各地人民法院關(guān)于民間借貸糾紛的審判意見（三）

浙江高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》

(浙高法〔2009〕297號2009年9月8日)

為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實際，特制定本指導意見。

一、受理與管轄

第一條自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當作為民間借貸糾紛案件受理：

(一)貨幣借貸糾紛;

(二)國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。

第二條當事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

第三條民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復》(法復[1993]10號)，出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產(chǎn)所在地法院管轄。

有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》(浙高法[2008]289號)規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體

第四條持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當判決駁回訴訟請求。

第六條出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第七條在連帶責任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。

第八條以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。

第十一條民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋(二)》(法釋[2009]5號)第十四條的規(guī)定認定。

自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。

第十二條民間借貸被認定無效后，借款人應(yīng)當返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。

第十三條保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責任。

保證合同無效時，法院應(yīng)當根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔返還價款、賠償損失等相應(yīng)民事責任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導致保證合同無效時，法院應(yīng)當分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的

四、借貸事實的審查

第十四條借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強的證明力，法院應(yīng)當審慎審查借據(jù)的真實性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

(一)債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本。

(二)債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導致案件事實無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合全國人大常委會《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預(yù)交，最終負擔按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。

對能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理;查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。

第十六條債權(quán)人應(yīng)當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔證明責任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當承擔證明責任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

第十七條對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當事人和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的，應(yīng)承擔相應(yīng)后果。

法院應(yīng)當根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。

對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟發(fā)展狀況、出借人個體經(jīng)濟能力存在差異，可由法官根據(jù)個案具體情況裁量。

第十八條法院為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真?zhèn)尾幻鞯?，債?quán)人應(yīng)當就借貸雙方存在借貸合意、款項交付等法律要件事實等承擔結(jié)果意義上的證明責任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實承擔結(jié)果意義上的證明責任。

第十九條婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務(wù)，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應(yīng)認定為個人債務(wù)，但下列情形除外：

(一)出借人能夠證明負債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的;

(二)夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認的。

不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔債務(wù)清償責任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔債務(wù)清償責任的出借人，應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔證明責任。

表見代理的證明責任，適用最高人民法院《關(guān)于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導意見》(法發(fā)[2009]40號)第13條的規(guī)定。

第二十條民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的(以下簡稱四倍利率)，超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

第二十一條借據(jù)載明的借款金額，一般認定為本金。

利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當按照實際出借的金額認定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金;折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當從本金中扣減。

第二十二條借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

(一)僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2003]251號)第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限;

(二)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當予以支持。

第二十三條借貸雙方對逾期還款的責任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條債務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當優(yōu)先抵充已到期的債務(wù);幾項債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔?；蛘邠?shù)額最少的債務(wù);擔保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負擔較重的債務(wù);負擔相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充;到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。

債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務(wù)時，并且當事人沒有約定的，法院應(yīng)當按照下列順序抵充：

(一)實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用;

(二)利息或者違約金;

(三)借款本金。

債權(quán)人主動放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當予以尊重。

第二十六條債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應(yīng)當予以支持。

借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還;沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》(浙高法[2008]362號)的規(guī)定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。

第二十九條法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：

(一)原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人;

(二)原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能;

(三)被告在一定期間反復涉及民間借貸糾紛訴訟;

(四)當事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系;

(五)當事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾;

(六)當事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質(zhì)性的訴辯對抗;

(七)其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議;

(八)債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議;

(九)其他異常情形。

第三十條對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

(一)傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當理由拒不到庭的不利法律后果;

(二)要求當事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證;

(三)告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人;配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告;

(四)依職權(quán)進行調(diào)查取證;

(五)依法可以采取的其他措施。

第三十一條涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/p>

對當事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。

第三十二條經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴;已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當事人申請撤訴的，法院可以予以準許;經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的案件，當事人申請撤訴的，法院不予準許。

六、其他

第三十三條民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進一步加強訴調(diào)銜接機制建設(shè)的若干規(guī)定(試行)》(浙高法發(fā)[2009]8號)的要求，引導當事人申請人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請人民調(diào)解組織等組織和人員進行調(diào)解。

第三十四條對集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當?shù)厣鐣€(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時可聽取當?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條當事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：

(一)因非法同居、不正當兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

(二)具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。

第三十六條法院應(yīng)當嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

(一)可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴;

