中小企業(yè)在活躍市場經(jīng)濟(jì)方面做出了重要貢獻(xiàn)，而它們在發(fā)展過程中卻總要面臨融資難的問題。并且，和大型國企相比，它們的融資成本往往比較高，這已經(jīng)嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的健康發(fā)展。為此，國家也加大對中小企業(yè)的扶持力度，不斷拓寬融資渠道。那么中小企業(yè)融資的方法有哪些？下面我們聽聽小編的分析。

一、中小企業(yè)融資的方法有哪些？

1、銀行融資

銀行貸款是最常規(guī)、成本最低的融資手段，銀行直接貸款一般需要企業(yè)提供有關(guān)的反擔(dān)保措施，反擔(dān)保措施可以是信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置等，但最為普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權(quán)利質(zhì)押和擔(dān)保公司擔(dān)保。因此，中小企業(yè)得結(jié)合自身的特點，將自身表內(nèi)、表外的資源進(jìn)行疏理，找到適合自已的方法。

2、夾層融資

夾層融資是一種新型的融資模式，主要是股權(quán) 債權(quán)的融資模式，采用這種方法的融資機(jī)構(gòu)主要是投資公司和私募股權(quán)投資基金公司，通過這種方法可以解決企業(yè)在無抵押和無其它反擔(dān)保措施的情況下獲得急需的資金支持，即企業(yè)以讓渡一部份股權(quán)，但最終會回購股權(quán)和付出未來一定收益為前提的融資，這種融資相對于銀行融資的成本更高。

3、信托融資

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

4、融資租賃

這種融資模式主要基于中小企業(yè)在新購設(shè)備或?qū)⒃O(shè)備出售并回購來獲取貸款的融資方式，可以推動中小企業(yè)核心設(shè)備的技術(shù)更新與產(chǎn)業(yè)換代，優(yōu)化企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)。通常方式有：

（1）新購設(shè)備融資租賃。企業(yè)無錢購設(shè)備時，可向租賃公司申請，由租賃公司向設(shè)備供應(yīng)商購買新設(shè)備，并將其出租給企業(yè)使用，租賃期滿，設(shè)備歸企業(yè)所有；

（2）將自有設(shè)備出售后回租。中小企業(yè)可將自有的設(shè)備以公允的價值出售給租賃公司，再以融資租賃方式從租賃公司租入該設(shè)備，從而獲得投入設(shè)備的資金。

5、資產(chǎn)管理公司融資

資產(chǎn)管理公司主要是收購并經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)剝離的不良資產(chǎn)，在處置完不良資產(chǎn)后，資產(chǎn)管理公司擁有了大量的資金，但其經(jīng)營范圍決定了其資金只能用于收購不良資產(chǎn)，不能用于發(fā)放貸款，大量的閑置資金需尋找出路，于是變相的融資也成為了資產(chǎn)管理公司目前尋找效益的出路。具體方法是：中小企業(yè)可先向銀行或小額貸款公司貸出一筆貸款，再將此筆貸款以不良貸款形式由資產(chǎn)管理公司收購，變相實現(xiàn)了融資。

二、中小企業(yè)融資過程中要注意哪些事項？

1、投資人的法律主體地位。根據(jù)法律規(guī)定，某些組織是不能進(jìn)行商業(yè)活動的，如果尋找這些組織進(jìn)行投資將可能導(dǎo)致協(xié)議無效，浪費成本，造成經(jīng)營風(fēng)險。

2、投融資項目要符合中央政府和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策。在中國現(xiàn)有政策環(huán)境下，許多投資領(lǐng)域是不允許外資企業(yè)甚至民營企業(yè)涉足的。

3、融資方式的選擇。融資的方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對企業(yè)經(jīng)營的影響重大。

4、回報的形式和方式的選擇。例如債權(quán)融資中本金的還款計劃、利息計算、擔(dān)保形式等需要在借款合同中重點約定。如果投資人投入資金或者其他的資產(chǎn)從而獲得投資項目公司的股權(quán)，則需要重點安排股權(quán)的比例、分紅的比例和時間等等。相對來說，投資人更加關(guān)心投資回報方面的問題。

5、可行性研究報告、商業(yè)計劃書、投資建議書的撰寫。劉先生被要求提供的文件就是商業(yè)計劃書。上述三個文件名稱不同，內(nèi)容大同小異，包括融資項目各方面的情況介紹。這些文件的撰寫要求真實、準(zhǔn)確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。

總的來說，近年來中小企業(yè)融資的渠道在不斷的拓寬，這是一個好現(xiàn)象。目前，中小企業(yè)融資的方法包括銀行貸款、股權(quán)債權(quán)融資、信托融資和私募基金融資等。其中銀行貸款又可以細(xì)分為很多，如抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款等。如果是通過資產(chǎn)管理公司融資，企業(yè)需要把控住風(fēng)險，謹(jǐn)慎上當(dāng)受騙。

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