貸款詐騙犯罪與貸款民事欺詐行為的區(qū)別

公訴機(jī)關(guān)：河北省秦皇島市人民檢察院

被告人：張*順

案由：貸款詐騙

一審案號(hào)：(2002)秦刑初字第12號(hào)

二審案號(hào)：(2002)冀刑二終字第78號(hào)

一、基本案情

1995年1月6日，被告人張*順以**島市海港彰造經(jīng)濟(jì)咨詢公司的名義，購(gòu)買**島市港城信用社綜合樓一棟，價(jià)款為人民幣360萬元，并于1995年1月12日在秦皇島市海港區(qū)房產(chǎn)局辦理了房產(chǎn)過戶登記手續(xù)。1995年4月4日，張*順用上述房產(chǎn)作抵押，以**島市海港彰造經(jīng)濟(jì)咨詢公司的名義，以付租船費(fèi)為理由，從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秦皇島分行河北大街辦事處貸款人民幣150萬元，貸款期限為一年。后經(jīng)河北大街辦事處多次催要，張*順除于1998年10月22日將一臺(tái)“凌志LC700”轎車給付貸款方折抵部分貸款外，其余款項(xiàng)至案發(fā)時(shí)尚未償還。

1995年5、6月間，張*順謊稱已用在農(nóng)行秦皇島分行河北大街辦事處貸款抵押的樓房證丟失，騙取秦皇島港公安分局第三派出所的證明信后，在秦皇島市海港區(qū)房產(chǎn)局補(bǔ)辦了新的房證。1996年2月7日，張*順用補(bǔ)辦的房證做抵押，以其在秦皇島市工商局注冊(cè)的“**島市騰達(dá)鋁業(yè)有限公司”作為借款方，以付貨款為由，從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秦皇島分行民族路辦事處?熞韻錄虺?“民族路辦事處”貸款人民幣200萬元，貸款期限為10天。其中100萬元由張*順以轉(zhuǎn)賬支票方式轉(zhuǎn)入中國(guó)銀行秦皇島分行海陽路辦事處的賬戶上，后轉(zhuǎn)到中國(guó)銀行秦皇島分行文化路辦事處秦安經(jīng)濟(jì)信息咨詢公司賬戶上做期貨生意，并虧損82.3萬元人民幣，剩余部分投入到張*順發(fā)起設(shè)立的任丘市**經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)有限公司，后張*順將該公司轉(zhuǎn)讓給魏*進(jìn)?熚何*Ц蹲?讓費(fèi)，該公司1999年8月20日被任丘市工商局吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。另100萬元人民幣由張*順陸續(xù)提取現(xiàn)金，用于購(gòu)買**島市東福工程塑料有限公司。貸款到期后，經(jīng)貸款方多次催要，張*順于1997年8月償還了民族路辦事處一季度貸款利息7.3萬元人民幣，并多次訂立還款計(jì)劃，但均未履行。

1998年5月份，張*順將**島市東福工程塑料有限公司轉(zhuǎn)讓給楊*鷹，并協(xié)議將其在民族路辦事處的200萬元人民幣貸款的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給楊，雙方于1998年10月1日正式簽訂了工廠轉(zhuǎn)讓協(xié)議并辦理了法人變更登記。后二人與民族路辦事處協(xié)商，以“**島市東福工程塑料有限公司”的廠房及土地作抵押，從民族路辦事處貸款200萬元人民幣用以償還張*順在該辦事處的貸款。1998年10月16日，**島市東福工程塑料有限公司以其房產(chǎn)作抵押，與民族路辦事處簽訂了抵押貸款合同，貸款106萬元人民幣，并由秦皇島市海港區(qū)公證處進(jìn)行了公證。同年11月，**島市東福工程塑料有限公司以其地產(chǎn)作抵押，從民族路辦事處貸款94萬元人民幣，并注明“收回再貸”。上述兩筆共計(jì)200萬元人民幣的貸款已經(jīng)辦理了在民族路辦事處的內(nèi)部審批手續(xù)，民族路辦事處在報(bào)請(qǐng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秦皇島分行審批時(shí)，秦皇島分行未予批準(zhǔn)，并認(rèn)為張*順的行為已構(gòu)成犯罪，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。