(二)向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規(guī)定(試行)》(浙高法[2009]129號)的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當載明依法指定的舉證期限;

(三)經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對到庭當事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。

第三十七條法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》(法釋[1998]7號)第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

(一)案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān);

(二)當事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處;

(三)案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當受理，并根據(jù)審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(法<民>[1991]21號)等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條本指導意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。

江蘇省高級人民法院審判委員會會議紀要

〔2013〕1號

2013年6月13曰，江蘇省髙級人民法院召開第10次審判委員會，對民間借貸糾紛案件審理中的若干問題進行了專題討論。會議認為，近年來，受宏觀經(jīng)濟形勢和信貸政策的影響，民間借貸活動中出現(xiàn)了許多新情況，民間借貸案件審理中遇到許多復雜疑難問題。為公正、規(guī)范地審理民間借貸糾紛案件，平等保護各方當事人的合法權(quán)益，依法維護民間融資秩序，有必要根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋等規(guī)定，對審理民間借貸糾紛案件的事實審查和法律適用等問題進一步加以明確和統(tǒng)一?，F(xiàn)將討論意見紀要如下：

一、關(guān)于民間借貸的界定會議認為，民間借貸是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港幣、澳元、臺幣、外幣及國庫券等有價證券的行為。

經(jīng)政府有關(guān)部門批準設(shè)立的典當行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助合作社等機構(gòu)發(fā)放貸款的，屬于民間借貸，但法律、司法解釋對其有特別規(guī)定的，應(yīng)當按照特別規(guī)定處理。

二、關(guān)于民間借貸的事實審查與舉證責任會議認為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當根據(jù)舉證責任的分配規(guī)則，引導當事人及時舉證，釋明舉證不能的不利后果，全面、客觀地審核雙方當事人提交的全部證據(jù)，查明案件事實。

(一)原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，應(yīng)當對借貸合意和款項交付等要件事實承擔舉證責任。被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部償還或部分償還的，應(yīng)當對償還借款的事實承擔舉證責任。

(二)原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當要求原告進一步提供證據(jù)。原告不能證明款項交付事實的，應(yīng)當駁回其訴訟請求。

〔三〕原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當要求原告就雙方存在借貸合意進一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當駁回其訴訟請求。

(四)人民法院審理民間借貸糾紛案件，對于案件事實存在重大爭議的，應(yīng)當要求借貸雙方當事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔舉證責任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當舉證不能的后果。

〔五〕出借人以承兌匯票作為民間借貸的款項支付方式，雙方對貼息費用產(chǎn)生爭議，合同有約定的，按照約定處理;沒有約定的，借款人主張以票面金額扣除貼息費用計算借款金額的，人民法院應(yīng)當予以支持。

三、關(guān)于民間借貸的責任主體和性質(zhì)認定會議認為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要正確理解和適用民法通則、合同法、婚姻法等法律和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，嚴格審查當事人的真實意思和相關(guān)案件事實，準確認定合同性質(zhì)以及責任主體。

(一)婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義向他人借款所形成的債務(wù)，原則上應(yīng)當認定為夫妻共同債務(wù)，由夫妻雙方共同對外承擔償還責任。但如果夫妻一方能夠證明存在下列情形之一的，則可以認定該債務(wù)為夫妻一方的個人債務(wù)。

1、出借人與借款人明確約定為個人債務(wù)的;

2、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的;

3、出借人知道或者應(yīng)當知道所借款項并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營或共同生活的。

經(jīng)借款人的配偶申請，人民法院可以追加配偶為第三人參加?

(二)涉及共同借款人的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當向原告釋明是否追加其他借款人為共同被告，出借人堅持不追加的，可以準許。

(三)當事人之間以借貸為目的簽訂房屋買賣合作為擔保的,人民法院應(yīng)當認定雙方名為房屋買賣實為民間借貸關(guān)系。出借人以房屋買賣關(guān)系提起訴訟，請求履行房屋買賣合同并辦理房屋過戶登記手續(xù)的，人民法院應(yīng)當向其釋明按照民間借貸關(guān)系變更訴訟請求;出借人堅持不予變更的，人民法院應(yīng)當判決駁回其訴訟請求。

四、關(guān)于民間借貸的利率和利息認定會議認為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護合法的借貸利息，依法遏制高利貸行為，規(guī)范民間融資秩序。

