貸款人發(fā)放個人汽車貸款要考慮信用評級嗎

依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。

《汽車貸款管理辦法》

第十條　貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

(一)貸款人對借款人的信用評級情況;

(二)貸款擔(dān)保情況;

(三)所購汽車的性能及用途;

(四)汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。

汽車貸款有哪些風(fēng)險

個人汽車消費貸款風(fēng)險主要防范四個方面，即：借款人、經(jīng)銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示：

(一)借款人方面

1、信用風(fēng)險。購車群體良莠不齊，可能混雜了一些有道德風(fēng)險的人，由于主觀賴賬心理或當(dāng)汽車價格下跌，低于購車者需還貸款金額時，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風(fēng)險。

2、支付能力風(fēng)險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業(yè)政策的風(fēng)險，預(yù)期收入減少甚至完全喪失或借款人因經(jīng)營不善，對方運費結(jié)算不及時，不能按時還款。

(二)經(jīng)銷商方面

1、汽車質(zhì)量風(fēng)險。由于經(jīng)銷商不通過正當(dāng)渠道購進汽車，把存在質(zhì)量問題的車輛銷售給借款人，因質(zhì)量糾紛影響到貸款的收回。

2、最高貸款擔(dān)保限額核定風(fēng)險。目前農(nóng)*社發(fā)放汽車消費貸款大部分由經(jīng)銷商提供擔(dān)保，由于最高貸款擔(dān)保限額核定過大，超過經(jīng)銷商擔(dān)保能力，給信貸資金造成隱形風(fēng)險。

(三)保險公司方面

1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的疏漏，當(dāng)保險責(zé)任發(fā)生時，尋機免除保險責(zé)任或減少責(zé)任。

2、保險公司的部分營銷人員采取不正當(dāng)競爭手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責(zé)任免除。

(四)銀行操作方面

1、貸前調(diào)查不實，由于信貸人員配備不足，貸前調(diào)查流于形式，借款人提供的收入證明、資產(chǎn)證明嚴(yán)重失真，埋下風(fēng)險隱患。

2、貸后管理不到位，或根本沒有做貸后管理，對貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購買，所購車輛的發(fā)動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期后未能及時采取相應(yīng)的保全措施，以致風(fēng)險不斷擴大;有的放松了對合同、貸款催收記錄等債權(quán)文書的管理，造成缺漏項，當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時無法及時發(fā)現(xiàn)進行索賠、訴訟或采取其他追收措施。

以上知識就是小編對相關(guān)法律問題進行的解答，依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。如果需要法律方面的幫助，歡迎讀者到律霸網(wǎng)進行法律咨詢。