私家車用作網(wǎng)約車接單過程中發(fā)生交通事故，造成第三人人身損害，保險公司如何賠償?

按照我國現(xiàn)行車輛管理法規(guī)，機動車輛按其使用用途分為營運和非營運兩大類別。以自用名義投保的車輛，通過打車軟件平臺接下網(wǎng)約車訂單，運送不特定乘客,其有收取費用的意圖，因此，以自用名義的車輛實施網(wǎng)約有償載客是營運性質的行為，改變了車輛原有登記的性質，保險公司不予賠償。

保險合同是雙務合同，保險費與保險賠償金為對價關系。在當前車輛保險領域中，保險公司根據(jù)被保險車輛的用途，將其分為家庭自用和營運車輛兩種，并設置了不同的保險費率，營運車輛的保險費接近家庭自用的兩倍。

家庭自用車輛的風險小，支付的保費低，營運車輛的運行里程多，使用頻率高，發(fā)生交通事故的概率自然更大，明顯增加投保車輛危險程度。這既是社會常識也是保險公司對風險的預估，保險人依據(jù)投保人告知的情況，評估危險程度而決定是否承保以及收取多少保險費。

保險合同訂立后，如果危險程度顯著增加，保險事故發(fā)生的概率超過了保險人在訂立保險合同時對事故發(fā)生的合理預估，如果仍然按照之前保險合同的約定要求保險人承擔保險責任，對保險人而言則顯失公平。

保險法中規(guī)定：在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

以家庭自用名義投保的車輛從事網(wǎng)約車營運活動，車輛使用性質已變成了營運車輛，屬于保險法中“導致車輛危險程度顯著增加”的情形。張某應當及時通知保險公司可以增加保險費或者解除合同返還剩余保險費。未履行通知義務，其網(wǎng)約車營運中發(fā)生的交通事故，保險公司只在交強險范圍內賠償，在第三者責任險范圍內不負賠償責任。

綜上所述，根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人有如實告知的義務，當保險標的的危險程度增加，投保人應該及時告知，雙方可以就標的實際情況修改保險合同。否則，如果發(fā)生保險事故后，公司不予賠償。同時小編也勸告大家，在乘坐網(wǎng)約車時，要選擇正規(guī)的車輛，保護自己的生命安全。

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