[摘要]所謂民事責(zé)任競合，是指同一行為事實在同一當(dāng)事人之間，同時符合數(shù)種民事責(zé)任的構(gòu)成要件，且給付內(nèi)容同一，數(shù)種民事責(zé)任規(guī)范皆可適用的現(xiàn)象。這一概念包括以下幾個方面的含義：第一，民事責(zé)任必須是同一不法行為引起；第二，同一不法行為符合兩種或兩種以上的民事責(zé)任構(gòu)成要件；第三，引起民事責(zé)任競合的同一不法行為須由同一民事主體實施；第四，給付內(nèi)容必須同一。在侵權(quán)行為發(fā)生以后，產(chǎn)生了侵權(quán)責(zé)任，如果事前受害人或加害人又為自己或他人購買了保險，則產(chǎn)生了受害人可以同時向侵權(quán)人和保險公司請求賠償?shù)那闆r，即產(chǎn)生了保險責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的競合。[關(guān)鍵詞]代位求償權(quán)超額給付工傷保險保險作為一種經(jīng)濟機制，是個人以小額成本即保險費替代大額的不確定損失即保險所保的意外事故的安排，從宏觀的角度來看，保險將損害的負擔(dān)突破受害人和加害人這個特定的范圍，將之分散于整個社會[①]，保險責(zé)任的出現(xiàn)使得侵權(quán)責(zé)任發(fā)生了重大的變化，因此發(fā)生損害時，人們可以通過事后追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任來填補損失，也可以向保險公司主張責(zé)任來補償，這樣就產(chǎn)生了保險責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的競合，那么在可以領(lǐng)取保險金的情況下，受害人也向侵權(quán)人（有過錯或無過錯）要求侵權(quán)賠償，該如何處理呢？筆者認為，對于這個問題，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險的種類區(qū)別對待。一、財產(chǎn)保險的保險責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任的競合（一）財產(chǎn)保險概述：財產(chǎn)保險（propertyInsurance）是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險。由于它以物質(zhì)財富及與此相關(guān)的利益作為保險標的，因此又稱為“產(chǎn)物保險”，同時它主要是以補償財產(chǎn)損失為目的，為純粹填補損害的一種保險，故而也稱為“損失保險”。財產(chǎn)保險合同是典型的補償性合同[②]。（二）我國財產(chǎn)保險關(guān)于第三方侵權(quán)行為引起的保險責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任競合的規(guī)定：我國《保險法》第45條規(guī)定，如果保險事故是由第三方的侵權(quán)行為引起的，保險人有權(quán)取得向第三方追索的權(quán)利，但追償權(quán)僅以保險人賠付的金額為限；保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額；保險人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。也就是說，在第三人侵權(quán)的情況下，被保險人在向保險公司主張權(quán)利后，保險公司就所支出費用的范圍取得了向侵權(quán)人追償?shù)臋?quán)利，被保險人僅就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌饲髢?。（三）代位求償制度產(chǎn)生的原因：1、保證被保險人（受害人）獲得應(yīng)有的補償。當(dāng)損失是由第三人造成的時候，保險公司不得以被保險人有權(quán)從責(zé)任方獲得損害賠償為由逃避保險責(zé)任，同樣第三者責(zé)任方不能以被保險人將獲得保險賠償為由逃避或減輕其侵權(quán)責(zé)任。從而使得侵權(quán)責(zé)任中的受害人，保險責(zé)任中的被保險人能夠獲得應(yīng)有的賠償。2、被保險人（受害人）不能獲得雙重補償。財產(chǎn)保險的主要目的是補償被保險人所遭受的損失，既然是補償損失就不應(yīng)當(dāng)允許被保險人（受害人）從中獲利。代位保險的初衷就是要補償被保險人的損失，被保險人就同一損失獲得雙重賠償將有悖于保險的宗旨。代位追償?shù)闹饕康氖欠乐贡槐ｋU人超額受償，從而遵循補償這一保險法的核心原則。如果沒有設(shè)立保險代位權(quán)，被保險人就可能因同一損失金額雙倍獲賠，如果人們能從財產(chǎn)保險中獲利，那么它將導(dǎo)致人們對財產(chǎn)的惡意破壞以及其他嚴重的犯罪行為，引發(fā)道德危險[③]。（四）代位求償權(quán)的法律歷史淵源：保險代位權(quán)很早就是保險法上一項重要制度。一些英國保險法學(xué)者的研究認為，雖然代位追償?shù)姆蓺v史淵源并不十分清楚，可能是從早期大陸海上保險法中的一個古老原則——放棄原則(princinpleofabandonment)發(fā)展起來的[④]。