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隨著新保險法的出臺，保險合同生效日期以及保險生效和保險責任的開始之間的關系等問題也就有了新的明確的解釋。很多人也對這些解釋期盼已久了。對于保險合同生效與保險責任開始的關系來說，保險合同的生效日期到底是怎么規(guī)定的呢？一起看接下來的介紹吧。

一、保險合同生效日期

保單合同生效日一般是指繳費的次日或保單簽收日的次日。 合同生效日的對應日以保單正本為準，保單上所寫的合同生效日就是每年的對應日; 合同約定雙方當事人、保證人(見證人)等簽署完合同當日起，合同最后落款日期為生效日期(合同另有約定除外)。

關于保險合同生效的時間問題，這是原保險法留給司法實踐最大困惑之一，廣州信誠案就是其典型代表。原保險法第13條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費。我們知道，壽險實踐中，一般都是先收保費，再承保。既然保險公司已經收取保費，按照客戶正常理解和原來保險法規(guī)定，保險合同已經成立了并生效了，在保單承保前發(fā)生保險事故(特別是意外事故)，保險公司應該賠償，特別是許多壽險公司將正常承保通過的保單，生效時間提前到客戶交納保費時，更加重客戶的誤解。但同時壽險公司也倍感委屈，因為，按照其正常流程，承保還沒有通過，保單還未正式進入系統，還未正式生效。

新保險法對這部分內容進行改進，第13條規(guī)定，依法成立的保險合同，自成立時生效，投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定時間開始承擔保險責任。

新保險法對保險合同成立和生效進行了區(qū)分，授權合同雙方可以對合同生效附條件和期限，符合了合同協商一致的原則。同時也照顧到人壽保險和財產保險實踐運作的方法的差異(主要是收保費和合同生效的先后不同)和法律規(guī)定差異(新保險法第38條規(guī)定，保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付)。

二、保險合同生效與保險責任開始的關系

保險責任開始是保險合同約定的保險人開始承擔保險責任的時間。

《保險法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”從該條規(guī)定可以看出，保險人開始承擔保險責任的時間可以與保險合同的成立時間不一致，而是按照約定的時間開始承擔保險責任。但保險責任開始時間肯定遲于合同成立的時間。一般而言，合同成立即生效，所以合同生效了，但保險責任沒開始也是正常的。比如：甲已經與某保險公司締結了機動車交強險合同，繳納了保費，保險公司也出具了保單，保單上載明保險責任期間從下個月開始。該合同已經生效，但保險責任并未開始。合同生效意味著對雙方都有約束力，任何一方不能隨意解除合同(猶豫期內除外)，否則要承擔不利的后果。但保險責任開始意味著一旦發(fā)生合同約定的情事，保險人要承擔責任。故這兩個概念是不同的，但絕大多數情況下，合同生效意味著保險人開始承擔保險責任。

保險合同屬于格式合同，保險條款屬于格式條款。對格式條款法律有明文規(guī)定?！逗贤ā返谒氖畻l規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效?！薄侗ｋU法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款。保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力?！?/p>

綜上所述，新保險法對于保險合同生效日期的規(guī)定是，保險合同成立時就會生效，也就是說，是按簽訂的保單上規(guī)定的生效時間來生效的，保險責任則是保險合同約定的需要開始承擔責任的時間來開始生效的，因此，大家在簽訂保險單的時候，要仔細注意相關的條款，更多相關問題您可以咨詢律霸臨沂律師。

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