高利轉(zhuǎn)貸罪與騙取貸款罪的區(qū)別

一、什么是高利轉(zhuǎn)貸罪

(一)概念

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

(二)犯罪構(gòu)成

1、客體要件。本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

2、客觀要件。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。

3、主體要件。本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

4、主觀要件。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過(guò)失不構(gòu)成本罪。

(三)立案標(biāo)準(zhǔn)

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十三條：高利轉(zhuǎn)貸案(刑法第175條)以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬(wàn)元以上的;

2、單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的;

3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

二、什么是騙取貸款罪

(一)概念

本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

(二)立案標(biāo)準(zhǔn)

騙取貸款罪是指編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。認(rèn)定騙取貸款罪的關(guān)鍵有兩點(diǎn)：

(1)對(duì)欺騙手段的認(rèn)定;

(2)對(duì)“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”的認(rèn)定。司法機(jī)關(guān)在辦理此類(lèi)案件時(shí)，應(yīng)注意收集證據(jù)，在主觀方面證明被告人具有騙取銀行貸款的犯罪故意。同時(shí)，要注意查找充分證據(jù)，證明犯罪的實(shí)際后果非常嚴(yán)重，符合騙取貸款罪“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”的要求。

三、兩者的區(qū)別

騙取貸款罪與高利轉(zhuǎn)貸罪均設(shè)置在刑法的同一條中，兩罪主觀上均沒(méi)有非法占有貸款的目的，但在客觀行為上存在一定相似性。如果行為人騙取貸款以后再高利轉(zhuǎn)貸給他人，其行為就可能同時(shí)符合騙取貸款罪與高利轉(zhuǎn)貸罪，最終選擇適用哪一罪名，要綜合考慮行為人的違法所得、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的損失等情節(jié)。對(duì)于造成銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)重大損失的，一般選擇認(rèn)定騙取貸款罪，以突出犯罪行為的欺騙性和對(duì)金融秩序的嚴(yán)重危害性特征;如果沒(méi)有造成銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)重大損失的，行為人通過(guò)轉(zhuǎn)貸牟利的，一般傾向于認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸罪。

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