一、保證企業(yè)還款來源

有效的還款來源得益于企業(yè)的合理經(jīng)營，在企業(yè)經(jīng)營過程中，需要管理者或所有者關(guān)注以下幾方面：

1.結(jié)合企業(yè)生命周期，提高企業(yè)融資能力

企業(yè)生命周期指一般是指企業(yè)從誕生到消亡的整個過程，包括發(fā)展、成長、成熟、衰退4個階段。判斷企業(yè)可獲得擔保金額的水平，可按照企業(yè)所處在的不同生命周期，將企業(yè)申請擔保金額劃分為：額度擴大期，額度平穩(wěn)期，額度緊縮期。

額度平穩(wěn)期適用于處于發(fā)展、成長期的企業(yè)，其通常將自身的基礎(chǔ)水平向更高一級目標發(fā)展，表現(xiàn)為市場的擴大及銷售收入的增加。由于企業(yè)處于發(fā)展期，銷售收入不穩(wěn)定，利潤水平低，不具備較強的還款能力，所以可以根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況和自身特點，小幅度范圍內(nèi)調(diào)整貸款額度申請，獲得符合自身還款能力的范圍內(nèi)的貸款。

處于成熟期的企業(yè)發(fā)展比較平穩(wěn)，銷售規(guī)模和利潤水平也較高，短期風險較小。此時企業(yè)可以擴大貸款申請額度，為企業(yè)博得更多的資金流入。

在衰退期，企業(yè)的銷售和利潤水平下降，行業(yè)風險增加，此時企業(yè)應(yīng)當緊縮貸款額度，防止因貸款額度過高而不能及時還款，引發(fā)企業(yè)破產(chǎn)清算的局面。

融資性擔保機構(gòu)為了降低自身的代償風險，一般會將擔保責任時期定為1-2年，小于企業(yè)的生命周期四個階段的時間。企業(yè)每一次進行擔保貸款都是增信的過程，只有合理申請貸款金額、保證按時還款，才能逐步增加企業(yè)的貸款信用度，獲得更多的貸款機會及金額。

2.分析企業(yè)利潤水平增加企業(yè)貸款能力

除了生命周期對企業(yè)擔保金額的額度有影響，企業(yè)所處的行業(yè)固有屬性也很重要。行業(yè)不同導致企業(yè)盈利水平有高低之分，企業(yè)的盈利水平?jīng)Q定了利潤的大小。除了將企業(yè)分為“農(nóng)、林、牧、漁業(yè)”，“工業(yè)”，“建筑業(yè)”，“批發(fā)業(yè)”，“零售業(yè)”，“交通運輸業(yè)”，“倉儲業(yè)”，“郵政業(yè)”，“住宿業(yè)”，“餐飲業(yè)”，“信息傳輸業(yè)”，“軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”，“房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營”，“物業(yè)管理”，“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”，“其他未列明行業(yè)”等行業(yè)外，還可以將企業(yè)分為技術(shù)性密集型、資本密集型、勞動力密集型以及復合型企業(yè)。

提升中小企業(yè)融資能力攻略提升中小企業(yè)融資能力攻略

企業(yè)所屬的行業(yè)不同，所體現(xiàn)的經(jīng)營風險系數(shù)和盈利水平就有較大差異。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)的企業(yè)利潤遠高于零售業(yè)、批發(fā)業(yè)等行業(yè)。資本密集型的企業(yè)(例如金融機構(gòu))和勞動密集型的企業(yè)(如食品加工)的利潤水平也不盡相同。很自然地，盈利越高的行業(yè)，企業(yè)的還款來源更有保障力度，違約風險幾率越小，獲得的貸款額度越高。

3.增加競爭能力獲得貸款優(yōu)勢

從經(jīng)濟大環(huán)境和行業(yè)的角度出發(fā)判別企業(yè)可獲得擔保金額的大小之外，企業(yè)所處的行業(yè)地位也影響著企業(yè)是否能夠獲得更多的擔保金額。眾所周知，龍頭企業(yè)代表著某個行業(yè)的發(fā)展狀況，是該行業(yè)發(fā)展的縮影和代表，在某種程度上決定了這個行業(yè)發(fā)展的前景和未來。處在行業(yè)龍頭的企業(yè)往往具有很強的實力、競爭力、生存力，在市場占有率及客戶受眾方面有較大優(yōu)勢，生存發(fā)展穩(wěn)定，具有穩(wěn)定的銷售收入來源。一家企業(yè)如果占據(jù)行業(yè)龍頭位置，那么該企業(yè)在面對擔保機構(gòu)提出擔保需求時，更有對話強度和說服力，從而能夠贏得更多的貸款機會及金額。增加企業(yè)生產(chǎn)銷售規(guī)模，利用新型營銷手段增加市場占有率、專注新產(chǎn)品的研發(fā)等都可以提高企業(yè)的競爭能力。