(一)借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。對于借據(jù)中約定的借款金額與出借人實際交付的金額不一致的情形，經(jīng)審查屬于在交付本金時預(yù)先扣除利息的，應(yīng)當按照實際交付數(shù)額認定借款本金并計算利息。

借據(jù)載明的絕大部分金額通過轉(zhuǎn)賬支付，出借人主張剩余部分系采用現(xiàn)金交付，但未提供相應(yīng)證據(jù)證明的，對其主張不予支持。

(二)借貸雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后將利息計入本金，重新出具借據(jù)再計算復利，其利息應(yīng)當以最初的本金為基數(shù)、以中國人民銀行同期同類貸款基準利率計算，超出四倍的部分不予保護。

(三)出借人與借款人在借貸關(guān)系中除約定利率外，還約定借款人向出借人支付中介費、擔保費等費用的，應(yīng)視為對利息的約定，利息、中介費、擔保費等合計以后超過中國人民銀行同期同類貸款基準利率四倍的，超出部分不予保護。

(四)借款人按約償還借款本息后，又以約定的利率超過中國人民銀行同期同類貸款基準利率四倍為由請求返還的，不予支持。借款人尚未按約償還借款本息，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過中國人民銀行同期同類貸款基準利率四倍的部分沖抵本息的，應(yīng)予支持。

(五)借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過中國人民銀行同期同類貸款基準利率的四倍。

對逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院應(yīng)當區(qū)分不同情況處理：

1、僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或以約定利率再上浮30%-50%利率，向借款人主張逾期還款利息的，應(yīng)予支持，但均以不超過中國人民銀行同期同類貸款基準利率的四倍為限。

2、既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人按照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當予以支持。

(六)人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當以當事人交付款項時的中國人民銀行同期同類貸款基準利率作為計算其利息約定是否超過四倍利率的標準。

(七)人民法院在民間借貸糾紛案件的判決主文中應(yīng)當明確債務(wù)人應(yīng)償還本金數(shù)額、應(yīng)支付的利息數(shù)額(包括逾期利息、違約金等)或者利率、利息計算起止期限等內(nèi)容。

五、關(guān)于民間借貸的刑民交叉問題會議認為，人民法院在受理和審理民間借貸糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)當事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。

〔一〕人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)當事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當向偵查機關(guān)移送犯罪嫌疑線索、材料，偵查機關(guān)立案偵查的，應(yīng)當裁定中止民間借貸糾紛案件的審理;偵查機關(guān)不予立案偵查的，民間借貸糾紛繼續(xù)審理。

民間借貸糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且偵查機關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。

(二)借款人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪被偵查機關(guān)立案偵查，出借人起訴保證人要求承擔保證責任的，人民法院不予受理。

(三)借款入的借款行為已經(jīng)被人民法院生效判決認定構(gòu)成

集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪行為，出借人起訴保證人要求承擔保證責任的，人民法院應(yīng)認定該保證合同無效，并依據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五條的規(guī)定確定保證人的民事責任。

六、其他問題

會議還對民間借貸糾紛案件審理中如何防范和制裁虛假訴訟、如何處理違背公序良俗的借貸行為、如何審查訴訟時效、如何處理借貸雙方約定的律師費用等問題進行了討論，一致認為：

(一)人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要注意防范虛假訴訟。經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)當事人之間存在惡意串通，企圖通過訴訟、調(diào)解等方式侵害他人合法權(quán)益情形的，人民法院應(yīng)當駁回其訴訟請求，并根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

(二)對于下列違背社會公序良俗的借貸行為，原告起訴要求償還借款的，人民法院應(yīng)當判決駁回其訴訟請求：

1、因非婚同居、不正當兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損公序良俗的債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸;

2、因賭博、吸毒形成的債務(wù);

3、因托人情、找關(guān)系等請托形成的債務(wù);

4、其他違背社會公序良俗的借貸。

上述款項已經(jīng)給付的部分，資金提供者主張返還的’不予支持。

(三)出借人依據(jù)未約定還款期限的借據(jù)提起訴訟，其訴訟時效期間應(yīng)當自出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之曰起計算，最長不得超過20年。

(四)民間借貸糾紛案件中，當事人雙方對為實現(xiàn)債權(quán)支出的律師費用有約定的，按照約定處理;但一方當事人請求扣除超出合理部分的律師費用的，人民法院應(yīng)當予以支持。

