眾所周知，現(xiàn)在的房貸最長是30年，但根據(jù)律霸網(wǎng)小編調查發(fā)現(xiàn)，在實際生活中真正的還款周期并沒有沒那么長。

有銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，一般的房貸還款周期差不多為五到七年，有90%的人都會選擇提前還貸。其中，很多人受制于傳統(tǒng)觀念的束縛，覺得欠銀行的錢不舒服，又或者自己在經(jīng)濟上另有打算;當然還有一部分人，對于目前理財投資市場并不了解，沒有找到合適的理財渠道。

綜合來看，原因各有差異，但是不是所有人都適合提前還貸，什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項又有哪些，將一一為您做出解析。

不適宜提前還貸

從目前國內的經(jīng)濟大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內加息的可能性不大。簡單說大家現(xiàn)在從銀行貸款買房，借得錢越多、時間越長就越好，不必急于還款，畢竟房貸利率很低，利率折扣優(yōu)惠也很大。

如果是以下三種請款，小編就建議您不要進行提前還貸了：

1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的(一般為8.5折)

截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。比如你手中有十萬元的閑置資金，以投資一年期，年華收益6%的理財產(chǎn)品為例，年終可以獲得收益6000元。

相反，你進行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。以目前北京首套房利率折扣優(yōu)惠最高的匯豐銀行為例。

如果一次全部還完：

1-2年之內提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣(最低20000元)作為違約金;

2-3年之內提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣(最低10000元)作為違約金;

3年之后，無違約金。

僅部分還款：

1-2年之內，銀行將收取還款額的2個月的利息作為違約金(最低4000元)。

2年之后，無違約金。

2、等額本金還款期已過1/3的

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

適宜提前還貸

當然，也會有人說目前水平利率低，提前還貸肯定能省不少利息，所以律霸網(wǎng)小編也總了以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。

1、如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算;

2、如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款;

3、除了五年定存一點投資理財都不會的，就提前還吧，還完了經(jīng)?？纯丛趺蠢碡?，相信對你一定有幫助;

4、想還清貸款作抵押的，沒啥說的必須還;

5、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心.

確實，提前還完房貸會比按時還完節(jié)省不少利息，但每個人也需要結合自身情況而定，如果是打算部分還款，選擇縮短還款期限比減少月還款額更劃算;如果是計劃今年還清所有的房貸，律霸小編還要提醒大家還需要注意以下這兩個問題：

1、你需要弄清楚貸款銀行對提前貸的相關規(guī)定:

在年底還款之前，你先去銀行了解清楚貸款銀行對于提前還貸有哪些具體的規(guī)定，比如提前還貸是否有違約金，如果有違約金，其收取的標準怎樣;提前預約還貸時間是否有要求;以及對提前還貸的數(shù)額又會否有規(guī)定等等。

2、若是組合貸款方式，建議先還商業(yè)貸款：

如果買房時，你選擇的是“商業(yè)貸款+公積金貸款“組合貸款的方式，小編建議先還商業(yè)貸款，因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也同時節(jié)省不少。