網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)越來越發(fā)達了，但是隨之而來的不僅有便利，還有各種各樣的網(wǎng)絡(luò)犯罪。近年來，受到網(wǎng)絡(luò)犯罪的侵害的人不在少數(shù)，也正是因為如此，國家加大了打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的力度，也開通了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪舉報的通道。在接下來的文章中，小編將會結(jié)合法律文獻給出正確的答案。

一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪舉報應(yīng)該去哪個部門?

公安機關(guān)對舉報違法犯罪行為的舉報人的信息依法是必須保密的。 《公安機關(guān)辦理行政案件程序規(guī)定》第四十條規(guī)定，報案人不愿意公開自已的姓名和報案行為的，公安機關(guān)應(yīng)當在受案登記時注明，并為其保密。 《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第一百五十八條規(guī)定，公安機關(guān)應(yīng)當保障扭送人、報案人、控告人、舉報人、及其近親屬的安全。扭送人、報案人、控告人、舉報人如果不愿意公開自已的姓名和扭送、報案、控告、舉報行為的，應(yīng)當為他保守秘密。因此秘密舉報的舉報人信息，公安機關(guān)有法定義務(wù)為其保密。

二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的特點是什么?

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪日趨嚴重，嚴重威脅了金融領(lǐng)域的穩(wěn)定、健康、有序發(fā)展，已經(jīng)成為影響我國金融安全的主要因素。我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪無論在規(guī)模還是在種類上都在擴張，且手段智能化高、隱蔽性強。同傳統(tǒng)的犯罪相比，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有以下一些獨特的特點：

1. 犯罪主體多元化，年輕化

隨著計算機技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的普及，各種職業(yè)、年齡、身份的人都可能實施網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪中，特別是黑客中，青少年的比例相當大。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪主體中年青者占較大的比例與年輕人對網(wǎng)絡(luò)的情有獨鐘的特有的心態(tài)有很大的關(guān)系，從年齡結(jié)構(gòu)上分析，作案人主要是單位內(nèi)部的計算機操作、復(fù)核和系統(tǒng)管理人員，其中20歲～35歲的年輕人占90%以上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的經(jīng)濟發(fā)展模式，更受青年的青睞，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的新穎性和專業(yè)性吸引著一批批青年涉足其中，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的回報也是可觀的，誘使許多青年鋌而走險的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范。為了獲得巨額的利益和順利的進行犯罪行為，犯罪分子往往不得不對金融電子化方面的知識進行系統(tǒng)的學(xué)習和掌握，借助高科技技術(shù)去破壞金融電子系統(tǒng)的防護裝備。如果僅僅懂一點有關(guān)于電子系統(tǒng)業(yè)務(wù)的專業(yè)處理知識，是不可能輕松達到目的的。比如說，要現(xiàn)在遠程非法入侵金融網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，犯罪分子就必須達到高端技術(shù)水平，充分的掌握有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的專業(yè)知識，以達到通過修改一些必要的網(wǎng)絡(luò)信息進行犯罪入侵行為的目的。與此同時，犯罪人員還需要熟悉各類安全系統(tǒng)相關(guān)工作原理以及構(gòu)成，從而能夠安全地進入系統(tǒng)。一些精通電腦同時又具有金融知識的工作人員觸犯此類案件的幾率較大，或者擁有高超計算機技術(shù)的人和擁有金融知識方面的人共同犯罪。犯罪實施人員都會盡量躲避網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，犯罪時小心謹慎，作案現(xiàn)場不留痕跡，在達到他們犯罪行為的同時又給執(zhí)法機構(gòu)的工作人員在查詢證據(jù)方面造成了各種障礙，使得破案變成了一件相當棘手的難題。

2.犯罪方式智能化、專業(yè)化

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪是一種高技術(shù)的智能犯罪，犯罪分子主要是一些掌握計算機技術(shù)的專業(yè)研究人員或?qū)τ嬎銠C有特殊興趣并掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員，他們大多具有較高的智力水平，既熟悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的功能與特性，又洞悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的缺陷與漏洞。只有他們能夠借助本身技術(shù)優(yōu)勢對系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)動攻擊，對網(wǎng)絡(luò)信息進行侵犯，并達到預(yù)期的目的。

網(wǎng)上銀行的支付體系，依靠信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以即時實現(xiàn)遠距離的資金轉(zhuǎn)移，它的出現(xiàn)突破了時空限制，其交易具有明顯的匿名性、高效性、復(fù)雜性等特征。伴隨著第三方支付的興起，網(wǎng)上資金流轉(zhuǎn)給社會經(jīng)濟生活帶來便利的同時，也給互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪提供了便利，侵占挪用客戶資金、藏匿轉(zhuǎn)移贓款變得更加隱蔽而便捷。

