車險為保險欺詐的高發(fā)區(qū)

目前，在多重利益的驅(qū)動下，假借保險名義或利用保險合同、對保險消費(fèi)者或保險公司實(shí)施欺瞞和誘騙的違法違規(guī)行為仍時有發(fā)生。數(shù)據(jù)顯示，車險乃保險欺詐的高發(fā)區(qū)。2015年上半年，業(yè)外保險詐騙司法案件數(shù)量共182起，同比上升38%，其中車險業(yè)外詐騙案件151起，占比高達(dá)83%。

據(jù)相關(guān)人士指出，目前車險欺詐的手段主要有：制造虛假事故(未發(fā)生而進(jìn)行索賠)、故意制造事故(有預(yù)謀地進(jìn)行碰撞)、擴(kuò)大損失(在真實(shí)事故損失的基礎(chǔ)上增加未受損失的部分，以獲取額外賠款)、虛構(gòu)及篡改保險事故的要素(把酒駕、無證駕駛等不能賠償?shù)那楣?jié)轉(zhuǎn)換為可以賠償?shù)那闆r)等。

而在車險欺詐案例中，以汽修廠為主導(dǎo)的詐騙已成為車險欺詐的主流，有的甚至已經(jīng)形成了一個巨大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。其中，駕駛員頂包案件多為機(jī)會型欺詐案件，多為酒后駕駛、無證駕駛找人頂包進(jìn)行詐騙;而另一類以汽修廠、4S店或二手車行人員為主的車險欺詐已經(jīng)發(fā)展成為職業(yè)型欺詐案件，多為團(tuán)伙作案，以故意制造交通事故、編造未曾發(fā)生的交通事故、提供虛假理賠材料進(jìn)行詐騙。

據(jù)了解，車險欺詐猖獗的根本原因，主要是車險欺詐巨大的獲利和及過低的違法成本所致。中國**財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“**財險”)理賠事業(yè)部專家李-文曾提到，“車險欺詐往往無本萬利或者成本很低，獲利可能較大，與此同時車險欺詐的懲處力度又較低，按現(xiàn)有的法律規(guī)定，保險欺詐定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，很多欺詐案件未達(dá)到刑事處罰的標(biāo)準(zhǔn)，因此很多被查實(shí)的欺詐案件往往判緩刑、罰金甚至免于起訴，有的甚至在派出所批評教育一番就了結(jié)，難以對犯罪分子形成有效的震懾，使其抱有‘騙成了大獲豐收、騙不成也沒啥事’的心理，在獲利高及成本又低的情況下，就導(dǎo)致了犯罪分子肆無忌憚的欺詐行為?！?/p>

此外，有保險業(yè)內(nèi)人指出，在車險欺詐懲罰力度較低的情況下，保險機(jī)構(gòu)的反欺詐工作又存在缺陷，當(dāng)前，很多保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險防范能力不足，內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格規(guī)范，而各家保險公司之間也不能進(jìn)行有效的信息交流與數(shù)據(jù)共享，對于反欺詐工作沒有形成系統(tǒng)的監(jiān)管體系，從而造成車險欺詐乘虛而入。

目前，車險反欺詐數(shù)據(jù)處于報送階段。保監(jiān)會將實(shí)現(xiàn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段科學(xué)識別和防范車險欺詐風(fēng)險。{律霸網(wǎng)-保險頻道}

保險詐騙罪如何處罰

車險欺詐猖獗的最主要原因是違法犯罪的成本較低，再加上保險機(jī)構(gòu)的反欺詐工作存缺陷從而致使這一現(xiàn)象發(fā)生。由于保險欺詐的范圍過于廣泛，我國法律并未直接將保險欺詐定罪，而是以保險詐騙罪存在。那我國法律到底是如何規(guī)定保險詐騙罪的呢?要如何才能防范和化解保險詐騙罪呢?我們一起來了解一下吧。

保險詐騙，我國《刑法》對此有明確的定義。根據(jù)我國《刑法》地198條，保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

對于保險詐騙罪的處罰，我國《刑法》對此有明確的規(guī)定。根據(jù)我國《刑法》第198條的規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

1、投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的;

2、投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的;

3、投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的;

4、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的;

5、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

保險詐騙的行為方式

首先，保險詐騙罪是十分特殊的，只有投保人、被保險人、受益人才能觸犯此罪。而保險詐騙行為是指違反保險法規(guī)，采取虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取較大數(shù)額保險金的行為。保險金是指按照保險法規(guī)，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，待發(fā)生合同約定內(nèi)的事故后獲得的一定賠償。保險詐騙的行為方式主要有以下五種：

1、財產(chǎn)投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的。保險標(biāo)的是指作為保險對象的物質(zhì)財富及其有關(guān)利益、人的生命、健康或有關(guān)利益。故意虛構(gòu)保險標(biāo)的是指在與保險人訂立保險合同時，故意捏造根本不存在的保險對象。以為日后編造保險事故，騙取保險金。

2、投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的。保險合同約定保險人只對因保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因引起的保險事故承擔(dān)賠償責(zé)任，投保人、被保險人或受益人隱瞞發(fā)生保險事故的真實(shí)原因或者將非保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因謊稱為保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因以便騙取保險金;對確已發(fā)生保險事故造成損失的。則故意夸大損失的程度以便騙取額外的保險金。

3、投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的。

4、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的。這是指在保險合同期內(nèi)，人為地制造保險事故，造成財產(chǎn)損失，以便騙取保險金。

5、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。這是指在人身保險中，為騙取保險金，制造賠償條件，故意采用不法手段，造成被保險人的傷亡或疾病。行為人具備上述五種行為方式之一，騙取保險金數(shù)額較大的，構(gòu)成保險詐騙罪。參照最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》，個人進(jìn)行保險詐騙數(shù)額在10000元以上的，屬于“數(shù)額較大”。

我國法律對保險詐騙罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，導(dǎo)致許多不法分子鉆法律的空子，使保險欺詐保險詐騙事件時常發(fā)生，阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展。希望這次保監(jiān)會建立的反欺詐車險數(shù)據(jù)平臺能成功運(yùn)行，識別并防范車險欺詐行為，再將此項(xiàng)技術(shù)投入更多保險領(lǐng)域，有效防范保險欺詐和保險詐騙行為，促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。

以上就是律霸網(wǎng)小編為大家整理的相關(guān)資料。綜上所述，我們可以了解到詐騙保險屬于違反法律規(guī)定的行為。詐騙保險屬于詐騙罪中的一種。按照詐騙罪中的數(shù)額認(rèn)定決定應(yīng)當(dāng)按照法律如何處置。如還有其他疑問，歡迎在線咨詢。