(一)民間借貸案件概況

1、案件數(shù)量持續(xù)攀升。2011年我院全年受理民間借貸的案件數(shù)為168件，2012年增長(zhǎng)至229件，2013年我院全年受理民間借貸294件，2014年1-4月，我院受理民間借貸案件已達(dá)到97件。近三年民間借貸案件數(shù)量的激增說明了民間融資的活躍程度逐年攀升，由此引發(fā)的糾紛已逐步從單純的雙方當(dāng)事人之間的問題上升到社會(huì)問題，亟待解決。

2、涉案標(biāo)的額巨大。2011年民間借貸案件總標(biāo)的額為4365.87萬(wàn)元;2012年增長(zhǎng)至6610.83萬(wàn)元;2013年已躍升至2.4億元;2014年1-4月，也已達(dá)到5616.52萬(wàn)元，接近2012年全年標(biāo)的額的總和。

3、訴訟保全逐年增加。從近年的訴訟保全情況來看，民間借貸案件中的訴訟保全案件呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì)。2011年民間借貸保全案件數(shù)為24件，占14.28%，保全總額873萬(wàn)元;2012年為41件，占17.9%，保全總額1653萬(wàn)元，2013年為69件，占23.46%，保全總額7201萬(wàn)元;2014年1-4月為24件，占24.74%，保全總額1853萬(wàn)元。財(cái)產(chǎn)保全案件也逐步從未設(shè)定抵押擔(dān)保的案件擴(kuò)大到設(shè)定抵押擔(dān)保的案件，說明我區(qū)公民的法律意識(shí)不斷提高。

(二)民間借貸案件基本特點(diǎn)

1、訴訟主體構(gòu)成呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的趨勢(shì)。從過去的親朋好友或熟人群體發(fā)展到職業(yè)放貸人、企業(yè)法人、寄賣行、小額貸款公司、融資公司等。一些企業(yè)的法定代表人或者股東以個(gè)人名義向社會(huì)融資，成為了民間借貸的主力軍，由此引發(fā)的民間借貸案件數(shù)量增多。

2、被告下落不明或拒不應(yīng)訴的情況日趨普遍。我院受理民間借貸案件中，被告缺席或公告送達(dá)的案件約占40%左右。該類案件的審理一方面對(duì)于查明案件事實(shí)構(gòu)成較大的障礙，同時(shí)還浪費(fèi)司法資源，嚴(yán)重影響審判效率。另一方面導(dǎo)致調(diào)撤率大幅下降，案件自動(dòng)履行少，進(jìn)入法院強(qiáng)制執(zhí)行的比例高，且執(zhí)行難度大。

3、大標(biāo)的額案件陡增。從過去的幾萬(wàn)元、十幾萬(wàn)元發(fā)展到上千萬(wàn)元。一些職業(yè)放貸人或借貸公司將社會(huì)閑散資金吸收進(jìn)來集中放貸，放貸金額常常達(dá)到數(shù)百萬(wàn)元。此類案件的情況往往比較復(fù)雜，且放貸人背后牽扯到數(shù)十人甚至上百人的利益，涉及面較廣，一旦處置不當(dāng)或債權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，可能會(huì)引發(fā)其他群體性糾紛等社會(huì)問題。

4、職業(yè)化、中介化、組織化的新特征開始顯現(xiàn)。越來越多的民間借貸不再是簡(jiǎn)單的出具一張借條，借貸雙方在借款時(shí)往往手續(xù)齊全，一些專門從事放貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司或個(gè)人，都已將借款協(xié)議或借條格式化。

5、民間借貸案件中涉嫌“虛假訴訟”、“問題借貸”或其他犯罪行為的情形日益突出。實(shí)踐中，為對(duì)抗其他生效判決的債務(wù)履行或?yàn)樵陔x婚訴訟中分得更多的財(cái)產(chǎn)等原因，通過虛構(gòu)債務(wù)，利用民間借貸合同進(jìn)行惡意訴訟，規(guī)避法律、逃避債務(wù)的情況屢有發(fā)生。同時(shí)，因不法原因而引起的“問題借貸”也頻頻發(fā)生，如因賭博、吸毒販毒等原因而引發(fā)的借貸糾紛或私刻公章、偽造借條等涉嫌犯罪行為的情形。

