民間借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，很容易引發(fā)糾紛。因此，民間借貸必須規(guī)范運(yùn)作，逐步納入法制化的軌道。本文整理了對(duì)民間借貸行為立法完善的分析的內(nèi)容，請(qǐng)閱讀下面的文章進(jìn)行了解。

民間借貸行為的立法完善

民間借貸行為歷來是廣大公民尤其是中小企業(yè)主、有投資需求的公民關(guān)注的重點(diǎn)，民間借貸的管制及放松也歷來是金融界、法律界人士討論的焦點(diǎn)。在很長時(shí)間內(nèi)，為維護(hù)正常的金融秩序，我國對(duì)民間借貸都是奉行嚴(yán)格管制的政策，即力求對(duì)民間借貸行為進(jìn)行嚴(yán)格控制。但隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國對(duì)民間借貸行為的管制有所放松。如上所述，公民與公民、企業(yè)之間的借貸行為，只要不符合可撤銷、無效合同的一般規(guī)定，并且利息不超過銀行利息四倍的規(guī)定，且不符合最高人民法院司法解釋中所闡述的非法集資、貸款的規(guī)定，一般是有效的。

但是，關(guān)于企業(yè)與企業(yè)之間的借貸行為，我國法律仍嚴(yán)格禁止，一概規(guī)定無效。目前雖然存在央行將要修改《貸款通則》，廢除原第61條關(guān)于企業(yè)間不得進(jìn)行借貸或變相借貸的說法。但這一說法仍僅屬于一種說法，尚無定論。筆者認(rèn)為，“61條”廢除與否，對(duì)企業(yè)間能否進(jìn)行借貸具有著決定性的意義，要結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際情況來看。根據(jù)分析，筆者傾向于廢除第61條對(duì)企業(yè)間借貸一概進(jìn)行禁止的規(guī)定，但應(yīng)對(duì)企業(yè)間借貸行為規(guī)定出具體的管控措施。

首先，在目前，企業(yè)間借貸雖然不合法，但存在著很大的合理性。如上所述，民間借貸是彌補(bǔ)中小企業(yè)資金不足，鼓勵(lì)社會(huì)投資者創(chuàng)業(yè)的一項(xiàng)重要手段。我國過去之所以一直對(duì)企業(yè)間借貸進(jìn)行嚴(yán)格管理，是因?yàn)殚L期以來，國有企業(yè)資金占有的比重比較大，國有企業(yè)的負(fù)債率很高，企業(yè)借出去的資金有很大部分都是銀行貸款。但是隨著我國國有企業(yè)改革的進(jìn)行和深入，現(xiàn)在的企業(yè)資金結(jié)構(gòu)更加多元化，民營資本所占的比重很大，且民營資本的很大一部分是自由資金。對(duì)這一部分資金的借貸行為如一概嚴(yán)格禁止，則不利于企業(yè)的自主經(jīng)營，不利于我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活躍。

從國際社會(huì)來看，對(duì)企業(yè)間借貸也奉行著自由的政策。隨著我國融入國際社會(huì)過程的深入，國家對(duì)融資相關(guān)行業(yè)的管制也在逐漸放松，不斷出現(xiàn)的典當(dāng)公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司就是一個(gè)明證。從國際和國內(nèi)的形勢(shì)來看，國家嚴(yán)格限制企業(yè)間借貸的規(guī)定也是遲早會(huì)廢除的。從實(shí)踐中來看，企業(yè)間進(jìn)行民間借貸行為適應(yīng)市場(chǎng)的需要廣泛存在，并存在著不規(guī)范的現(xiàn)象。早期在溫州等地區(qū)出現(xiàn)的“地下錢莊”的不規(guī)范性經(jīng)營對(duì)社會(huì)治安、正常的金融秩序都構(gòu)成了一定的損壞。如果能在國家法律方面給其設(shè)定的合法依據(jù)，并對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)，則不失為一種合理的方式。

