一、互助型借款

即一般性民間借款，是私人主體之間的民間借貸。主要發(fā)生在關(guān)系密切的熟人之間，彼此信任度較高。典型的互助型借款是合會。其模式為：若干個人在一定時間(如每期，每月，每季等)拿出約定數(shù)額的錢，每期有一個人獲得當(dāng)期會錢(包括其他成員支付的利息)，并分期支付相應(yīng)的利息。合會主要存在于我國的東南沿海地區(qū)。

二、小額貸款公司

它是經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，但是不吸收公眾存款，主要是由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資設(shè)立的，其貸款方式主要是信用貸款也有部分抵押貸款，貸款利率比一般的正規(guī)金融機構(gòu)都要高。

三、典當(dāng)

典當(dāng)是指有資金需求的人將自己有所有權(quán)的物品用作抵押獲得一定資金，并規(guī)定在一定期限用本金和利息贖回自己的原物的一種融資行為。

四、借款中介人

借款中介人對周圍的貸出人比較了解并建立一定信用，通過牽線搭橋的方式促成借貸雙方的交易并收取相應(yīng)的手續(xù)費。這種交易中，**人信用就變得尤為重要。我國目前的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，是一種特殊貸款中介人，它為借貸雙方提供了一個平臺，借款人通過抵押物或者是信用證明進行借款，由網(wǎng)站來進行授額，出借人選擇性地借給認(rèn)為合適的資金需求方。在交易成功后，網(wǎng)貸平臺收取一定的中介費。

值得提醒的是，民間借貸現(xiàn)時存在的問題：

(1)法律地位不明確：民間借款長期以來一直處于法律地位不明確的灰色地帶。至今尚無一部專門的法律法規(guī)來規(guī)范民間借貸行為，如上所述，僅有《憲法》、《民法》、《合同法》等以及相關(guān)司法解釋和行政法規(guī)。其涉及面較窄，層級紊亂，可操作性差，不能適應(yīng)民間借貸發(fā)展需要。而且，罪與非罪的界限尚沒能得到很好的區(qū)分。

(2)缺乏合理的監(jiān)管：金融是國民經(jīng)濟的血液，任何國家對金融業(yè)都極其重視，金融監(jiān)管比其他行業(yè)都嚴(yán)密。但是，由于民間借貸的法律地位的不明，國家一直未將其納入正規(guī)監(jiān)管體系。我國目前監(jiān)管體制是“單線多頭”，只有正式的金融機構(gòu)才在銀監(jiān)會職責(zé)范圍內(nèi)，民間金融機構(gòu)歸誰管轄?這是監(jiān)管立法的缺失。

(3)易引發(fā)資金惡性循環(huán)：民間借貸期限一般較短。借入方對于資金返還一般沒有預(yù)期。出借方一般也不會考慮對方信用能力。由于雙方均只顧眼下，資金鏈隨時會斷裂，危機企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定。若借入方因運營失敗而難以按時償債，則會陷入“借新債還舊債”的惡性循環(huán)。實踐中存在著向小額貸款公司貸款在還銀行貸款，然后繼續(xù)向銀行貸款再還小額貸款公司貸款的“過橋”貸款。這樣，銀行信貸資金搖身一變成為了民間借貸資金，金融風(fēng)險系數(shù)大大增加。一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，民間金融機構(gòu)融資產(chǎn)生的風(fēng)險傳遞到銀行體系。

(4)民間借款利率持續(xù)上揚：從我國經(jīng)濟增長趨勢來看，目前社會融資需求量遠遠超出了正規(guī)金融機構(gòu)的可貸資金。許多中小企業(yè)、民營企業(yè)等由于不具備從銀行貸款的條件，根本無法從正規(guī)金融機構(gòu)得到資金，這就出現(xiàn)了中小企業(yè)貸款難現(xiàn)象，而民間借貸得以快速發(fā)展的優(yōu)勢之一就是因為其具有門檻低、手續(xù)簡便，借貸雙方基本以信用為主，大多無需抵押或擔(dān)保等特點，從而成為了中小企業(yè)融資的重要方式，并日趨繁榮。

(5)民間借款糾紛不斷：民間融資的發(fā)展帶來借貸的訴訟糾紛逐年上升。另外，涉及民間借貸的犯罪也日益增多。目前，我國民間融資與違法犯罪看起來并無不可逾越的鴻溝。

以上就是律霸網(wǎng)小編為您介紹的“民間自主借款有哪些特殊形式”的法律知識。一是：互助型借款：是私人主體之間的民間借款。主要發(fā)生在關(guān)系密切的熟人之間，彼此信任度較高。二是：向小額貸款公司貸款。三是：典當(dāng)或者找借款中介。最后：需要注意，民間借款現(xiàn)時存在的問題，如法律地位不明確、缺乏合理的監(jiān)管等。如果您情況比較復(fù)雜，本網(wǎng)站也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。