我們現(xiàn)在的社會中用到錢的地方非常的多，但是我們大多數(shù)人在需要用很多錢的時候都會想到貸款。但是銀行貸款手續(xù)繁多而且時間太慢了，所以大家又會想到民間借貸房產(chǎn)抵押進行貸款。那么民間的借貸房產(chǎn)抵押有什么風險需要我們注意的呢？

1、評估風險。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，當前可充當抵押物的資產(chǎn)越來越多，并且行業(yè)跨度大，因此，對于抵押物的評估，各家銀行紛紛借助于評估機構。但在利益的驅使下，有的評估機構不惜出具虛假評估報告。借款人申請貸款時，評估費用由借款人支付，評估機構可能故意抬高房產(chǎn)的評估價格，讓借款能夠申請更多的貸款;當銀行拍賣用來抵押的房產(chǎn)時，評估機構又會故意降低房產(chǎn)的評估價格。

2、租賃權對抗風險。

一是抵押物難以處置。按照“買賣不破租賃”的原則，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期還貸，由于租賃仍然有效，信用社也很難處理抵押房產(chǎn)。

二是租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產(chǎn)承租人簽訂時間較長的租賃協(xié)議，并且要求承租人一次性付清租賃費;或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關系人，信用社即使獲得了產(chǎn)權也將很難獲得租金收入用于還貸。

3、登記風險。

一是虛假登記，抵押貸款至有權部門進行登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先受償?shù)谋匾獥l件，但當前卻存在重復登記，以及登記部門的個別人員出具虛假登記證明的問題，造成貸款出現(xiàn)糾紛時，信用社無法對抗第三人，權益得不到保護。

二是“一物多押”的風險。我國《擔保法》規(guī)定：“財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！苯杩钊藢⒎慨a(chǎn)抵押給多個銀行后，一旦破產(chǎn)倒閉，抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。

4、優(yōu)先受償風險。

我國《擔保法》規(guī)定抵押貸款按規(guī)定至有權部門進行抵押登記后，可以優(yōu)先受償。但這也存在例外情況，一是建設工程價款優(yōu)先權。最高人民法院“法釋〔2002〕16號，明確指出依照《中華人民共和國合同法》第二百八十六條的規(guī)定，認定建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權優(yōu)于抵押權和其他債權。二是稅收優(yōu)先權?！抖愂照魇展芾磙k法》45條第1款規(guī)定：第“稅務機關征稅款，稅收優(yōu)先于無擔保債權，法律另有規(guī)定的除外?！痹撘?guī)定表明，只要納稅人欠繳稅款的行為發(fā)生在納稅人以其財產(chǎn)設定擔保之前，即納稅人欠繳稅款在先，以其財產(chǎn)設定擔保在后，稅收就優(yōu)先于擔保物權這種私權力。

5、抵押物價值風險。

由于市場經(jīng)濟的發(fā)展，商品價格波動頻繁，特別是近年來房產(chǎn)價格急劇上升，而目前樓市又不景氣，因此房產(chǎn)價值較難以把握，存在較大的市場風險。當前美國的次貸危機就是一個很好的例證。

6、變現(xiàn)風險。

一是變現(xiàn)成本大。抵押物的處置大抵要經(jīng)過起訴、評估、拍賣等幾個環(huán)節(jié)，每一個環(huán)節(jié)的費用都要信用社先行墊付，加之本金、利息，往往存在資不抵債的問題。

二是變現(xiàn)能力難度大，尤其是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)房產(chǎn)為抵押物的，由于受鄉(xiāng)情、親情等觀念的限制，當?shù)盅何锱馁u時，常出現(xiàn)想買卻不敢買的局面。

三是執(zhí)行難。由于一些貸款人誠信觀念和法律意識淡薄，當其經(jīng)營出現(xiàn)風險時，則開始偷偷低價變賣抵押房產(chǎn)，而一些人由于貪圖便宜，便私下簽訂買賣協(xié)議后便實際占有，這種情況雖然不受法律保護，但信用社起訴申請執(zhí)行時卻效果不大，往往發(fā)生贏了官司輸了錢的情況。

此外，最高人民法院在2004年底出臺的《關于人民法院在執(zhí)行民事查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定》中規(guī)定：對被執(zhí)行人及其家屬生活必需的居住房只能查封，不能拍賣、變賣和抵債。在現(xiàn)實中貸款戶的抵押房屋一般是生活用房，即使有多余的房屋也同生活用房難以分割。因此，很多信用社在貸款時沒有考慮到這一點，最后往往造成抵押物無法處置。而當前社會上不法造假分子利用假房產(chǎn)證騙取貸款的案件也時有發(fā)生，某地信用社就發(fā)生借款人偽造房產(chǎn)證、他項權證騙取貸款100余萬元的案件。

對于民間借貸房產(chǎn)抵押的這個問題來說，風險是有的。在我們生活中如果真的遇到難事了需要用錢在民間借貸中一定要注意，有的民間借貸找的房屋評估人員會故意減少房屋的價格，我們一定要擦亮自己眼睛。而且對于要民間借貸的時候要先查閱相關的法律知識。這樣也可以有效減少風險的發(fā)生。

民間借貸可靠嗎,出借人應注意哪些問題?

最高人民法院民間借貸的最新司法解釋

辦理民間借貸合同公證的手續(xù)需要哪些