一是網(wǎng)上銀行使用人身份識別難。實踐中，客戶開通網(wǎng)上銀行功能只需在銀行柜臺提交申請所需的身份材料和手機號碼(無須實名制手機)，有的銀行還給客戶提供口令卡，以后的網(wǎng)上銀行交易就可以不必臨柜辦理，也不再需要單獨提交身份信息，實際上造成其信息交流和業(yè)務(wù)辦理是在匿名的方式下進行，很難確定網(wǎng)銀賬戶實際使用人是否為申請人本人，如果在這個過程中還出現(xiàn)犯罪行為人盜用他人網(wǎng)銀賬戶或使用購買的他人銀行卡賬戶，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查取證就很難開展。

二是網(wǎng)上銀行交易轉(zhuǎn)移快、痕跡少。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個特點就是突破時間和空間的局限，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可以24小時不停運行，資金可以在短暫的時間內(nèi)到達指定的賬戶。只要賬戶余額不透支，客戶可以隨時通過網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算，隨意匯劃資金，沒有原始憑證，沒有個人簽字，只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬，交易原始記錄無紙化。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動不會留下傳統(tǒng)的諸如筆跡、簽字、視頻資料等證據(jù)。

3.犯罪手段的多樣化

信息網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，信息技術(shù)的普及與推廣，為各種網(wǎng)絡(luò)金融犯罪分子提供了日新月異的多樣化，高技術(shù)的作案手段，除了較常見的通過入侵網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)獲取信息進行詐騙外，在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化條件下，犯罪分子還創(chuàng)造出各種別出心裁的手段，如搭線竊聽。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為人利用其熟悉金融業(yè)務(wù)知識、工作流程和監(jiān)管法規(guī)的便利，根據(jù)打擊防范措施的變化和新業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷拓寬犯罪領(lǐng)域，翻新犯罪手段。以P2P為例，新型犯罪套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高額返利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，再通過隱匿或虛構(gòu)借款人信息，突破平臺中介屬性變成實際借款人，最后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與正當交易相混合，隨著人們對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范意識的增強和司法機關(guān)打擊力度的加大，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的空間受到了一定程度的壓縮，于是一部分犯罪行為人將互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與正當交易相結(jié)合，以合法形式掩蓋非法目的，有的采取現(xiàn)代公司的組織形式注冊專屬域名、開設(shè)獨立網(wǎng)站，有的依托投資題材緊跟社會熱點，有的借助著名網(wǎng)站的成功案例宣揚其互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)模式的潛在價值，以降低人們的防范意識，增加偵查機關(guān)發(fā)現(xiàn)犯罪的難度。以眾籌融資為例，眾籌一般是指通過網(wǎng)絡(luò)平臺為發(fā)起人籌集從事某項創(chuàng)業(yè)或活動的小額資金，并由發(fā)起人向投資人提供一定回報的融資模式。眾籌中有的犯罪行為人打著海外投資、研發(fā)高新技術(shù)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布銷售原始股、籌備境內(nèi)外上市等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額返利回報，誘騙公眾投資后關(guān)閉網(wǎng)站、攜款逃匿，又或者眾籌人在募集成功后違約不兌現(xiàn)承諾而把資金挪作他用。

4.犯罪的互動性、隱蔽性高

一是犯罪手段具有隱蔽性。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪很多時候都是利用工作之便作案占據(jù)有利的客觀環(huán)境，因需要破譯密碼和進網(wǎng)程序，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪籌劃階段一般較長。但是，一旦進人系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，一項犯罪指令，只須用秒來計算。它具有瞬間性，不露痕跡，容易毀滅證據(jù)。由于此類犯罪作案時間短、手段隱蔽、專業(yè)性強，給預(yù)防和取證工作帶來許多困難，使犯罪分子得不到及時、有力地懲處?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪行為人大多在非常隱蔽和謹慎的狀態(tài)下，通過電話或者當面會談等口述方式與關(guān)系人進行溝通、運作，知情人少，再依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺實施欺詐侵占客戶資金，犯罪過程中沒有激烈的矛盾沖突。如，有的犯罪行為人在實施金融詐騙過程中利用虛假或“山寨”知名理財網(wǎng)站預(yù)設(shè)騙局，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)聊天軟件以及電話、手機等通訊工具，再輔之以改號軟件，獲取被害人的信任，整個過程被害人與行為人無任何物理接觸，有的甚至連犯罪行為人真實聲音都未曾聽到。

