選擇信托產(chǎn)品要考慮哪些因素

信托產(chǎn)品也有很多種類，面對各式各樣的信托產(chǎn)品改怎樣選擇呢?

信托類理財產(chǎn)品因其收益率較高(高于定期存款和國債)、安全性較高(高于基金和股票)的特點(diǎn)，越來越受到投資者的青睞。但是，“風(fēng)險與利益共存”這一普遍原理同樣適用于信托理財領(lǐng)域。盡管信托理財產(chǎn)品通常都采取了各種各樣的風(fēng)險控制措施，例如資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、第三方保證、項(xiàng)目公司資信審查等，但凡是投資，就注定會有風(fēng)險。市場環(huán)境、監(jiān)管政策、操作環(huán)節(jié)等多種因素均可影響信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險，例如從去年5月底開始，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行不得再為融資性信托提供擔(dān)保，這意味著銀信合作類理財產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)較此前有所增加。充分認(rèn)識信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險性，并掌握盡量避免風(fēng)險和增加收益的選購技巧，這是投資者們進(jìn)行信托理財時應(yīng)該注意的問題。投資者應(yīng)仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對風(fēng)險和收益有一個基本判斷的情況下再作出是否投資于某一信托理財產(chǎn)品的決定。

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購買。

第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財產(chǎn)品的時候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財產(chǎn)品雖然收益相對會低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類信托理財產(chǎn)品本身的風(fēng)險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長期儲備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

第五，投資者在選購信托理財產(chǎn)品時，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險有一個全面的把握。信托理財產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會動用的閑散資金投資購買信托理財產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風(fēng)險并及時披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財產(chǎn)的凈值、財務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。

風(fēng)險與收益是共同存在的，就算信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險比較低但不等于說沒有風(fēng)險，所以在選擇投資信托產(chǎn)品的時候還是需要慎重的。多了解信托公司推出的產(chǎn)品。了解相關(guān)的法律規(guī)定，通過合法的途徑讓自己的理財達(dá)到最大的收益。??讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。