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不適合提前還貸的情況有哪些
一年內(nèi)有資金需求的按揭者;還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者，比如貸款10年已經(jīng)還了5年以上的;投資型按揭者中投資收益高于目前房貸利率(普通住宅利率6.84%)。對(duì)于頭兩類按揭者不適合提前還貸，多數(shù)理財(cái)師認(rèn)同。但對(duì)于那些手里攢了一筆現(xiàn)金，在投資和還貸之間徘徊不定的人，還得分為穩(wěn)健和激進(jìn)兩種。民生銀行一位理財(cái)師認(rèn)為，穩(wěn)健的理財(cái)者對(duì)資金的安排順序應(yīng)該是還貸--儲(chǔ)蓄--投資--消費(fèi);激進(jìn)的人士也許可以考慮投資，但只有手里投資收益上探到7%左右才能算合算。
不適合提前還貸的三種情況具體分析：
一年內(nèi)有資金需求
如果按揭者在短期內(nèi)(一般一年內(nèi))有資金需求，例如住房裝修等大筆開(kāi)支，一般不建議提前還款。從融資成本的角度來(lái)看，住房按揭貸款最低可以享受基準(zhǔn)利率的8.5折，五年以上按揭利率相當(dāng)于只有5.814%，是現(xiàn)行所有貸款品種中利率相對(duì)較低的。
還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上
還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者來(lái)說(shuō)，在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時(shí)通過(guò)提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。
投資型按揭者收益高于6.84%
如果借款人具備一定的投資能力，投資收益又高于目前房貸利率(普通住宅利率6.84%)的時(shí)候，可以不考慮提前還貸。對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)投資使家庭的資產(chǎn)年收益超過(guò)住房貸款利率。當(dāng)前情況下，除實(shí)業(yè)投資外，要建立投資收益高于6.84%的投資組合一般會(huì)包含股票、期貨、基金等。
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