第三方支付平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)是什么?

(一)主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)

從第三方支付平臺(tái)的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，它可以說(shuō)是虛擬的商業(yè)銀行，因?yàn)槠脚_(tái)的提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是我國(guó)《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！倍谌街Ц段沼脩糍Y金并不能看做是吸收存款，發(fā)放貸款更是無(wú)從談起，它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格，因此不能將第三方支付平臺(tái)當(dāng)成是商業(yè)銀行，更不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求第三方支付企業(yè)。央行2010年6月頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》明確將第三方支付平臺(tái)定位為非金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入條件的設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)均低于商業(yè)銀行，以利于第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這導(dǎo)致第三方支付存在一定的監(jiān)管漏洞，比如沉淀資金使用混亂，從而形成資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

(二)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)我們的研究，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)在提供中介和信用中介的過(guò)程中，資金包括兩類，第一類結(jié)算，第二類虛擬帳戶的資金，兩類資金怎么保證，誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)保等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(三)期權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)題很多，但由于網(wǎng)絡(luò)安全所引發(fā)的電子支付過(guò)程的被盜等形象頻繁發(fā)生，電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中的使用不足。另外，我們目前在電子支付中交易限額的中沒(méi)有得到很好執(zhí)行。

(四)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

《反洗錢法》在明年的1月1日正式實(shí)施，對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)還是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)要求更高了。法律實(shí)施之后，對(duì)我們提出了更嚴(yán)格的要求。

(五)反套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)有的規(guī)定就信用卡的管理辦法，信用卡的條例也正在出臺(tái)，根據(jù)信用卡的條例，利用信用卡套現(xiàn)的刑事責(zé)任將被明確，目前是空白階段，除了即將出臺(tái)的信用卡條例外，還缺乏三個(gè)方面，像銀行卡方面的條例，個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)條例，信用方面的法律，如果這三方面都健全，從根本上防止套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

央視曾報(bào)道過(guò)利用支付寶進(jìn)行套現(xiàn)的問(wèn)題，我個(gè)人也進(jìn)行了反思，為什么支付寶會(huì)成為被套現(xiàn)的焦點(diǎn)，我個(gè)人理解支付寶，包括他和其他第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)有三種：

a)支付寶交易量是很大的。

b)支付寶的交易沒(méi)有成本的交易，并不是支出支付寶的網(wǎng)絡(luò)交易是免費(fèi)的，其他家也有，據(jù)我個(gè)人所知，不收手續(xù)費(fèi)的交易服務(wù)應(yīng)該是從淘寶的支付寶開(kāi)始的。

如果有成本，套現(xiàn)就會(huì)不一樣了。

c)支付寶的優(yōu)點(diǎn)，是淘寶的密切的銜接，很便捷，另外要想進(jìn)行欺詐套現(xiàn)，利用淘寶中的支付寶實(shí)行自買自賣是非常容易的。違反犯罪確實(shí)是需要反思的。

(六)連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

電子商務(wù)的糾紛。

(交易完全以后，在貨物送到持卡人手里后，最后遭到拒付，拒付之后根據(jù)國(guó)際信用卡的慣例，是有六十日免費(fèi)的，據(jù)查詢他又沒(méi)有收到貨物。所以使得這個(gè)案子非常難打。)

(七)欺犯風(fēng)險(xiǎn)的案例。

我們提出這些風(fēng)險(xiǎn)，并不是否定這個(gè)場(chǎng)，是從法律的角度，如何有效的預(yù)防這些問(wèn)題。這是重要的主題，產(chǎn)生存在確實(shí)有必要的，生存空間非常廣闊的。如何完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)法律規(guī)定?我們建議是從六個(gè)方面開(kāi)始，但沒(méi)有時(shí)間展開(kāi)了，從完善法律規(guī)定可以簡(jiǎn)單提一點(diǎn)，有一些法律規(guī)定，法律效益層次必須提高。

關(guān)于第三方支付平臺(tái)會(huì)造成什么法律風(fēng)險(xiǎn)等，需要了解的人可以來(lái)律霸網(wǎng)找律師幫忙。