6、擔(dān)保不規(guī)范，造成借貸案件中涉及擔(dān)保人的比例大幅上升。近年來，出借人同時(shí)起訴借款人與擔(dān)保人的案件數(shù)量增長(zhǎng)較快，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)約占民間借貸案件的三分之二強(qiáng)。從審結(jié)的案件中可以看出，借貸擔(dān)保存在著種種的不規(guī)范：一是擔(dān)保方式不明，二是擔(dān)保人身份不明，三是擔(dān)保標(biāo)的指向不明，四是擔(dān)保形同虛設(shè)。

二、解決民間借貸糾紛的對(duì)策和建議

(一)司法層面上

一是加大調(diào)解力度，切實(shí)促進(jìn)糾紛解決。對(duì)于發(fā)生在親朋好友之間的借貸糾紛，堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先，爭(zhēng)取通過邀請(qǐng)調(diào)解、委托調(diào)解等方式解決糾紛。對(duì)于資金確有困難的中小微企業(yè)，堅(jiān)持給出路、留活路，一方面要保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，另一方面要保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，通過債轉(zhuǎn)股、分期付款等方式化解糾紛。對(duì)于惡意拖欠借款、故意逃債的，要依法保護(hù)出借人的合法權(quán)益，依法支持出借人利息、逾期付款利息等合法合理訴求。

二是加大審理力度，切實(shí)維護(hù)合法權(quán)益。首先，重視法律文書的直接送達(dá)工作。其次，加大對(duì)實(shí)體特別是證據(jù)的審查的力度。再次，特別關(guān)注部分存疑案件。對(duì)于批量性、標(biāo)的額較大、出借人是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人、借貸事實(shí)或者理由不符合常理、借款人反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟等案件的，予以特別關(guān)注。

三是加大執(zhí)行力度，切實(shí)維護(hù)司法權(quán)威。對(duì)故意拖延執(zhí)行、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為予以嚴(yán)厲打擊，完善執(zhí)行威懾機(jī)制，通過司法拘留、媒體曝光、限制高消費(fèi)等方式，督促被執(zhí)行人履行付款義務(wù)，有效保護(hù)當(dāng)事人的生效判決利益。對(duì)于嚴(yán)重違反執(zhí)行法律法規(guī)，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任，有效維護(hù)司法的權(quán)威。

四是加大懲處力度，切實(shí)打擊非法借貸行為。在立案階段加大對(duì)起訴案件的形式審查力度，對(duì)具有違法嫌疑的民間借貸案件暫緩立案，委托地方政府進(jìn)行訴前調(diào)查，視調(diào)查結(jié)果再?zèng)Q定是否立案。在審理階段，對(duì)有證據(jù)證明有賭債或者非法吸收公眾存款嫌疑的，及時(shí)向公安部門通報(bào)，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)具有涉嫌違法借貸情形的，依法及時(shí)處理;對(duì)于涉嫌違犯罪的案件，依法移送有關(guān)司法機(jī)關(guān)處理。對(duì)于高利貸的借貸案件，嚴(yán)格依法裁判。

(二)國(guó)家管理層面上

一是完善民間借貸法律制度。針對(duì)當(dāng)前民間借貸領(lǐng)域法律規(guī)定不完善的情況，可以借鑒其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，為民間借貸制定專門的法律規(guī)范，規(guī)定放貸人的主體資格、業(yè)務(wù)范圍、資金來源、放貸利率上限、明確法律責(zé)任等方面的內(nèi)容，界定民間借貸的形式與條件，規(guī)定民間借貸的合理性與禁止內(nèi)容，確立合法民間借貸與非法金融的區(qū)別，為民間借貸有效規(guī)范創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

二是探索拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，設(shè)立為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于缺乏信用擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)把建立中小企業(yè)信用擔(dān)保制度作為解決融資難的突破口，可以規(guī)定通過財(cái)政撥款的方法，建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；?，建立信用擔(dān)保審批機(jī)構(gòu)，對(duì)符合條件的中小企業(yè)提供擔(dān)保證明。雖然我國(guó)目前的法律規(guī)定企業(yè)間的相互拆借是一種非法行為，但應(yīng)當(dāng)允許中小企業(yè)以股票、債券等非信貸方式進(jìn)行直接融資，同時(shí)還應(yīng)規(guī)定允許具備一定條件的中小企業(yè)通過發(fā)行股票、企業(yè)債券的形式，向社會(huì)公開籌集資金。

三是完善個(gè)人征信制度。在全社會(huì)建立個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，切實(shí)讓守信的人得實(shí)惠，讓失信的人受懲罰，使整個(gè)社會(huì)形成講誠(chéng)信、樹誠(chéng)信的良好氛圍，從而減少相關(guān)糾紛的發(fā)生。