江蘇省高級人民法院關(guān)于當前宏觀經(jīng)濟形勢下依法妥善審理非金融機構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見

(江蘇省高級人民法院審判委員會2009年8月21日〔09〕第20次全體會議討論通過

為深入貫徹落實《最高人民法院關(guān)于為維護國家金融安全和經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見》和《江蘇省高級人民法院關(guān)于保增長、保民生、保穩(wěn)定的司法應(yīng)對措施》的規(guī)定精神，更好地發(fā)揮人民法院服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局的職能作用，促進經(jīng)濟發(fā)展，維護金融安全和社會穩(wěn)定，江蘇省高級人民法院審判委員會對當前宏觀經(jīng)濟形勢下依法妥善審理非金融機構(gòu)借貸合同糾紛案件的若干問題進行了討論，提出如下意見

一、當前形勢下審理借貸合同糾紛案件的原則

1、保護合法借貸行為，暢通融資渠道。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要充分發(fā)揮審判職能作用，保護合理合法的民間借貸和企業(yè)融資行為，依法支持金融創(chuàng)新，維護債權(quán)人合法權(quán)益，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

2、制裁非法借貸行為，維護金融安全和社會穩(wěn)定。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要積極履行維護金融安全和社會穩(wěn)定的司法職責，注意甄別以各種合法形式掩蓋的非法金融活動，防止少數(shù)企業(yè)或個人利用當前中小企業(yè)急需資金的機會規(guī)避金融監(jiān)管、牟取非法利益，切實維護社會穩(wěn)定。

二、民間借貸糾紛案件的審理

3、本意見所稱民間借貸是指自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借款行為。

4、下列民間借貸行為無效：

(1)以“標會”等形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的行為

(2)以向他人出借資金牟利為業(yè)的“地下錢莊”等從事的借貸行為;

(3)其他違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的借貸行為。民間借貸行為涉嫌集資詐騙、非法設(shè)立金融機構(gòu)等犯罪行為的，按照《非法金融業(yè)務(wù)活動和非法金融機構(gòu)取締辦法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》的規(guī)定處理。

5、非金融企業(yè)開展的下列借貸行為有效：

(1)依照法律規(guī)定的條件和程序募集資金的;

(2)為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要向特定的自然人進行的臨時性小額借款;

(3)企業(yè)非以獲取高額利息為目的，臨時向自然人提供的小額借款。

6、借貸合同當事人既約定借款利息又約定違約金的，人民法院根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十四條的規(guī)定進行調(diào)整后的違約金與利息之和不得超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息。

7、借貸合同雖然約定應(yīng)當支付利息，但未約定利息標準或約定不明的，按銀行同期同類貸款基準利率計算利息。僅約定借款期限內(nèi)利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計算標準，根據(jù)出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標準計算逾期利息;如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計算標準，且沒有超過銀行同期同類貸款基準利率四倍的，則按照約定的借款利息標準計算逾期利息。

8、出借人與借款人約定的借款利息計算標準超過銀行同期同類貸款基準利率四倍的“高利貸”行為，對超過部分的利息人民法院不予保護。借款人已經(jīng)償還的款項中包含超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過部分可沖抵本金。

9、借貸合同中約定分期還款，當事人在還款時明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認定;在還款時沒有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。

三、經(jīng)批準開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件的審理。

10、依法設(shè)立的典當企業(yè)依據(jù)《典當管理辦法》簽訂的以房地產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利、動產(chǎn)為其向債務(wù)人出借款項設(shè)定質(zhì)押、抵押擔保的典當合同，應(yīng)當認定為借貸合同性質(zhì)。

11、典當企業(yè)出借款項未依法設(shè)定抵押或者質(zhì)押的，其性質(zhì)屬于違反《典當管理辦法》關(guān)于典當企業(yè)“不得從事信用貸款”規(guī)定的非法金融活動，借貸合同應(yīng)當認定無效，借款人應(yīng)當返還借款本金和孳息，孳息按銀行同期同類貸款基準利率計算。但因抵押登記機構(gòu)未及時辦理登記、城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整等非因當事人過錯原因?qū)е碌洚斊髽I(yè)未依法取得抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的除外。借款人僅向典當企業(yè)提供保證擔保的，借貸合同和保證合同均應(yīng)當認定無效。