從法理上來看，依據(jù)合同法的一般原理，一般來說，訂立合同時(shí)只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定為有效。目前我國對(duì)公民與公民、企業(yè)間的民間借貸已經(jīng)放開，唯獨(dú)對(duì)企業(yè)與企業(yè)之間的借貸行為嚴(yán)格控制。實(shí)際上，企業(yè)間借貸與公民與公民、企業(yè)之間的借貸在法理上并無不同，企業(yè)作為合法的具有獨(dú)立行為能力的法人，只要意思表示真實(shí)，就不應(yīng)與其他民間借貸行為區(qū)別對(duì)待。所以，允許企業(yè)與企業(yè)之間簽訂借貸合同、進(jìn)行借貸行為并不違反法理。

當(dāng)然，允許企業(yè)間進(jìn)行借貸行為也并不意味著可以徹底放開。實(shí)際上，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中充滿著復(fù)雜性，目前我國法律對(duì)公民與公民、企業(yè)間的借貸行為有著不得超過四倍銀行利息的規(guī)定，也并沒有完全放開。同公民與公民、企業(yè)之間的借貸行為不同的是，企業(yè)與企業(yè)之間的借貸行為存在著企業(yè)之間可能借出國有資金面、注冊(cè)資本，并且借款行為可能超過企業(yè)正常的經(jīng)營范圍，所以涉及到較多的風(fēng)險(xiǎn)性，因此對(duì)借款金額、借款期限、借款用途等進(jìn)行規(guī)定限制是有必要的。

另外，需要注意的一個(gè)問題是，目前的立法規(guī)定中，對(duì)于企業(yè)之間能否進(jìn)行借貸行為的規(guī)定也存在不明確的地方。從國際上來看，企業(yè)間進(jìn)行借貸行為屬于私法范疇，如果法律未明確禁止，則視為合法，因此需要做出明確的規(guī)定則能確認(rèn)其無效。然而，在我國，目前對(duì)這部分僅有如上所述兩個(gè)法律、法規(guī)進(jìn)行禁止，即中國人民銀行1996年6月28日發(fā)布的《貸款通則》及最高人民法院出臺(tái)的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》。而在這兩部法律文件種，一部屬于國家部委中國人民銀行發(fā)布的部門規(guī)章，一部屬于最高人民法院出臺(tái)的司法解釋。我國《合同法》第五十二條明確規(guī)定：“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同無效。”最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(一)》第四條規(guī)定：“確認(rèn)合同無效，應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會(huì)制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)”。所以，也有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，目前我國法律《合同法》及行政法規(guī)《非法金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等文件中并沒有關(guān)于禁止企業(yè)間進(jìn)行民間借貸的規(guī)定，只是在上述部門規(guī)章及司法解釋中存在著禁止企業(yè)進(jìn)行民間借貸行為的規(guī)定，而根據(jù)合同法及司法解釋的規(guī)定，這些規(guī)定并不能成為認(rèn)定借貸合同無效的依據(jù)。

這種說法在司法實(shí)踐中大部分沒有得到審判機(jī)關(guān)的認(rèn)同，審判機(jī)關(guān)從維護(hù)國家金融秩序等角度出發(fā)，一般會(huì)認(rèn)定企業(yè)間進(jìn)行借貸的合同無效。筆者認(rèn)為，從維護(hù)國家法律的統(tǒng)一性來講，對(duì)于企業(yè)間借貸這樣普遍存在并且影響重大的法律行為，如果立法機(jī)關(guān)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)禁止企業(yè)間借貸行為的發(fā)生，就應(yīng)當(dāng)在法律和行政法規(guī)中對(duì)此進(jìn)行明確規(guī)定，以避免法律適用中存在的問題。

以上就是本次律霸小編為大家整理的對(duì)民間借貸行為立法完善的分析的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您了解民間借貸的立法完善有所幫助。

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