民間借貸的定義與現(xiàn)狀是什么

定義：民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

現(xiàn)狀：民間借貸案件高發(fā)、借款本金與實(shí)際交付數(shù)額不符

民間借貸案件高發(fā)

隨著國(guó)家關(guān)于借貸政策的不斷完善和推進(jìn)，投資渠道漸漸收緊。由于我國(guó)金融體系的現(xiàn)有缺陷，難以滿足信貸需求。雖然我國(guó)出臺(tái)了各類規(guī)范民間借貸的通知和意見(jiàn)，但是仍然無(wú)法制約越來(lái)越復(fù)雜和成熟的民間借貸市場(chǎng)。供需矛盾、監(jiān)管缺失，導(dǎo)致民間借貸糾紛案件數(shù)量不斷攀升，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成了很大的影響。

由于民間借貸規(guī)?？涨埃絹?lái)越多的職業(yè)放貸人和小額貸款公司涌現(xiàn)，而這其中大部分職業(yè)放貸人采取低門(mén)檻、無(wú)擔(dān)保、只要按期歸還高利即可無(wú)限期推遲本金歸還的方式吸引大批借款人，并從中謀取高額利息的收入。而這其中還隱藏著許多不被法律保護(hù)的非法借貸關(guān)系，如賭債、非法集資、傳銷(xiāo)等，均以民間借貸的面目出現(xiàn)，增加法院審理案件的難度。

在這類案件的審理過(guò)程中，最突出的一個(gè)難點(diǎn)即借條中載明的數(shù)額與實(shí)際交付的數(shù)額并不一致，這對(duì)法官在庭審中的審查提出了更高的要求。

借款本金與實(shí)際交付數(shù)額不符的情形與困境

(一)虛假案件。原被告之間實(shí)際上不存在借貸關(guān)系，但是由于被告一方所欠債務(wù)過(guò)多無(wú)力償還，遂與原告串通，假借借款之名，書(shū)寫(xiě)假借條，以求法院出具法律文書(shū)確定債權(quán)債務(wù)，后在分配中可以獲得利益。該類案件如果數(shù)額較小，按照交易習(xí)慣一般不需要通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付，在審理過(guò)程中除了依據(jù)借條之外，很難再進(jìn)行其他審查。

(二)利息預(yù)先扣除。筆者審理的大部分借貸案件除了被告下落不明的以外，被告只要到庭，80%均以利息預(yù)先扣除為由進(jìn)行抗辯。按照舉證責(zé)任分配，由被告來(lái)對(duì)利息預(yù)先扣除的事實(shí)進(jìn)行舉證，但存在原告銀行取款及打款憑證均為被告所述實(shí)際借款數(shù)額，原告則稱其余均為現(xiàn)金，在實(shí)踐中也難以審查。

(三)借條所載均為利息。這樣的借條大多出現(xiàn)在一個(gè)案件有多份借條，只有一份包含本金，其余均為本金所產(chǎn)生利息的借條。而利息所涉借條大部分為小額，要求原告證明支付太過(guò)嚴(yán)格，而被告幾乎沒(méi)有途徑進(jìn)行取證和舉證。

民間借貸案件從形式上來(lái)看，確實(shí)證據(jù)較少，基礎(chǔ)法律關(guān)系較為明晰，但隨著當(dāng)事人法律意識(shí)的不斷增強(qiáng)，庭審對(duì)抗也不斷深化和激烈，對(duì)法官審理案件帶來(lái)了很大的難度。在審理過(guò)程中堅(jiān)持當(dāng)事人舉證與法官依職權(quán)主動(dòng)審查，透過(guò)表象，認(rèn)定事實(shí)，對(duì)維護(hù)金融秩序與社會(huì)穩(wěn)定，有著十分重要的實(shí)踐意義。