網(wǎng)貸平臺已成為民間金融風險高發(fā)區(qū)，為了引導網(wǎng)貸平臺有序經(jīng)營，參照民間融資登記服務機構的規(guī)定對網(wǎng)貸平臺進行規(guī)范，湖北省政府下發(fā)了《關于規(guī)范發(fā)展民間融資機構的意見》，請閱讀下面的文章了解全文。

省人民政府辦公廳關于規(guī)范發(fā)展民間融資機構的意見

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

近年來，我省各類民間融資機構日趨活躍，在滿足部分市場主體融資需求方面發(fā)揮了積極作用。但由于監(jiān)管缺失，部分民間融資機構存在利率超出實體經(jīng)濟贏利水平、借貸合同缺乏規(guī)范而引起民間糾紛等問題，有的甚至存在非法集資、暴力討債等違法犯罪行為，影響正常的經(jīng)濟金融秩序。為貫徹落實《國務院關于界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任的意見》(國發(fā)〔2014〕30號)和《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》(國辦發(fā)〔2013〕107號)關于省級人民政府要加強對民間借貸的引導和規(guī)范的要求，規(guī)范發(fā)展民間融資機構，推動民間融資行為陽光化、規(guī)范化，積極引導民間資本投資實體經(jīng)濟，切實降低民間融資成本，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范設立民間融資機構

鼓勵民間資本發(fā)起設立民間資本管理機構和民間融資登記服務機構，加強民間資本供給方與需求方的有效對接，規(guī)范民間融資行為，提高民間投融資效率，降低實體經(jīng)濟融資成本。

(一)民間資本管理機構。民間資本管理機構是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織發(fā)起，依法在一定區(qū)域內設立，針對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權投資、債權投資、資本投資咨詢、短期財務性投資及受托資產管理等業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司(以下簡稱民間資本管理公司)。

(二)民間融資登記服務機構。民間融資登記服務機構是指依法在一定區(qū)域內設立，為當?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息發(fā)布、中介、登記等綜合性服務交易平臺的公司或民辦非企業(yè)單位(以下簡稱登記服務機構)。

規(guī)范設立民間融資機構以市、州、縣為單位組織試點。其中，民間資本管理公司的設立，以市州為單位組織開展試點，各市州人民政府可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟、金融發(fā)展水平和監(jiān)管能力等條件自主決定進度;民間融資登記服務機構的設立，以縣為單位開展試點，條件成熟的縣(市、區(qū))可設立1家。

二、民間融資機構的設立條件與經(jīng)營規(guī)范

(一)民間資本管理公司。

1.民間資本管理公司名稱由行政區(qū)劃+字號+行業(yè)(民間資本管理)+組織形式(有限責任公司或股份有限公司)組成。

2.注冊資本不低于5000萬元，應為實收貨幣資本，須一次足額繳納。主發(fā)起人持股占公司注冊資本比例不低于20%、不高于51%，其他單個發(fā)起人出資不低于300萬元，股東人數(shù)不超過15人。公司股東應對繳納出資情況的真實性、合法性負責。

3.民間資本管理公司應建立符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程，建立良好的法人治理結構、健全的組織機構、完善的管理制度，并應當有固定的營業(yè)場所。

4.民間資本管理公司應在當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行設立基本賬戶和結算賬戶。所有資金應在該商業(yè)銀行進行托管，股東額外增加投資額、進行項目投資等日常經(jīng)營活動都必須通過該商業(yè)銀行結算，由該商業(yè)銀行為其辦理結算戶或銀行卡進行賬戶管理，不允許進行現(xiàn)金結算，以便接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。商業(yè)銀行有責任配合監(jiān)管部門加強對民間資本管理公司資金的監(jiān)督管理。

5.股權投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財務性投資(6個月以下)不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生產品等交易。

6.民間資本管理公司可在注冊資本金充分使用后，經(jīng)當?shù)乇O(jiān)管部門批準采取向股東借款、引進優(yōu)先股東和定向私募的方式，拓寬融資渠道。當年設立的公司，融資額不得超過注冊資本的2倍;信用評級達到A級的公司，融資額不得超過注冊資本的4倍;連續(xù)2年以上(含2年)信用評級達到AA級的公司，融資額不得超過注冊資本的5倍。

7.民間資本管理公司不得以任何形式非法集資和公開募資，經(jīng)批準開展私募融資，其合格投資者不超過35人。私募融資應針對項目進行，募集資金不得與公司注冊資本金和其他形式融入資金混用，應當在公司開戶銀行設置專門賬戶，實行分賬管理。私募融資合格投資者須為具備相應風險識別和承擔能力的本地自然人或法人，一次性出資額不得低于200萬元。公司應與合格投資者約定披露募集資金使用情況信息的時間和方式，按約定履行披露義務。公司運營中，資本凈額低于注冊資本的，不得以定向私募方式進行融資。