4.明晰貸款用途

融資性擔保機構(gòu)對受保企業(yè)進行實地調(diào)查時的另一項重要內(nèi)容，就是考察企業(yè)的擔保資金貸款用途。從全國融資擔保機構(gòu)信息報送數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)貸款用途分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及其它。

中小微型企業(yè)在決定進行擔保融資時，應(yīng)注意貸款用途。同樣是申請融資擔保的企業(yè)，貸款用途不同，可以得到信用出借的金額不同：若是企業(yè)貸款用于消費，比如買車，那么企業(yè)獲得的擔保金額一定低于用于生產(chǎn)經(jīng)營(購買機床用于生產(chǎn))為貸款用途的擔保申請。企業(yè)的流動資金貸款應(yīng)用于與企業(yè)有關(guān)的經(jīng)營活動，充分發(fā)揮資金預期效益，提高企業(yè)到期還款申請幾率。

企業(yè)從銀行獲得貸款后，將資金用于企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)，從而獲得新的資金流入，從而保證了還款來源。企業(yè)周而復始形成良性循環(huán)，明確的貸款用途有助于企業(yè)精準高效地獲得貸款資金。

5.展示關(guān)聯(lián)企業(yè)的實力

現(xiàn)實生產(chǎn)經(jīng)營中，處于同一產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)通常會選擇“共同聯(lián)?！币圆┑脫C構(gòu)更多的信用出借。在成功獲得銀行資金后，若某一家企業(yè)因經(jīng)營不善導致不能按時償貸，那么其余共同聯(lián)保的企業(yè)將會伸出援手，幫助其渡過難關(guān)。所以向擔保機構(gòu)適度展示關(guān)聯(lián)企業(yè)實力、聯(lián)合上下游企業(yè)共同擔保這一行徑也是企業(yè)可以獲得更多擔保金額的有效途徑。不過需要企業(yè)注意的是，在選擇與被選擇進行“共同聯(lián)?！睍r，需要深入考察貸款伙伴企業(yè)的經(jīng)營情況及信用程度，以防止某一家企業(yè)難以償付貸款而導致自身信用降低的可能。

二、提高資產(chǎn)總額加大擔?；I碼

北京地區(qū)企業(yè)的受保額度與企業(yè)自身的資產(chǎn)總額有線性關(guān)系。企業(yè)的資產(chǎn)總額越大，代表企業(yè)所擁有的資產(chǎn)越高，還款能力越強，自然貸款額度就越高。中小微型企業(yè)為了增加擔保貸款金額，應(yīng)該適時適量地增加企業(yè)的資產(chǎn)總額，充分利用資產(chǎn)以達到提高資產(chǎn)利用率的目的。

1.適當增資

企業(yè)增資旨在擴大經(jīng)營規(guī)模、拓寬業(yè)務(wù)、提高企業(yè)的資信程度而依法增加注冊資本金的行為。通過增資，企業(yè)能夠籌集更多經(jīng)營資金，在保持現(xiàn)有運營資金的同時減少股東收益分配，調(diào)整股東結(jié)構(gòu)和持股比例使得企業(yè)管理結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，提高公司信用，獲得法定資質(zhì)，讓企業(yè)獲得更高的利益。

2.合理管理資產(chǎn)提高總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=某一時間段內(nèi)的銷售收入/平均資產(chǎn)總額，該指標是評價企業(yè)全部資產(chǎn)經(jīng)營質(zhì)量和利用效率的重要指標。

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率在財務(wù)分析指標體系中具有重要地位，中小企業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高代表著企業(yè)市場占有率高，企業(yè)合理利用資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率能夠促進企業(yè)挖掘潛力、增加創(chuàng)收、提高資產(chǎn)利用效率。

一般情況下，企業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率值越高表明企業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，銷售能力越強，資產(chǎn)利用效率越高。

中小企業(yè)想要獲得更高的市場地位，必須要提升自身的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。正所謂優(yōu)勝劣汰，盡在占領(lǐng)市場獲得一席之地，就能及早地開辟銷路，贏得更多益潤。中小企業(yè)發(fā)展的最優(yōu)狀態(tài)就是其資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，所以企業(yè)應(yīng)在提高資產(chǎn)使用效果上狠下功夫，提高自身的市場地位。

