法律咨詢：

2009年8月我開車出了交通事故，造成另外一車上的駕駛員受傷，我的全部責任?，F(xiàn)在已經(jīng)付治療費20多萬，醫(yī)院說手術全部做完還要一年多。等治療結束，肯定超過了2年的保險理賠時間，請問該怎么辦有人說可以就已經(jīng)發(fā)生的費用理賠，可是保險公司規(guī)定的不是一次性賠償嗎

律師解答：

我國《保險法》第25條規(guī)定：保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起60日內，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付。保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。

“一次性賠償結案”的有關規(guī)定違背了《保險法》的立法宗旨，損害了被保險人或收益人的正當權益。在司法審判中屢遭否定，新保險法實施之后,保險公司在理賠工作中已漸放棄這一做法。

相關法律知識：

合同處理的條款

1.合同的期限和終止

比例再保險合同具有長期性的特點。在通常情況下，合同經(jīng)訂立生效后，除非經(jīng)過一定的終止手續(xù)，否則合同即無限期繼續(xù)存在。一般分保合同均規(guī)定合同從某年1月1日零時起生效。

(1)通知終止合同。通知終止合同是指合同當事人任何一方，在事先表示其原意終止合同的意思。

(2)特殊終止合同。有的分保合同訂明在特殊情況下立即終止合同，即特殊終止。特殊終止的情形大致有如下三種情形：

①由于雙方無法控制的法律或事實上的原因使合同無法履行。

②由于經(jīng)營方面的原因，導致合同關系無法持續(xù)。

③由于戰(zhàn)爭的發(fā)生，不得不終止合同。

2.未了責任轉移

(1)未了責任及其解決辦法。當分保合同終止時，接受公司所有分入業(yè)務的未滿期部分為未了責任。解決這部分未了責任通常有兩種辦法：(1)自然滿期方式。即在某業(yè)務年度結束后的一定時期，如三年或五年后，才結束該業(yè)務年度的賬務。(2)結算方式。隨著分保合同的終止，接受公司對每筆分保業(yè)務的責任也同時終止，未滿期責任的保費，應退回分出公司，以解除其未了責任。分出公司轉出的未了責任不能由自己來承擔，必須與另一接受公司成立新合同，除開始分給新分保業(yè)務外，并將原來的接受公司轉出的未了責任轉移給新的接受公司承擔。

(2)未了責任轉移的內容從以上分析可知，未了責任的轉移是指分出公司為了結束某個業(yè)務年度的賬務，將保費未了責任和賠款未了責任轉移到下一業(yè)務年度，即將原接受公司的未了責任轉移給下一年度新的接受公司承擔。未了責任的轉移有兩部分：一是未到期保費轉移，二是未決賠款轉移。

3.報表

原保險人辦理再保險，要按規(guī)定向接受公司編送業(yè)務報表、業(yè)務更改報表等首先，原保險人要在有關賬冊或表格中，載明自留金額和再保險金額，還要登記保單號碼、被保險人姓名、標的物及其地址、保險期間、保險金額、限額號碼、地段號碼、再保險號碼等等。這種記錄，往往稱為再保險登記簿。這項登記是再保險交易最基本的記錄，原保險人可據(jù)此編制業(yè)務明細表以及再保險賬單寄送再保險人。

4.錯誤或遺漏

由于分保工作非常繁瑣，工作中出現(xiàn)錯誤、遺漏或延遲的情況在所難免。為此，在分保合同中訂有錯誤遺漏條款，規(guī)定訂約雙方不能因某一方在工作中發(fā)生疏忽、延遲、遺漏或錯五誤而推卸其對另一方原應承擔的責任。在發(fā)現(xiàn)錯誤或疏忽遺漏或延遲時，應給予對方進行修正的機會。

在再保險實務上，錯誤或遺漏通常有這樣一些情形：(1)應辦理再保險而未辦理，或辦理錯誤;(2)應辦理再保險賬日而末辦理，或辦理錯誤;(3)應記載于業(yè)務或賠款明細表內而未予記載或記載錯誤;(4)賠款發(fā)生，應通知而未通知;(5)有關合同的內容，有所變更而在執(zhí)行時未予變更，或執(zhí)行錯誤;(6)按其他合同規(guī)定，應通知而未通知合同規(guī)定，應通知而未通知。