上海高級法院：關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見

上海市高級人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知

滬高法民一[2009]17號

市第一、第二中級人民法院，海事法院，鐵路運輸中級人民法院及各鐵路運輸法院，各區(qū)縣人民法院：

為了進(jìn)一步規(guī)范民間借貸糾紛案件的審理，根據(jù)上海三級法院多次研討形成的共識，高院民一庭制定了《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》?，F(xiàn)將該意見印發(fā)給你們，供各院在審判案件中參考。對于在審判實踐中遇到的具體問題，請及時向高院民一庭反映。

特此通知。

二00九年十二月二十三日

關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見

民間借貸作為一種融資手段，以其靈活、簡便、快捷的優(yōu)勢在一定程度上為緩解生活、生產(chǎn)困難，尤其是在解決民間融資困難，補充金融市場不足等方面發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步落實《上海法院為加快推進(jìn)“四個率先”建設(shè)“四個中心”提供司法保障的若干意見》，同時也為上海新農(nóng)村建設(shè)提供有效的法律支持，合法的民間借貸行為，限制違規(guī)的民間借貸行為，打擊違法的民間借貸行為，統(tǒng)一裁判驚訝，公正、平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實踐，特制定本指導(dǎo)意見。之前意見與本內(nèi)容不一致的，以本意見為準(zhǔn)。

1、出借人稱借款到期未還，借款人承認(rèn)借款真實但主張已歸還借款的情況下，舉證責(zé)任的分配

借款人承認(rèn)借款真實，但主張已經(jīng)歸還的，屬于對借款真實存在的自認(rèn)。對該借款事實一般可直接予以確認(rèn)。至于借款人提出已經(jīng)歸還的抗辯，屬于對權(quán)利消滅的主張，應(yīng)由借款人隊相應(yīng)主張事實的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款，借款人主張已經(jīng)歸還借款并提出付款證據(jù)，而出借人主張借款人償還的是另外的借款，或者是依法應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭借款效果的，屬于權(quán)利性主張，債權(quán)人應(yīng)對此主張負(fù)舉證責(zé)任。

2、借條只有法定代表人簽字時，還款主體的認(rèn)定

借貸行為屬合同行為，要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發(fā)生法律效力，關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對象，這屬于事實認(rèn)定問題，而非法律適用問題，應(yīng)根據(jù)各案情況，結(jié)合證據(jù)加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當(dāng)事人的確定

借款人與實際收款人不一致時，借款人應(yīng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否，直接影響借貸關(guān)系是否生效，而收款人與借款人不一致，則往往可能是因為收款人是根據(jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當(dāng)事人對借貸合同的當(dāng)事人無爭議的，實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認(rèn)收到借款的，為便于查清事實，切實做到案結(jié)事了，宜追加實際收款人為當(dāng)事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認(rèn)仍應(yīng)進(jìn)行審查

為防止當(dāng)事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權(quán)益，在雙方當(dāng)事人訴辯主張無明顯對抗，或案件的處理可能涉及第三方利益的，針對不同情況，還應(yīng)當(dāng)分別審查：(一)借款人自認(rèn)締結(jié)口頭合同的，應(yīng)審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細(xì)節(jié);(二)借款人自認(rèn)收到大額資金的，若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行交付的，還應(yīng)審查銀行往來憑證;若通過現(xiàn)金方式進(jìn)行交付，還應(yīng)審查交付的金額、時間、地點、次數(shù)、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟(jì)狀況等細(xì)節(jié)，必要時可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟(jì)狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下，因查明事實的需要，還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當(dāng)事人的自認(rèn)進(jìn)行審查，必要時還可主動依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的，父母、子女應(yīng)當(dāng)作為共同借款一并承擔(dān)還款義務(wù);如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的，屬于債的加入，借款人父母應(yīng)與借款人一并對出借人承擔(dān)還款義務(wù);如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔(dān)保的，借款人父母的行為應(yīng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字，但沒有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的，則借款人父母只能作為證明借款事實的證人，而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔(dān)或擔(dān)保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責(zé)任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條，并能證明錢款已經(jīng)交付給借款人，而借款人認(rèn)為借條上簽名虛假的，應(yīng)由借款人承擔(dān)申請筆跡鑒定等舉證責(zé)任，并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責(zé)任分配

借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生，或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的，應(yīng)首先查明借款交付事實。在出借人有證據(jù)證明交付事實的情況下，原則上由債務(wù)人對存在上述抗辯情形承擔(dān)舉證責(zé)任。