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如今貸款的方式有很多。存單質(zhì)押貸款也是其中的一種方式。但是存單質(zhì)押貸款存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，所以是否考慮用存單質(zhì)押的方式貸款，需考慮清楚。有關(guān)存單質(zhì)押拆借的有關(guān)內(nèi)容，律霸將在下文中為您解答。

一、什么是存單質(zhì)押

存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。

二、什么是拆借

拆借是一種按天計(jì)算的借款。又稱拆放、拆款。

拆借通常以1～2天為限，多則1～2周，或事先約定期限，借款人可隨時(shí)歸還，放款人也可隨時(shí)通知借款人歸還，但最多一般不超過(guò)一個(gè)月。

拆借按日計(jì)息，稱為拆息。拆息率每天不同，甚至一天之內(nèi)也有變化。拆息率的高低，靈敏地反映著資金市場(chǎng)供求狀況。

三、存單質(zhì)押拆借

目前存單質(zhì)押方式有兩種：一是以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在核實(shí)存單的真實(shí)性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時(shí)將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項(xiàng)優(yōu)先受償。此兩種方式的質(zhì)押在我國(guó)法律上稱之為“權(quán)利質(zhì)押”或“權(quán)利質(zhì)權(quán)”,其中存單質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定分別見(jiàn)于我國(guó)《擔(dān)保法》第75、76條《擔(dān)保法解釋》第100-102條和《物權(quán)法》第223、224條。目前,存單質(zhì)押已被各國(guó)廣泛采用,如在英國(guó)等歐洲各地被作為債賬或其他應(yīng)收款擔(dān)保之列予以認(rèn)可,而美國(guó)《統(tǒng)一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易的擔(dān)保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來(lái)的不便

拆借有兩種情況：一是商業(yè)銀行之間的相互拆借;另一種是商業(yè)銀行對(duì)證券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人的拆借(通知放款)。

商業(yè)銀行之間的拆借，主要是互相買賣它們?cè)谥醒脬y行的超額準(zhǔn)備金存款余額：各金融機(jī)構(gòu)在一天營(yíng)業(yè)結(jié)束后，可能形成資金的多余或不足，不足者不能保證第二天正常營(yíng)業(yè)，多余者資金閑置，因此有必要臨時(shí)性資金調(diào)劑即拆借。資金拆借的方式，一般由拆入資金的銀行開(kāi)給拆出資金的銀行一張本票，拆出資金的銀行則開(kāi)給拆入資金的銀行一張它在中央銀行存款的支票(或用電話、電報(bào)通知)，這樣就可以將其超額準(zhǔn)備金動(dòng)用起來(lái)。歸還時(shí)，從拆入者帳戶轉(zhuǎn)帳劃給拆出者帳戶。由于銀行同業(yè)間拆借資金具有靈活、及時(shí)的特點(diǎn)，因而可以減少整個(gè)準(zhǔn)備金數(shù)額，提高資金使用效率。

以上就是存單質(zhì)押拆借的相關(guān)內(nèi)容，存單質(zhì)押拆借的方式有兩種。在選擇存單質(zhì)押拆借時(shí)，需要考慮清楚，采用哪種存單質(zhì)押拆借方式最為合適，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)存單質(zhì)押拆借具體情形的分析以及如何規(guī)避存單質(zhì)押拆借風(fēng)險(xiǎn)，您可以咨詢律霸邢臺(tái)律師！

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