民間借貸新規(guī)是怎么計(jì)算的

出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報(bào)價利率四倍的除外。

前款所稱“一年期貸款市場報(bào)價利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價利率。

一、什么是利率

1、利率的概念

利率也稱為利息率，是在一定日期內(nèi)利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。

2、利率的換算

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

二、24%和36%應(yīng)該如何理解

1、根據(jù)最新司法解釋，民間借貸利息實(shí)行“兩限三區(qū)”原則：以年利率24%和36%為兩限制：24%以下的利息都保護(hù);超過24%不到36%的部分看作自然債務(wù)，給了的不用還，沒給的不能再要;超過36%的部分一律不保護(hù)，給了的要返還。詳述如下：

(1)兩限

法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率24%。借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)不能超過年利率24%。利率超過年利率36%部分無效。

(2)三區(qū)

A.司法保護(hù)區(qū)(≤24%)借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

B.自然債務(wù)區(qū)(24%-36%)

借貸雙方若約定的利率區(qū)間在24%至36%之間，則超過24%的利息部分，屬于自然債務(wù)。如果已支付該部分利息，屬自愿履行范疇，不能請求返還;如果尚未支付該部分利息，請求借款人支付的，不予支持。

C.無效區(qū)(36%+)

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，應(yīng)予支持。

三、我們通常說的2分利應(yīng)該如何額理解

生活中通常說的2分利指的是月息，也就是月利率為2%假設(shè)借2萬元,期限為一年，私人間的借貸，用單利計(jì)算利息，利息=本金×利率×期限一年利息=20000×2%×12=4800元。而上述年利率24%，就相當(dāng)于月利率2分。

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