投保車(chē)險(xiǎn)本不存在所謂“全險(xiǎn)”，它只是業(yè)務(wù)員為了吸引客戶而“發(fā)明”的一個(gè)似是而非的概念。人們通常所說(shuō)的“全險(xiǎn)”，實(shí)際上也只包括了車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)險(xiǎn)種。

即便是投保了上述主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)，在某些特定情況下，車(chē)主依然得自己買(mǎi)單。而方先生剛好碰上了這種特定情況。據(jù)一位多年從事保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的人員介紹，和方先生類(lèi)似的情況還有發(fā)生事故時(shí)只有單個(gè)部件損壞，例如只破碎了一盞前燈或者尾燈，碰撞發(fā)生后只有輪胎破損等，另外，只要是人為原因造成的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司都處于可賠可不賠的境地。

對(duì)大多數(shù)的車(chē)主而言，買(mǎi)車(chē)原本是件令人興奮的事，不過(guò)，四個(gè)轱轆在馬路上穿來(lái)穿去，難免“傷筋動(dòng)骨”，愛(ài)車(chē)受了傷，找保險(xiǎn)公司理賠本應(yīng)理所當(dāng)然，不過(guò)這卻讓大多數(shù)車(chē)主犯難。保險(xiǎn)公司一資深人士分析，造成保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者溝通脫節(jié)主要有兩方面原因：保險(xiǎn)公司的理賠程序復(fù)雜和消費(fèi)者投保時(shí)粗心大意，忽略了一些注意事項(xiàng)。

一位從事保險(xiǎn)行業(yè)十年之久的資深人士為車(chē)主揭示了“保險(xiǎn)公司對(duì)你說(shuō)不”的十幾種狀況。酒后駕車(chē)，無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒(méi)年檢的不賠。以上這些情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法。此外，駕駛員與準(zhǔn)駕車(chē)型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。

1、地震不賠

遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車(chē)險(xiǎn)條款中也剔除了地震。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)地震險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來(lái)小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。

2、精神損失不賠

保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類(lèi)似的規(guī)定，“因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除?！?/p>

3、修車(chē)期間的損失不賠

如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。修理廠有責(zé)任妥善保管維修車(chē)輛。

4、爆胎不賠

這一條款是在去年夏天的暴雨過(guò)后浮出水面的。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞。損失是由于操作不當(dāng)造成的。

5、被車(chē)上物品撞壞不賠

未發(fā)生車(chē)輛其他部位的損壞，只是車(chē)輪單獨(dú)損壞的情況不賠。

在廢除原來(lái)的統(tǒng)一條款，實(shí)行個(gè)性化新條款后，各家保險(xiǎn)公司無(wú)一例外地將這一條加入免賠條款，且也沒(méi)有像“玻璃單獨(dú)破碎”一樣設(shè)立相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

更加“雪上加霜”的是，人保和平-安的條款中還規(guī)定，車(chē)輪單獨(dú)損壞還包括輪轂的損失，而太平洋、華-泰和大地等保險(xiǎn)公司的條款則尚未出現(xiàn)此類(lèi)字眼。

當(dāng)然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車(chē)等事故，造成車(chē)輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償。

6、沒(méi)經(jīng)過(guò)定損直接修車(chē)不賠

如果車(chē)輛被車(chē)廂內(nèi)或車(chē)頂裝載的物品擊傷，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

7、把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠

如果車(chē)輛在外地出險(xiǎn)，你也要先定損再修車(chē)，否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o(wú)法確定損失金額而拒絕賠償。

8、車(chē)沒(méi)丟，輪胎丟了不賠

如果你與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對(duì)方，不能因?yàn)橄勇闊┗蛐泻眯亩艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。