一、貸款合同效力發(fā)生時間是什么時候?

貸款合同是經(jīng)濟合同的一種形式。即貸款方將貨幣交付借款方使用，借款方依照有關(guān)規(guī)定，按期將一定數(shù)額的貨幣及其利息返還給貸款方面確定的相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。為了保證自身安全，貸方要求借方在貸款合同有效期間的財務(wù)狀況(特別是它的流動性)至少要同它簽訂合同時的情況不相上下。列在貸款合同中維護貸款者利益的條款，叫做保護性條款。貸款合同本身只是表示在借方違反合同條款的場合下，貸方有采取行動的合法權(quán)限。否則的話，貸方將受到它承諾的貸款條件的約束，一直要等到合同期滿才能采取糾正措施。

1、就形式來說，依據(jù)我國《合同法》第197條的規(guī)定，借款合同應(yīng)當采用書面形式。這一點在我國的《商業(yè)銀行法》第37條也有明確的規(guī)定，即商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。不過，自然人之間的借款，如果當事人另有約定的，也可以不采取書面形式。

2、就內(nèi)容來說，借款合同的效力在于雙方所確定的權(quán)利義務(wù)的合法性。這一問題在借款合同的訂立實際中往往又是復雜的。具體表現(xiàn)為兩種情況：一種是雙方當事人貨幣借貸關(guān)系本身的合法性問題。例如超過國家規(guī)定利率的高息貸款，其高出部分就是無效的。另一種情況是，借款合同附加內(nèi)容和條件的合法性問題。

3、就借款合同的生效時間來講，依據(jù)我國《合同法》第201條和第210條的規(guī)定，如果雙方約定的，就自約定的時間起生效;但自然人之間的借款合同則是自貸款人實際提供借款的時間起生效。所以，除了自然人之間的借款合同之外，其他的借款合同都是諾成合同而非實踐合同，即在貸款人和借款人就借款事項達成意思表示一致時生效，而不是貸款人將貨幣實際交付給借款人時生效。

二、貸款合同無效的情況有哪些?

除了符合合同法的一般規(guī)定外。實踐中存在下列情形之一的，也應(yīng)當認定民間借貸合同無效：

1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

2、企業(yè)以借貸名義向社會非法集資。

3、企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款。

上面幾種借貸合同是無效的，不受法律保護。民間借貸合同被確認無效后，如果給社會或者對方造成損害的，當事人應(yīng)當承擔法律責任，例如返還借款、承擔損害賠償?shù)鹊取?

綜上所述，日常生活中，不管企業(yè)還是個人，向金融結(jié)構(gòu)借款的情況很常見，這樣雙方會簽訂貸款合同。這種合同是經(jīng)濟合同的一種，屬于諾成合同，一般情況下，雙方簽訂合同后即生效。貸款合同的效力體現(xiàn)在對雙方的約束力上，任何一方不得隨意違約，否則承擔違約責任。

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