一、什么是回購(gòu)擔(dān)保融資

回購(gòu)擔(dān)保融資是指銀行向購(gòu)買(mǎi)方提供信用支持，幫助購(gòu)買(mǎi)方購(gòu)入供應(yīng)方的產(chǎn)品;同時(shí)供應(yīng)方向銀行承諾在購(gòu)買(mǎi)方不能及時(shí)償還銀行債務(wù)時(shí)，由供應(yīng)方從購(gòu)買(mǎi)方處購(gòu)回產(chǎn)品，并將款項(xiàng)歸還銀行用以?xún)斶€購(gòu)買(mǎi)方銀行債務(wù)的一系列金融服務(wù)。

由于該產(chǎn)品以供應(yīng)方提供商品回購(gòu)為前提，因而回購(gòu)擔(dān)?？梢岳斫鉃橛袟l件的保證擔(dān)保行為，實(shí)質(zhì)是對(duì)銀行債權(quán)的維護(hù)。

二、回購(gòu)擔(dān)保融資的功能及辦理流程

功能：

回購(gòu)擔(dān)保融資有助于購(gòu)買(mǎi)方用較少的資金采購(gòu)大宗貨物,實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)。對(duì)于一些資金規(guī)模小、實(shí)力弱、但發(fā)展前景好的公司非常適合。同時(shí)，有利于供應(yīng)廠商批量銷(xiāo)售，加速資金回籠。

辦理流程：

(一)銀行、生產(chǎn)廠商和銷(xiāo)售商(購(gòu)買(mǎi)方)三方簽訂合作協(xié)議。

(二)銷(xiāo)售商向銀行交付約定的保證金。

(三)銀行開(kāi)具銀行承兌匯票或貸款，向生產(chǎn)廠商支付貨款。

(四)生產(chǎn)廠商向供銷(xiāo)商發(fā)出貨物。

(五)供銷(xiāo)商向銀行按約定償還債務(wù)。

(六)如供銷(xiāo)商不按約定還款，啟動(dòng)回購(gòu)程序。

(七)供銷(xiāo)商將產(chǎn)品交與生產(chǎn)廠商。

(八)生產(chǎn)廠商將回購(gòu)資金交與銀行償付銷(xiāo)售商債務(wù)。

三、債務(wù)擔(dān)保的方式

債權(quán)擔(dān)保的必要性來(lái)自于其性質(zhì)與效力，債權(quán)為請(qǐng)求權(quán)，不能直接支配債務(wù)人的人身或者財(cái)產(chǎn)，只能借助于債務(wù)人履行債務(wù)的行為(自愿履行或強(qiáng)制履行)，才能使債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。然而債務(wù)能否適當(dāng)履行，在很大程度上取決于債務(wù)人所擁有的財(cái)產(chǎn)狀況，即責(zé)任財(cái)產(chǎn)。為了促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)及時(shí)得到實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)代大陸法系的民法均承認(rèn)債權(quán)的擔(dān)保制度，主要包括人的擔(dān)保和物的擔(dān)保。

廣義上的債的擔(dān)保，包括狹義的債的擔(dān)保與債的保全。本文僅討論狹義的債的擔(dān)保，包括人保、物保和金錢(qián)擔(dān)保。

(一)人保

人保，是指除了債務(wù)人財(cái)產(chǎn)以外，又附加了債務(wù)人以外的第三人的一般財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的總擔(dān)保。包括保證、連帶債務(wù)人以及并存的債務(wù)承擔(dān)。我國(guó)的擔(dān)保法上僅指保證。

(二)物保

物保是指以債務(wù)人或者第三人的特定財(cái)產(chǎn)作為抵償債權(quán)的標(biāo)的，作為債權(quán)人之債優(yōu)先受償?shù)膶?duì)象，包括：抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)和法定優(yōu)先權(quán)，擔(dān)保法上指前3種。

(三)金錢(qián)擔(dān)保

是指于債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的金錢(qián)，該金錢(qián)的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，包括：定金、押金、保證金。擔(dān)保法上僅指定金。

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