違法發(fā)放貸款的犯罪構(gòu)成

《刑法》第一百八十六條【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

(一)違法發(fā)放貸款罪主體

本罪的主體是特殊主體，包括單位與自然人。單位指能經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，自然人指經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的工作人員。單位包括商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托物資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等銀行及非銀行金融機構(gòu)，但不包括外資金融機構(gòu)。工作人員也不是一切金融機構(gòu)的工作人員，而是指直接負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、經(jīng)辦的信貸人員和具有貸款審查、審批、發(fā)放權(quán)利的管理人員。主要有信用社主任、信貸員，筆者認(rèn)為還包括原信用站會計、儲金會從事信貸的工作人員。

(二)違法發(fā)放主觀方面

本罪在主觀上表現(xiàn)為過失，即對“重大損失”的后果是沒有認(rèn)識的，或者是認(rèn)為“重大損失”是可以避免的。但行為人一般對是否違反國家規(guī)定有一定認(rèn)識，比如發(fā)放假名、冒名貸款，發(fā)放跨地區(qū)貸款。

(三)違法發(fā)放貸款罪的客體

本罪的客體是國家對金融機構(gòu)貸款管理秩序。金融活動是社會經(jīng)濟中重要的一個環(huán)節(jié)，關(guān)系著整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。而貸款業(yè)務(wù)又是我國商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的重要業(yè)務(wù)之一。不合理的貸款投放就會造成資源的浪費，如將貸款投放到一些產(chǎn)能過剩的行業(yè)，就會導(dǎo)致資源錯配，國民經(jīng)濟得不到健康發(fā)展，可見維護貸款管理秩序的重要性。同時信貸資金管理不善，也侵犯了金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)。

(四)違法發(fā)放貸款的客觀方面

1、行為的違法性。根據(jù)《刑法》第96條的規(guī)定，“違反國家規(guī)定，主要是指違反全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和決定，國務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定性行政措施、發(fā)布的決定和命令?！?/p>

這里的法律、行政法規(guī)是狹義的，不包括部委規(guī)章和其他普遍性行政措施。但是部委規(guī)章和地方性行政措施是根據(jù)法律、行政法規(guī)，作出的一些細則上的規(guī)定，也能按照其確定行為的違法性。例如根據(jù)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法律授予權(quán)限，由人民銀行制定的《貸款通則》、《信貸資金管理辦法》等行為的具體表現(xiàn)。

2、根據(jù)《刑法》第186條的規(guī)定有兩種表現(xiàn)形式：

(1)違法向關(guān)系人之外的人發(fā)放貸款。首先表現(xiàn)為不作為。

(2)違反國家規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款。

關(guān)系人是一個法律概念，《商業(yè)銀行法》第40條第2款將商業(yè)銀行的關(guān)系人確認(rèn)為：

(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬;

(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。違反國家規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款可表現(xiàn)為，第一是向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;第二是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他家借款人同類貸款條件。

3、行為所造成的損失。違法發(fā)放貸款罪是結(jié)果把不管行為是否違法，需要造成一定后果才能定罪處罰。那么“損失”如何界定成為關(guān)鍵。中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》將“損失”定義為：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息依然無法收回。結(jié)合實際可以從以下幾個方面認(rèn)定已經(jīng)造成了經(jīng)濟損失：

(1)債務(wù)人已經(jīng)法定程序破產(chǎn)，且無法清償債務(wù);

(2)債務(wù)人潛逃，去向不明;

(3)因行為人責(zé)任，致使超過訴訟時效;

(4)有證據(jù)證明債權(quán)無法實現(xiàn)的其他情況。

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