的貸款管理制度。

本罪的犯罪對(duì)象為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。

(二)客觀(guān)方面

本罪在客觀(guān)方面的表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額較大或者造成重大損失的行為。

“違反國(guó)家規(guī)定”所指的是違反《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》《貸款通則》《貸款證管理辦法》《信貸資金管理辦法》《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關(guān)信貸管理的規(guī)定。

(三)主體方面

本罪的主體為特殊主體，可以是自然人，也可以是單位。單位主體包括由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個(gè)人都不能成為本罪主體。

(四)主觀(guān)方面

違法發(fā)放貸款罪在主觀(guān)方面一般表現(xiàn)為過(guò)失，即行為人對(duì)于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過(guò)失，這種過(guò)失一般是過(guò)于自信的過(guò)失，即行為人對(duì)于自身違反國(guó)家規(guī)定而發(fā)放貸款的行為可能導(dǎo)致的損害結(jié)果未能預(yù)見(jiàn)，或者雖然預(yù)見(jiàn)但輕信可以避免。

在一定條件下，故意也可能觸犯違法發(fā)放貸款罪。即行為人雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)其違反國(guó)家規(guī)定而發(fā)放貸款的行為可能導(dǎo)致?lián)p害結(jié)果，但對(duì)此持放任或積極追求的態(tài)度。

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