二是犯罪危害結(jié)果具有隱蔽性。由于資金的存取、周轉(zhuǎn)以及約定的還本付息方式都有時間要求，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的危害結(jié)果通常是過一段時期以后才出現(xiàn)，被害人察覺損害后果時，往往首先尋求私下解決，至大規(guī)模案發(fā)時犯罪行為人早已銷聲匿跡。而且一些案件侵害的客體是公共利益，沒有直接的被害人，沒有主動報案、控告、作證，致使許多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪成為隱案。

三是犯罪主體具有隱蔽性。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一種相當復(fù)雜的犯罪，風險大收益大，需要多人分工、共同完成，有的犯罪流程離不開金融機構(gòu)工作人員的配合，而金融機構(gòu)工作人員對于金融機構(gòu)的運作和內(nèi)部事務(wù)十分了解，其利用職務(wù)之便違反金融法規(guī)、制度或者利用法律與管理制度上的疏漏伺機聯(lián)合作案，不易被人懷疑和發(fā)現(xiàn)。再加之，金融機構(gòu)顧忌互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為的曝光對其經(jīng)營造成不必要的損害，其內(nèi)部監(jiān)管部門即便發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員有違規(guī)行為也常常是采取輪崗或者辭退處罰，而少有將違規(guī)人員移交外部金融監(jiān)管機構(gòu)或司法機關(guān)處理，這些都助長了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的隱蔽性。

5.犯罪成本低，作案工具簡單

相對于傳統(tǒng)的金融犯罪，網(wǎng)上金融犯罪具有成本低、易實施、風險低等優(yōu)勢，犯罪分子只需支付較少的上網(wǎng)費、租賃或制作網(wǎng)頁費用、軟件工具購買費和租賃服務(wù)器的費用就可以實施犯罪，并且獲利數(shù)額巨大，犯罪手段隱蔽，不容易被發(fā)現(xiàn)。

網(wǎng)絡(luò)空間具有虛擬性，人們在網(wǎng)絡(luò)中的行為和溝通均以數(shù)字化方式展現(xiàn)在虛擬世界，因而犯罪者要順利實施金融犯罪，只需要在物理層面上破壞金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。作案分子在一個IP地址的電子計算機進行網(wǎng)絡(luò)操作，危害的可能是涉及地球的各個角落。犯罪分子可以輕易編造、銷毀證據(jù)，極大降低此類案件的偵破率，對金融犯罪分子來說低投入，零風險利益獲取手段成為犯罪分子青睞的一種作案方式。

影響強烈的徐玉玉事件，犯罪分子僅以電話“指揮”的方式將被害人的9900元學(xué)費騙走，整個過程持續(xù)時間短、方式簡單，而從中獲取的非法利益巨大。雖然該案最終告破，但是犯罪分子造成的危害是無法彌補的，唯有通過更加嚴密的監(jiān)管措施和法律處罰，減少互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的危害。

6.容易引發(fā)群體性事件，社會危害性大

由于當前P2P網(wǎng)貸行業(yè)準入門檻低、資金要求低、平臺創(chuàng)業(yè)者風控能力良莠不齊，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜。一旦借款人違約或者網(wǎng)絡(luò)平臺運營出現(xiàn)問題，借貸人的權(quán)益就難以保證。自2011年至今，曾發(fā)生多起網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“跑路”的案例，如淘金貸、給力貸、螞蟻貸等等。再如當前基金規(guī)模達1800億元的天弘貨幣基金，其余額寶用戶已達4000萬，一旦該基金基金營收出現(xiàn)問題，出現(xiàn)用戶擠兌浪潮，則極可能引發(fā)群體性事件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪涉及的危害群體廣泛，對社會穩(wěn)定存在巨大的威脅，具有嚴重的社會危害性。被稱為“網(wǎng)貸第一案”的東方創(chuàng)投P2P非法集資案中東方創(chuàng)投通過發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”向不特定人群募集資金并用于平臺自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。該案中涉及實際投資人數(shù)達1330人，單筆投資為300元～280萬元?？梢娫诨ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪案件中的受害者人數(shù)之多，涉及面之廣，嚴重影響了金融秩序和社會穩(wěn)定。

國家支持網(wǎng)絡(luò)金融犯罪舉報，如果核實正確，還會有獎勵。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪只要還是因為網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不力，根本的解決辦法，還是要加大對公民相關(guān)法律知識的普及，用來增加我國公民的防范意識。國家還是要更加進一步的加大打擊此類違法犯罪的力度。

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