保證金質(zhì)押是我們?nèi)粘Ｉ钪幸环N常見的質(zhì)押方式，這種質(zhì)押在擔保市場也契機常見。作為一種質(zhì)押，其有著和質(zhì)押一樣的概念的特征，即債務人(第三人)將其動產(chǎn)交給債權(quán)人進行占有，但是實際控制的行為。

一般來說提供財產(chǎn)的債務人(第三方)被稱為出質(zhì)人，而債權(quán)人稱為質(zhì)權(quán)人，出質(zhì)的動產(chǎn)被稱為質(zhì)物。我國根據(jù)質(zhì)物的不同分為不同的類型，質(zhì)物只能是動產(chǎn)，不可以是不動產(chǎn)。同時動產(chǎn)的質(zhì)權(quán)根據(jù)質(zhì)押標的物占有權(quán)發(fā)生變動。這時候，質(zhì)權(quán)人對于質(zhì)物沒有任何處分處理的權(quán)利。

同時，動產(chǎn)的質(zhì)權(quán)擁有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，這種權(quán)利即當債務人到期沒有依法履行相應的償還義務的時候，債權(quán)人進行變賣，擁有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。在我國規(guī)定貨幣是可以作為特殊的動產(chǎn)進行擔保物權(quán)的設定的。根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，以占有和公示的方式，將貨幣的持有人作為貨幣的權(quán)利人，根據(jù)貨幣的交付而后發(fā)生權(quán)利的轉(zhuǎn)移。

而保證金賬戶資金的質(zhì)押就是指借款人，將自己的金錢存于其在銀行的開立的專用賬戶之中，并且通過各種方式承諾以其賬戶中的資金作為償還債務的保證。當在債務人無法依法的履行自己的償還義務的時候，貸款的銀行有權(quán)在保證金專用賬戶中直接進行劃扣以用于償還。這種質(zhì)押方式的本質(zhì)是以保證金賬戶中的款項作為質(zhì)押之物，并非保證金賬戶。

根據(jù)《物權(quán)法》中的第210條和212條中相關(guān)規(guī)定，同時結(jié)合最高院對于保證金質(zhì)押的相關(guān)法律規(guī)定，可以認為保證金賬戶資金質(zhì)押的成立需同時滿足以下的三個條件：一是合同，其內(nèi)容一定包含書面質(zhì)押訂立的相關(guān)細則。二是保證金的資金必須特定化，必須是用作特定的用途，第三是動產(chǎn)移交債權(quán)人進行占有。

(一)書面質(zhì)押內(nèi)容合同的訂立

當事人設立質(zhì)權(quán)需要通過書面的合同，明確雙方的權(quán)利義務以及相關(guān)的標的物說明。這種設立合同的目的就在于，質(zhì)權(quán)是是整個質(zhì)押的重點。因此質(zhì)權(quán)的設立有利于保障主債權(quán)的實現(xiàn)，與此同時，質(zhì)權(quán)具有對抗第三人的效力，書面合同的簽訂對于當事人的權(quán)利的認定，減少糾紛，提高公示的夏利均具有積極的意義。合同中應當包含以下幾點內(nèi)容：進行擔保的債權(quán)的種類以及數(shù)額;債務人履行償還義務的期限;質(zhì)押物的名稱，數(shù)量以及相關(guān)的簡介;最后是擔保的范圍以及交付的時間。合同在成立之日起生效，如果特別約定的要求按照特別約定的規(guī)定。

(二)保證金賬戶資金的特定化

動產(chǎn)的質(zhì)押要求質(zhì)押物的特定化作為生效的必要條件。對于保證金賬戶資金來說也不例外。根據(jù)前文所說的，保險金賬戶資金的質(zhì)押物是保障金賬戶中的資金比方賬戶。當發(fā)生債務人無法按期履行償還義務的時候，就以賬戶中的資金進行償還，銀行自動進行劃扣。

(三)移交保證金賬戶內(nèi)的資金占有權(quán)

因為保證金賬戶資金已經(jīng)被特定化了，但是這種特定化是離不開賬戶的獨立化。因此，保證金的移交需要通過賬戶資金是實際的控制權(quán)和管理權(quán)保障轉(zhuǎn)移的實現(xiàn)的。因此在及生活中，一般認定為占有。

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