8.民間資本管理公司對單一企業(yè)或項目投融資余額不超過公司注冊資本的30%。公司不得向股東和關聯(lián)方以及其直接或間接控制的企業(yè)投資(含擔保)。

9.股東和私募融資合格投資者向公司投入的資金，必須為自有合法資金，并應出具承諾書。不得以委托資金、債務資金等非自有資金作為出資，嚴禁非法集資，嚴禁資金集合、信托理財計劃等“一帶多”類型的出資，嚴禁銀行信貸資金進入。股東應對彼此資金來源進行必要的合法性調查，公司應對私募融資合格投資者資金來源進行必要的合法性調查，運用“穿透原則”核查確認股東和私募融資合格投資者是否為最終出資人。

10.民間資本管理公司應建立審慎規(guī)范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，對承擔風險和損失的資產計提準備金，確保準備金充足率始終保持100%以上。按照有關財會制度和核銷要求，對公司呆賬及時進行核銷。對損失準備不足的，應依次及時以利潤、資本金沖抵。公司不得隱瞞或拖延不報、長期掛賬和掩蓋不良資產。

11.民間資本管理公司以當?shù)刈鳛橘Y金主要來源地(股東、私募投資者所在地)與資金唯一投向地(項目所在地)，應在核準的區(qū)域范圍內開展業(yè)務，原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營。

12.民間資本管理公司主發(fā)起人應具備以下條件：

(1)企業(yè)法人或者是具有中華人民共和國國籍、同時不具有其他國家居民身份的自然人;

(2)無犯罪記錄及無不良信用記錄;

(3)無虛假出資、虛報注冊資本和抽逃出資等違法行為;

(4)主發(fā)起人名下不動產價值不低于出資額的40%。

13.擬任民間資本管理公司高級管理人員(含總經(jīng)理、副總經(jīng)理、執(zhí)行董事等)，除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應同時符合下列條件：

(1)具有大專以上學歷;

(2)無犯罪記錄和不良信用記錄;

(3)具有擔任擬任職務所需的相關知識和能力，有不少于3年的金融行業(yè)(含銀行，證券、基金、保險公司，融資性擔保公司、小額貸款公司、股權投資基金管理公司等)從業(yè)經(jīng)驗。

(二)民間融資登記服務機構。

1.民間融資登記服務機構名稱由行政區(qū)劃+民間融資登記服務+有限責任公司(或中心)組成。

2.登記服務機構應在本縣(市、區(qū))開展業(yè)務活動，即資金借入方和借出方均為當?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕?/p>

3.資金供給方的出借資金須為自有合法資金，并應出具承諾書。必要時，登記服務機構可對大額或活躍參與者的資金來源進行合法性調查。

4.進入登記服務機構登記的出借資金，原則上每筆不高于500萬元。為降低成本和控制風險，單一借出方原則上不分拆資金貸出。

5.進入登記服務機構登記的單一借入方，其借入資金一般不超過1000萬元，且資金供給方不超過10人。借入方在登記服務機構登記的借貸交易尚未清償完畢時，不得再次借入資金。

6.在登記服務機構登記的借貸當事人，協(xié)商確定借貸利率、期限、資金用途、抵(質)押物等內容，其約定應當符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。

7.在登記服務機構登記的借貸當事人應保證所提供信息真實、準確、完整，登記服務機構應進行審核并存檔備查。

8.嚴禁以登記服務機構名義吸收資金、發(fā)放貸款。當事人借貸交易資金不得與登記服務機構賬戶發(fā)生往來。登記服務機構未獲相關業(yè)務許可的，不得為借貸交易提供任何形式擔保。

9.登記服務機構應當向借貸當事人充分提示風險警示，主要內容包括：從事民間借貸交易具有較大風險;當事人必須自擔風險、自負盈虧;進入經(jīng)政府批準設立的登記服務機構進行交易行為，不意味著政府或該機構將承擔任何的擔?；颉岸档住必熑巍?/p>

10.登記服務機構應對客戶履約情況、信用記錄等建立信息庫，條件成熟時可與銀行、工商、稅務等部門(單位)建立信息互聯(lián)。各市、州、縣要積極推動登記服務機構信息庫實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通。登記服務機構應對客戶的登記信息保密。

11.民間融資登記服務機構管理團隊、重要崗位負責人及工作人員從業(yè)資質的要求，參照對民間資本管理公司的規(guī)定。

12.利用互聯(lián)網(wǎng)技術為民間借貸提供中介、登記服務的機構，在國家相應的管理辦法出臺前，可參照民間融資登記服務機構的規(guī)定進行規(guī)范。

