未歸還到期借款轉(zhuǎn)讓給他人，借貸關系有沒有效

案情簡介：未歸還到期借款轉(zhuǎn)讓給他人，借貸關系是否有效

2010年1月15日，謝某與吳某簽訂了一份協(xié)議書。該協(xié)議書載明：謝某向吳某在2007年4月至9月間借款30萬元，協(xié)議借款利息按月息6分計息。2010年1月15日雙方結算，謝某結欠吳某利息100萬元。此款自2010年1月15日起不再計息。并且雙方商定謝某在2010年4月30日前反借給吳某50萬元(不少于30萬元)也按月息6分計息，用所累計的利息抵充償還原結欠吳某的利息款。直到抵充完畢后，吳某將本金返還謝某。簽訂協(xié)議后，謝某未出借給吳某50萬元。2012年4月16日，吳某因不能歸還許某的借款，將其對謝某的上述債權轉(zhuǎn)讓給許某，由許某直接向謝某主張。許某認為，其與吳某間的借貸關系是雙方真實意思的表示，合法有效;因吳某不能歸還許某到期借款，將其對謝某享有的債權轉(zhuǎn)讓給許某，是合法有效的。故請求法院判令謝某：一、立即歸還借款130萬元，并支付自2010年1月16日起至清償日止的逾期付款利息(其中計算至2012年4月20日為193830元);二、承擔本案訴訟費。

法院判決：應當及時償還借款

2007年4月10日，謝某向吳某借款20萬元;2007年7月29日，謝某又向吳某借款50萬元;2007年10月19日，謝某再次向吳某借款30萬元。期間，謝某于同年8月17日向吳某返還借款50萬元，并支付了利息2萬元;于同年10月26日向吳某返還借款15萬元，同年10月28日向吳某返還借款5萬元。2007年11月1日，吳某與謝某進行了結算，吳某在印有**美新建筑裝潢有限公司的紙張上書寫了一份“結算清單”交給謝某。該結算清單除記明每筆借款的時間外，還記明了2007年7月29日所借的50萬元已于同年8月17日全額返還，并收取了利息2萬元;2007年10月19日所借的30萬元，已于同年10月26日返還15萬元、10月29日(實為10月28日)返還5萬元。該結算清單同時記明三筆借款所欠利息：第一筆借款所欠利息為158400元、第二筆借款所欠利息為2萬元、第三筆借款所欠利息為12600元，利息合計為191000元，連同所欠借款30萬元，總計借款為491000元。該結算清單上所載明的謝某返還吳某的借款15萬元和5萬元，結合謝某提供的還款憑證，均可認定是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)入卡號為622202120500021****、用戶名為韓-琦的銀行卡。根據(jù)吳某的結算清單上所載明的謝某欠吳某的借款利息191000元，經(jīng)核算，吳某向謝某出借的借款月利率達12%，并且吳某將上述利息計入了所欠的借款本金。

律師說法：如何認定本案的借貸關系

吳某與謝某之間的民間借貸關系，系當事人真實意思的表示，但雙方間借款所涉及的利率，開始時達到月利率12%，以后按月利率6%計算，遠遠超過法律規(guī)定的上限，而且還將高利息計入本金計算復利。雙方有關借款利率的約定，違反了國家的有關規(guī)定。經(jīng)核算，2010年1月15日吳某與謝某簽訂的協(xié)議書中受法律保護的債權僅占少部分，且在2010年已全部清償。該協(xié)議書中大部分屬于不受法律保護的高利息(包括復利)。雖吳某向許某轉(zhuǎn)讓債權的程序未違反法律規(guī)定，但吳某與許某于2012年4月16日簽訂債權轉(zhuǎn)讓書所轉(zhuǎn)讓的債權，屬于不受法律保護的高利息。

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