企業(yè)的發(fā)展過程中，除了有一個(gè)優(yōu)秀的經(jīng)營管理者之外，資金對(duì)于企業(yè)的發(fā)展起著決定性的作用。所以，在企業(yè)的建設(shè)過程中，獲取融資是十分重要的。但是，由于中小企業(yè)的特性問題，中小企業(yè)獲得融資存在著很大的問題和缺陷。接下來，小編將針對(duì)我國中小企業(yè)融資定義的問題，為大家做出詳細(xì)的介紹。

一、我國中小企業(yè)融資定義是什么

中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案。

中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保。

由于 中小企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的 公司治理機(jī)制等問題，中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力一般較弱。因此， 大型金融機(jī)構(gòu)一般缺乏相關(guān)的 金融服務(wù)方案，主要因?yàn)殂y行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置了復(fù)雜的 風(fēng)控手續(xù)，最終實(shí)現(xiàn)收益一般較低。目前針對(duì) 中小企業(yè)融資一般都是通過地下錢莊、私募基金、擔(dān)保公司、投資公司等來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。

我國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強(qiáng)對(duì)于中小企業(yè)的融資支持。目前尚未建立完善的中小企業(yè)融資市場。

二、中小企業(yè)融資成本高的原因

中小企業(yè)融資面臨的主要問題體現(xiàn)在融資難和融資貴兩個(gè)方面：前者是指外部融資的可獲得性問題，即中小企業(yè)難以獲得外部融資;后者是指融資成本問題，即中小企業(yè)融資成本太高。中小企業(yè)融資難和融資成本高的問題屬于世界性難題。導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本高的原因是多方面的，有中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、抵押品缺乏等自身的問題，也有我國金融組織體系和金融市場體系不健全、不完善等因素。

1、中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高

首先，中小企業(yè)管理制度存在缺陷。大部分中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)界限模糊，產(chǎn)權(quán)主體虛置，所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不分等問題。其次，中小企業(yè)的自身競爭力不強(qiáng)。我國中小企業(yè)主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，大多依靠國內(nèi)廉價(jià)的原材料和勞動(dòng)力來維持低價(jià)格而得以生存和發(fā)展，受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較大。最后，中小企業(yè)管理人員素質(zhì)普遍不高。雖然有些中小企業(yè)家非常成功，但大多數(shù)中小企業(yè)管理者缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營和管理理念，管理水平普遍較低。以上三種因素，導(dǎo)致中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高于其他融資主體。

2、中小企業(yè)缺乏有效的抵押品

由于中小企業(yè)的財(cái)務(wù)記錄和信用記錄均不健全，商業(yè)銀行難以對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。為了降低信息不對(duì)稱，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行通常要求中小企業(yè)提供抵押品。但是，大多數(shù)中小企業(yè)屬于輕資產(chǎn)經(jīng)營，一般沒有廠房和土地等固定資產(chǎn)，缺乏銀行認(rèn)可的抵押品。調(diào)查顯示，有82.5% 的小微企業(yè)沒有自己的廠房，在目前有貸款的企業(yè)中，僅9.8%的小微企業(yè)使用過廠房抵押，6.9% 的小微企業(yè)使用過機(jī)器設(shè)備抵押。安徽省安慶市某土豬養(yǎng)殖企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，雖然面臨廣闊的市場前景，但是由于資金缺乏，商業(yè)銀行又不接受活體豬作為抵押品發(fā)放貸款，該企業(yè)的規(guī)模一直難以擴(kuò)大。而且，商業(yè)銀行在給中小企業(yè)提供抵押貸款時(shí)，不僅壓低質(zhì)押率，而且要求提供擔(dān)保，甚至要求聯(lián)保和互保。

3、中小企業(yè)貸款交易成本高

與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)單筆貸款申請(qǐng)規(guī)模小，商業(yè)銀行難以發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。例如，向100位客戶分別發(fā)放100萬元的貸款獲得的收入與向一位客戶發(fā)放1億元的貸款獲得的收入差別不大，但是前者付出的交易費(fèi)用卻是后者的100倍。為了降低經(jīng)營費(fèi)用，提高利潤率，商業(yè)銀行，特別是大型商業(yè)銀行，要么不愿意向中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，要么提高中小企業(yè)貸款利率。

雖然，近幾年中國的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額信貸公司等中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，但是我國的銀行業(yè)體系仍以四家國有大型商業(yè)銀行和十余家全國性股份制商業(yè)銀行為主，競爭性不足。

綜上所述，我們可以得知我國中小企業(yè)融資定義指的是我國針對(duì)中小企業(yè)所進(jìn)行的融資制度以及方案的建設(shè)。通過小編的闡述，我們知道，由于中小企業(yè)償還能力弱，融資風(fēng)險(xiǎn)較高，同時(shí)缺乏有效的抵押品，交易成本也比較高，所以這是導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本高的重要原因。

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