目前，銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主要方式。一些中小企業(yè)拿到銀行貸款后，并沒有投入到實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營中，而是挪作它用，這樣就容易引發(fā)融資風(fēng)險，對于銀行信貸員來說，控制貸款風(fēng)險是非常重要的工作。那么信貸員給中小企業(yè)融資要如何控制風(fēng)險？下面小編給出了自己的分析，我們不妨了解一番。

一、信貸員給中小企業(yè)融資要如何控制風(fēng)險？

1、明確分工，實(shí)行流程控制

信貸業(yè)務(wù)操作流程分為：貸前、貸中、貸后三大相互獨(dú)立的階段，十六個環(huán)節(jié)進(jìn)行全程控制，防范風(fēng)險。實(shí)行審貸分離責(zé)任制，建立審貸、發(fā)放、檢查職能分離，崗位分離，相互制約機(jī)制，落實(shí)環(huán)節(jié)責(zé)任。嚴(yán)禁單人或單個部門獨(dú)立完成貸款全過程。制定貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、評估、審批、發(fā)放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規(guī)程，建立法律審查制度。部門之間嚴(yán)格分工，崗位之間相互協(xié)作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)和相互制衡。

2、貸款額度、風(fēng)險系數(shù)控制

把好準(zhǔn)入關(guān)，實(shí)行貸前調(diào)查審查控制。對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，對提供的資料審核分析，確定準(zhǔn)入底線和進(jìn)行風(fēng)險評估。

3、貸款檢查預(yù)警控制

建立一套完整有效的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，實(shí)行貸后檢查，運(yùn)用定期或不定期監(jiān)控，現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，明查與暗訪相結(jié)合的方法手段，對收集的信息進(jìn)行定量分析，識別風(fēng)險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示重大貸款風(fēng)險，遏制潛在風(fēng)險，早期做出針對性的處理意見，以達(dá)到早期發(fā)現(xiàn)、早期預(yù)警及時防范控制和化解風(fēng)險。

4、到期追蹤，法律控制

借款人未申請展期，或申請展期未獲批準(zhǔn)，從貸款到期后的第一天起，將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶進(jìn)行管理，為逾期貸款，并按規(guī)定加收罰息，同時，對不良貸款采取積極有效措施，進(jìn)行催收。

二、信貸員如何協(xié)助中小企業(yè)融資？

1、指導(dǎo)填寫借款申請書，幫助辦理貸款申請及其他業(yè)務(wù)；

2、協(xié)助有關(guān)人員和部門對借款人的信用等級進(jìn)行評定；

3、調(diào)查借款人的合法性等因素，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度；

4、回復(fù)貸款申請，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續(xù)；

5、發(fā)放貸款，追蹤調(diào)查、檢查借款人執(zhí)行合同及經(jīng)營情況；

6、發(fā)送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；發(fā)送催收通知單，催收逾期貸款本息；

因?yàn)橹行∑髽I(yè)抗風(fēng)險能力差，擔(dān)保能力低，因此在融資的時候經(jīng)常發(fā)生違約，導(dǎo)致銀行貸款無法收回。所以，信貸員給中小企業(yè)融資的時候，務(wù)必加強(qiáng)風(fēng)險控制。通過貸前、貸中和貸后三個階段，實(shí)時掌握企業(yè)資金使用情況、貸款償還情況。在貸款之前，信貸員要認(rèn)真評測企業(yè)經(jīng)營情況及貸款償還能力，在放貸后，要定期跟蹤，發(fā)現(xiàn)問題及時分析。

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