隨著市場地位的提升，企業(yè)的市場占有率也會加大，隨之而來的事企業(yè)經(jīng)濟效益越高，還款能力越強，提高企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是提升經(jīng)濟效益的必然措施。企業(yè)資產(chǎn)首先要保證企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，正確合理地運用資金，安排得當，結(jié)構(gòu)合理，就可以利用原有的資產(chǎn)增加單位生產(chǎn)，改良技術(shù)，降低成本。

在企業(yè)既有的生產(chǎn)規(guī)模條件下，提高了資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相當于節(jié)約資金的單位用量，因周轉(zhuǎn)率增加產(chǎn)生的節(jié)約資金進而繼續(xù)參與企業(yè)新的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，由此可知，資金周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，表明其周轉(zhuǎn)速度快，帶來的經(jīng)濟效益越高，越能提高企業(yè)的生產(chǎn)效能。企業(yè)資金每周轉(zhuǎn)一次，表明資金從貨幣形態(tài)開始，經(jīng)歷供產(chǎn)銷三個環(huán)節(jié)，又以貨幣形態(tài)結(jié)束完成一次循環(huán)。提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，就使企業(yè)資金在經(jīng)歷貨幣、實物、貨幣的過程中，實現(xiàn)有效快速增值。

3.及時盤活資產(chǎn)，提高銷售收入。

如果企業(yè)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率長期處于較低的位置，企業(yè)應(yīng)積極采取措施，提高各項資產(chǎn)的利用效率，及時盤活資產(chǎn)，降低空置資產(chǎn)的閑置，增加銷售收入，降低費用成本，提升企業(yè)利潤，從而提高企業(yè)擔保貸款額度。

提升企業(yè)融資能力攻略投資創(chuàng)業(yè)

由于企業(yè)創(chuàng)新力強、更迭率高，所以需要企業(yè)在短時期內(nèi)打開銷路，提高銷售收入。企業(yè)定期盤點對資產(chǎn)、負債科目，了解企業(yè)資產(chǎn)配置狀況并進行合理歸類。對長期閑置不用的資產(chǎn)要盡快拿出如何處置的可行性意見，有開發(fā)價值的適時開發(fā)，既無開發(fā)價值，又不能租賃的要及時處置變現(xiàn)，同時對租賃資產(chǎn)要考慮市場變化因素適時調(diào)整租賃合同、租金收入;企業(yè)要認真分析影響收入、費用的各項主客觀因素，分析負債的合理程度，力爭最大限度地達到資產(chǎn)盤活、業(yè)務(wù)放大，提高收入、降低費用、增加收益。

三、構(gòu)建信用強企

1.企業(yè)要保持足夠的自覺性，自主做到誠信經(jīng)營，開誠布公。在生產(chǎn)生活中，依照相關(guān)法律法規(guī)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，自覺接受工商行政管理等有關(guān)部門的監(jiān)督管理。按照稅法有關(guān)條例要求，按時繳納稅款，做到不拖欠、不虛報。有涉及到外經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，則要嚴格遵守國家外匯管理和海關(guān)管理的法律、法規(guī)，嚴格控制商品貨物，做到不走私、不犯法。

2.企業(yè)要依法建帳，并嚴格按照國家統(tǒng)一的會計制度規(guī)定進行會計核算。關(guān)注企業(yè)財務(wù)管理，設(shè)立內(nèi)部管理章程，及時建立與之相適應(yīng)的財務(wù)預決算制度。將現(xiàn)金流量作為管理重點，在企業(yè)產(chǎn)-供-銷多個環(huán)節(jié)嚴格實施預算管理制度，減少無預算資金的存在，盡可能地保證資金的單位使用率及產(chǎn)出率，以貸款合同為依據(jù)，及時償還銀行貸款，維護企業(yè)自身守信形象。

3.企業(yè)要加強產(chǎn)品質(zhì)量管理，堅持質(zhì)量第一、力擁用戶至上，將產(chǎn)品質(zhì)量視為企業(yè)生命，從設(shè)計、研發(fā)、批量生產(chǎn)、銷售等過程嚴把質(zhì)量關(guān)，要求生產(chǎn)部門員工嚴格按照生產(chǎn)標準生產(chǎn)產(chǎn)品，保證產(chǎn)品質(zhì)量。

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