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存單質(zhì)押貸款是現(xiàn)今社會流行的一種貸款方式，隨著銀行業(yè)的發(fā)展壯大，為了保證這種權(quán)利質(zhì)押得到一定的保證，我國在《物權(quán)法》上對此進行了公示的規(guī)定，那么，存單質(zhì)押貸款登記這種公示是否合理，其在辦理過程中有這么樣的法律風險，今天，律霸對此進行了一些分析。

一、存單質(zhì)押貸款以登記為主的公示方式的確立

在比照有體物的抵押和質(zhì)押制度而設立的權(quán)利質(zhì)押和權(quán)利抵押中, 我們看到依大多數(shù)國家的立法例, 在不動產(chǎn)權(quán)利 , 如用益權(quán)、地上權(quán)、永佃權(quán)等 ,往往設定權(quán)利抵押, 不必移轉(zhuǎn)占有此種權(quán)利 ,并強調(diào)登記作為公示手段。在動產(chǎn)性權(quán)利 , 如各種債權(quán)、股權(quán)、有價證券權(quán)利上, 往往設定權(quán)利質(zhì)押, 必須移轉(zhuǎn)占有權(quán)利及權(quán)利憑證 ,除股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)外多以交付和通知為公示手段。不同的是,我國物權(quán)法一改過去質(zhì)權(quán)大多以占有或占有的移轉(zhuǎn) (交付 )作為公示方式的做法 , 大幅改革采用登記作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的公示方式。以沒有權(quán)利憑證的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單以及基金份額、股權(quán)、注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、應收賬款等出質(zhì)的 ,統(tǒng)一采用登記作為公示方式 , 同時確定了不同的登記機關。應該說 ,要求絕大多數(shù)的財產(chǎn)權(quán)設定質(zhì)押采用登記的公示方式有助于增強權(quán)利質(zhì)權(quán)的公信力 ,以保障交易安全。這也是和國際上的發(fā)展趨勢相吻合的。

二、存單質(zhì)押貸款登記的合理性

將登記作為權(quán)利質(zhì)權(quán)設定的公示方式，當事人需要為此額外增加評估費用、登記費用等支出 ,增加了當事人的履約成本。但是其作為資訊揭露的媒介 ,一方面可以使?jié)撛诘膫鶛?quán)人透過登記制度理解權(quán)利上的負擔,降低了債權(quán)人調(diào)查與搜尋資訊的交易成本 ,保護潛在的債權(quán)人免于受到債務人的欺騙。另一方面,借由登記制度來解決當存在多數(shù)債權(quán)人時其權(quán)益無法得到保障。以存款單的質(zhì)押為例, 物權(quán)法的規(guī)定和現(xiàn)實的運作以及監(jiān)管部門制定的規(guī)章之間存在著較大的差距。按照物權(quán)法第 224條的規(guī)定,以存款單出質(zhì)的 , 質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立 ,即以權(quán)利憑證的交付作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的生效要件。而《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》中除了要求交付存款單以外 , 還要求以存單作質(zhì)押申請貸款時 , 出質(zhì)人應委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續(xù)。存單開戶行應根據(jù)出質(zhì)人的申請及質(zhì)押合同辦理存單確認和登記止付手續(xù),并妥善保管有關文件和資料。

從以上的內(nèi)容我們不難看出，存單質(zhì)押貸款登記在一定程度上具有很大的方便性，也是比較合理的，但是，從一個方面來講，存單質(zhì)押貸款登記人卻要支付一些其他的費用，增加了當事人的財產(chǎn)負擔，同時加重了成本負擔，所以，存單質(zhì)押貸款也是有利有弊的，我們應該做好防御風險的意識，才能更大程度的保障自己的利益。 更多相關知識您可以咨詢律霸新鄉(xiāng)律師！

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

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