12、典當企業(yè)主張典當合同約定的利息及綜合費的，應(yīng)予保護，但超過《典當管理辦法》規(guī)定范圍的除外。典當企業(yè)主張借款期限屆滿后的利息及綜合費的，對于兩項合計數(shù)額超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息的部分不予保護。典當企業(yè)主張合同違約金，借款人請求調(diào)整違約金的，人民法院應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律及司法解釋處理。

13、經(jīng)依法批準開展借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應(yīng)認定有效。由此產(chǎn)生的糾紛根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)處理，沒有相應(yīng)規(guī)定的，參照民間借貸糾紛案件的有關(guān)法律、司法解釋規(guī)定處理。

四、企業(yè)之間借貸合同糾紛案件的審理

14、企業(yè)將自有資金出借給其他企業(yè)幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營所急需資金的，孳息按照銀行同期同類貸款基準利率計算。

15、企業(yè)將從金融機構(gòu)獲取的信貸資金出借給其他企業(yè)以及存在其他違反國家金融監(jiān)管法律法規(guī)行為的，人民法院應(yīng)按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)〔1990〕27號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定處理。

16、未經(jīng)依法批準從事借貸活動的投資公司、擔保公司等非金融企業(yè)簽訂的借貸合同，人民法院應(yīng)按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)〔1990〕27號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定處理。

17、企業(yè)之間或其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽訂買賣合同，約定“買方”向“賣方”交付“貨款”，合同履行期限屆滿后再由“賣方”向“買方”購回同一標的物，雙方無交付與接受標的物的意思表示和行為的，應(yīng)當認定為企業(yè)之間的借貸行為并認定合同無效，根據(jù)具體情況分別按照本意見第14、15條的規(guī)定處理。

五、借貸合同糾紛案件中的證據(jù)判斷;

18、人民法院審查借據(jù)本金數(shù)額的真實性應(yīng)綜合全案證據(jù)和事實進行分析判斷。主要包括：借據(jù)記載的借款數(shù)額包含利息的做法是否是當?shù)孛耖g借貸市場的普遍習慣;債權(quán)人能否合理說明借款發(fā)生的具體情況;陳述內(nèi)容是否存在矛盾;債權(quán)人是否曾有類似的交易前例;庭審言辭辯論的情況是否導致對債權(quán)人陳述的合理懷疑等。

19、出借人以借據(jù)主張債權(quán)，借款人抗辯稱借據(jù)載明的借款金額包含利息或僅為利息，且提供的證據(jù)足以使法官對借據(jù)載明的本金數(shù)額產(chǎn)生合理懷疑的，可以確定由出借人就借據(jù)本金數(shù)額的真實性承擔舉證責任。

六、借貸合同糾紛涉嫌刑事犯罪案件的處理

20、在借貸合同糾紛案件審理過程中，雙方或一方當事人以案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪為由提出抗辯，人民法院經(jīng)審查認為抗辯理由不足或缺乏依據(jù)，而當事人堅持其抗辯主張的，應(yīng)當告知當事人向偵查機關(guān)報案;偵查機關(guān)立案受理的，人民法院應(yīng)裁定駁回民事案件的起訴并將案件移送偵查機關(guān);偵查機關(guān)不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續(xù)審理。

21、人民法院在案件審理過程中發(fā)現(xiàn)案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當向偵查機關(guān)移送案件。偵查機關(guān)立案偵查的，應(yīng)裁定駁回民事案件的起訴;偵查機關(guān)不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續(xù)審理。

22、借貸合同糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且公安機關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。生效判決中包括不應(yīng)當保護的非法高息的，應(yīng)當依法按照審判監(jiān)督程序予以糾正。

23、審理企業(yè)破產(chǎn)案件過程中，發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)企業(yè)存在非法集資行為的，對涉嫌非法集資部分移送有關(guān)機關(guān)處理。有關(guān)機關(guān)最終認定的非法集資金額，應(yīng)當根據(jù)《非法金融機構(gòu)與非法金融活動取締辦法》等法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，在進入破產(chǎn)財產(chǎn)分配階段時列入第三順序清償。

七、附則

24、本意見自下發(fā)之日起實施。本院以前作出的規(guī)定與本意見有抵觸的，以本意見為準。實施過程中新的法律、法規(guī)、司法解釋與本意見不一致的，依照法律、法規(guī)、司法解釋的規(guī)定執(zhí)行。