民間借貸需要注意6大要點(diǎn)

1.“四倍”已成歷史請(qǐng)記住24%、36%

2.“民間借貸”的借貸主體界定

3.解禁“企業(yè)間借貸”≠全面放開(kāi)

4.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)終“正名”

5.借貸+買(mǎi)賣(mài)=借貸

6.虛假民間借貸訴訟(仲裁)：難!

1.“四倍”已成歷史請(qǐng)記住24%、36%

利率問(wèn)題是民間借貸的核心問(wèn)題。“不超過(guò)銀行同期貸款利率四倍”標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是二十多年前的產(chǎn)物，新司法解釋首次將保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為固定利率，明確了未超過(guò)年利率24%的范圍為司法保護(hù)區(qū)，超過(guò)年利率36%以上為無(wú)效區(qū)，24%至36%之間系自然債務(wù)區(qū)。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

2.“民間借貸”的借貸主體界定

《規(guī)定》采用了“民間借貸”這個(gè)約定俗成的概念名稱(chēng)，明確了民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

3.解禁“企業(yè)間借貸”≠全面放開(kāi)

《規(guī)定》明確企業(yè)之間為了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要簽訂的民間借貸合同，可以認(rèn)定該合同的效力。但是，解禁不等于全面放開(kāi)，放開(kāi)是有限度的，僅限于出于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要，為的是解決企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)，決不能為貸而借，讓借貸成為企業(yè)的“主營(yíng)業(yè)務(wù)”，影響國(guó)家金融安全。

4.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)終“正名”

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展乃大勢(shì)所趨，借貸雙方通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，如果平臺(tái)提供者提供的僅是媒介服務(wù)，則平臺(tái)無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;但平臺(tái)提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，則出借人可要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

5.借貸+買(mǎi)賣(mài)=借貸

考慮到借款人的償還能力和資信問(wèn)題，會(huì)出現(xiàn)借貸雙方在簽訂借貸合同的同時(shí)簽訂了另一份買(mǎi)賣(mài)合同的情況，從防范虛假訴訟、健全擔(dān)保規(guī)范的角度出發(fā)，《規(guī)定》確定在此種情況下，出借人在借款人到期不能還款后請(qǐng)求履行買(mǎi)賣(mài)合同的，還是應(yīng)當(dāng)按照民間借貸關(guān)系處理。

6.虛假民間借貸訴訟(仲裁)：難!

虛假訴訟(仲裁)現(xiàn)象在民間借貸案件中顯得尤為突出，《規(guī)定》列舉了判斷可能屬于虛假民間借貸訴訟(仲裁)的十種行為(第十九條)。是否構(gòu)成虛假訴訟(仲裁)，主要根據(jù)借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)作出綜合判斷。