(三)民間融資機構的注冊登記與備案。

民間融資機構申請設立登記前，應先期進行名稱預先核準，并將籌建方案、章程或協(xié)議、主要管理制度、高管團隊等報所在地縣級政府金融管理部門，縣級政府金融管理部門根據(jù)擬設立的民間融資機構的組織形式，會同工商(或民政)、公安、人民銀行、銀監(jiān)機構等部門(單位)進行可行性評估。工商或民政部門憑地方金融管理部門出具的可行性評估報告，辦理民間融資機構登記。

民間融資機構在工商部門或民政部門注冊登記之日起15個工作日內，將公司章程或協(xié)議、工商注冊登記營業(yè)執(zhí)照副本復印件或民辦非企業(yè)單位登記證書復印件等材料送當?shù)亟鹑诠芾聿块T備案。

三、監(jiān)督管理和風險防控

(一)明確監(jiān)管責任。縣(市、區(qū))人民政府是民間融資機構風險防范與化解的第一責任主體，承擔監(jiān)督管理和風險處置責任。應加強日常監(jiān)管和年度檢查，督促民間融資機構合規(guī)經(jīng)營，及時識別、預警和化解風險。市、州人民政府要建立健全民間融資機構市場準入和監(jiān)督管理制度，加強監(jiān)測分析和督促檢查，定期調查民間融資機構情況，指導縣(市、區(qū))做好民間融資機構經(jīng)營管理和風險控制。省政府金融辦要指導和督促各市、州、縣加強對民間融資機構的監(jiān)管，研究制定全省民間融資機構分類評級辦法和經(jīng)營情況定期報告制度，建立分類監(jiān)管、扶優(yōu)汰劣的動態(tài)監(jiān)管機制。各級工商、民政、公安、人行、銀監(jiān)等部門按各自職責做好規(guī)范發(fā)展民間融資機構的相關工作。

(二)引入外部監(jiān)督。各市、州、縣人民政府金融管理部門對民間融資機構進行日常監(jiān)管時，可委托指定的外部審計機構對其進行獨立審計。

(三)加強風險防控。民間融資機構違反本意見規(guī)定的，各級金融管理、工商、公安等部門根據(jù)各自職能，依法采取風險提示、警告、約見高級管理人員談話、勸令退出等措施，督促其整改。

(四)打擊非法行為。民間融資機構在經(jīng)營過程中，發(fā)現(xiàn)有非法吸收公眾存款、非法高利放貸、以隱瞞和欺騙方式募集資金、暴力催收債務等嚴重違法違規(guī)行為的，由地方政府金融管理部門會同駐地國家金融監(jiān)管和公安等部門依法查處，并依法追究主要負責人及相關人員的法律責任。

(五)建立退出機制。民間融資機構的解散和破產按照國家有關法律法規(guī)及相關規(guī)定實施。

四、政策保障和配套措施

(一)加強組織領導。省政府金融辦牽頭做好規(guī)范發(fā)展民間融資工作，加強監(jiān)督指導，協(xié)調解決工作中遇到的問題。各市、州人民政府應結合實際制定規(guī)范發(fā)展民間融資實施意見及民間融資機構年度發(fā)展計劃。各市、州、縣人民政府金融管理部門要按照屬地管理、分級負責原則，與相關部門密切協(xié)作，形成工作合力，積極做好民間融資機構監(jiān)督管理工作，促進民間融資機構健康發(fā)展。

(二)提供政策支持。各級政府、各有關部門要對民間融資機構的設立發(fā)展給予扶持。對條件成熟的民間融資登記服務機構，可探索以政府購買服務的方式予以支持。工商、民政部門要為民間融資機構依法高效辦理登記注冊事項。人民銀行對民間融資機構使用征信系統(tǒng)給予積極支持。地方稅務部門要對民間資本管理公司比照小額貸款公司在國家政策范圍內給予稅收支持。

(三)嚴格清理整頓。各市、州、縣人民政府在推動民間融資機構設立登記的同時，對違法違規(guī)、未獲批準從事民間融資業(yè)務的投資類公司，應開展徹底的清理整頓。對存在違法犯罪活動的，要堅決依法查處;對經(jīng)營合法、規(guī)范的，引導其進入民間融資登記服務機構開展業(yè)務;對達到民間資本管理公司標準的，推動其轉型為民間資本管理公司。

(四)制定應急預案。各市、州、縣人民政府應當制定民間融資突發(fā)事件應急預案。民間融資突發(fā)事件應急預案應當包括組織體系、職責分工、預防預警、突發(fā)事件、應急響應和后期處置等內容。發(fā)生民間融資突發(fā)事件的，各市、州、縣人民政府應當依法啟動應急預案，采取應急處置措施，及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性民間融資風險。

(五)及時總結經(jīng)驗。各地要認真研究工作中遇到的新情況、新問題，及時總結工作經(jīng)驗，遇到重大問題要及時請示報告。同時，要把握宣傳力度，加強正面引導，為規(guī)范發(fā)展民間融資機構工作營造良好的輿論氛圍。

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